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凝心聚力助发展厚积薄发谱新篇 ——建设银行创新金融服务助力上海自贸区发展纪实
2014-09-30 04:54

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  筑巢引凤当好自贸区企业好管家

  走进建行自贸区分行,就能够感受到自贸区特有的明快节奏。致力服务好每一家落户企业,满足其全流程金融服务的需求,做好各类相关政策的咨询,使客户在专属化的金融产品与服务体系中创造价值,是建行业务的特色和服务的文化。

  根据数据统计,在自贸区成立前,其前身外高桥保税区内注册企业有12000余家。自贸区成立后,截至7月底的数据,新注册企业已经达到了11264家,注册资本近3000亿元人民币。不到一年时间,区内新注册企业数已经接近了保税区20年的水平,显示出上海自贸区对企业的强大吸引力。

  针对企业入驻自贸区的最基本需求,建行在自贸区金融服务中推出了“一站式管家”特色服务。从为企业代寻区内注册地开始,到上门收取相关证照办理材料,再到为新设外商投资企业办理外汇登记、境外直接投资(FDI)入账登记手续、为企业开立基本账户等、提供一站式、全方位的贴心服务。

  很多企业虽然选择在自贸区落户,但对自贸区的各项政策却不尽了解。为了让心急如焚的企业及时了解自贸区政策,从而享受政策红利,建行上海市分行进行了细分,针对央企、地方国企、外商投资企业、融资租赁公司、第三方支付公司等各自不同的业务需求,召开了10余场自贸区业务宣讲会,介绍自贸区的发展近况与最新政策,分享成功案例,获得企业的一致好评。为了更好地展示自贸区的“集聚效应”,建行总、分行进一步联手在上海举办了“全国级战略客户自贸区业务推介会”和“走进上海自贸区”私人银行客户主题活动,集中解读自贸区分账(FT)核算业务政策并为客户们提供相关业务咨询,接连取得良好效果。

  截至8月末,建行上海市分行已为超过1200家新入驻自贸区注册企业提供“一站式管家”服务并开立银行基本户,居同业领先。

  创新为先

  打造自贸区金融新高地

  在人民银行上海总部的指导下,建设银行以上海市分行各业务条线的专家为基础组建了核心团队,按照“标识分设、分账核算、独立出表、专项报告、自求平衡”的监管要求,认真梳理业务流程、精心完成各项准备工作,实现了以自求平衡为基础的分账核算和以统一风控为基础的创新复制。

  在总行领导的关心下,建行全系统上下高度重视。为紧抓这一历史性机遇,创新金融服务,完善风险防控,实现长期可持续发展,建行上海市分行在人民银行上海总部的指导下从内部授权、制度建设、系统优化、风险防控、人员培训等多方面做了大量准备工作。2014年6月18日,上海分行正式成为首批获得资格的5家银行之一,开启办理分账核算业务的篇章。

  自6月13日完成人民银行上海总部验收一点接入城市金融网、6月18日作为首批签约银行参加分账核算业务启动仪式,建行上海市分行分账核算单元已为500余家客户开立了自由贸易账户,吸收FT存款超过上海市FTU存款总额的约三分之一,发放贷款近5000万元。分账核算业务具有三个重要意义:一是自贸区内的企业参与国际竞争更为便捷;二是便利实体经济贸易活动,有利于区内主体更好实现境内外业务一体化;三是为自贸区提供了电子围网金融环境,在风险可控下进行创新业务。

  相比一般账户,开立FT账户企业按照人民银行细则可以通过银行在区内或境外市场进行汇率利率交易,由于目前在岸、离岸的人民币汇率、利率市场都存在一定的差异,在现有的已经出台的自贸区相关政策下,同时拥有一般账户以及FT账户的企业,在一定程度上已经拥有了选择更优市场进行汇率风险规避以及套期保值的便利。未来在自贸区投融资细则政策逐步落地后,如何有效合规利用境外相对较低的本外币融资资源也会成为企业关注的焦点之一。

  自由贸易账户体系的建立使商业银行能更好地服务外向型经济实体、为自贸区业务发展提供金融支持。截至8月末,上海市分行分账核算单元共开立自由贸易账户超500户,在上海处于同业第二位。目前已开办的业务包括:账户开立、资金收付、外汇汇兑、同业存放账户融资、资金拆借等。

  随着《中国人民银行关于金融支持中国(上海)自由贸易试验区建设的意见》下各项细则的陆续推出,特别是意见第三部分中提及的在区内就业并符合条件的个人可按规定开展包括证券投资在内的各类境外投资,预计自贸区个人业务将得到进一步发展,建行已对此做了充分的准备工作。

  作为首批入驻自贸区的商业银行之一,建行上海市分行在所有创新业务中均是首批试点行,自贸区业务量名列同业前茅,多项业务位居第一。如在自贸区内首批推出了跨境人民币借款、跨境人民币双向资金池、第三方支付机构跨境支付、外汇资本金意愿结汇等创新业务。

  以跨境人民币借款为例,自2013年12月,建行上海市分行为某知名国有企业办理首笔跨境人民币境外借款,大幅降低了企业的融资成本,截至2014年7月底,建行上海市分行自贸区跨境人民币借款业务逾50亿元人民币。凭借建设银行具有遍布海外的分支机构优势,企业可以享受境外的贷款利率,有效降低融资成本,且业务办理效率高,从贷款申请到最终放款不到10天时间即可完成。

  建行一直关注大型企业集团的全球现金管理需求,帮助这些企业集团在全球范围内合理配置自己的资金,降低财务成本,实现资产增值。目前,建行上海市分行已经与10家区内企业签订了跨境人民币双向资金池业务协议,客户涵盖跨国公司、民营企业、国有大型集团等,已成为区内跨境双向人民币资金池净汇出金额最大的银行。

  全球资金管理包括跨境人民币双向资金池、跨境人民币集中收付、外汇一站通、外汇资本金意愿结汇等。对于企业来说,可以有效降低企业结算成本,提高结算效率。加强集团资金统一管理,提高资金使用效率。集团内部外债额度可集中调配使用。

  除此之外,建行上海市分行还是全国首笔外汇资本金意愿结汇业务的办理银行和首批开展第三方支付机构跨境人民币支付业务的商业银行之一。自2014年2月18日自贸区跨境电子商务人民币支付业务发布会以来,建行上海市分行的第三方支付机构跨境人民币支付业务不仅在金额和笔数上都占据了市场的半壁江山以上,并且操作规范性良好,获得监管部门的认可。截至6月底,该行已与26家第三方支付平台建立了业务关系,交易笔数累计2461万笔,累计交易金额188亿元。

  目前建行上海分行开展的自贸区创新业务包括:跨境人民币双向资金池、跨境人民币借款、外汇资本金意愿结汇业务、跨国公司外汇资金集中运营管理、自由贸易账户体系等。截至8月底,已有15家企业与建行签订了人民币双向资金池合作协议,累计交易金额达到95亿元。

  精诚协作

  打通自贸区金融服务新流程

  以加快推进金融服务自贸区实体经济改革为目标,建行上海市分行的金融服务方案始终致力解决如何畅通自贸区企业的融资渠道、如何降低融资价格、如何提高跨境投融资汇兑便利和如何简化优化业务流程等问题。

  建行上海市分行密切关注自贸区金融政策可能对大型企业集团总部和跨国公司总部的影响。对于旨在区内设立境外投资企业、实施“走出去”战略的客户,建行上海市分行以并购咨询、跨境贷款、内保内贷、FT贷款、产业基金等产品解决企业融资需求,助力企业驰骋海外市场。另一方面,从客户资金管理需求出发,建行上海市分行运用人民币双向资金池、外币现金管理、跨境资金集中收付、外债集中管理等自贸区特色产品,进一步助力大中型企业全球资金运营和管理,为不同客户的需求量身定制专属金融解决方案。建行将更侧重于在金融要素市场和“平台经济”上的战略布局,支持自贸试验区内黄金交易所等金融交易市场国际板和石油天然气、铁矿石、棉花等8大国际交易平台建设,研发和创新金融产品服务于国际交易平台、数据平台、以及动产质押平台等。

  针对企业入驻自贸区的各项需求,建设银行推出了“一站式注册管家”特色服务,为企业免除后顾之忧。

  为了让企业更好地了解自贸区的相关政策和金融业务,建行自贸区分行针对央企、地方国企、外商投资企业、融资租赁公司、第三方支付公司等各自不同的业务需求,召开了10余场自贸区政策分享会,介绍自贸区的发展近况与政策更新,分享成功案例。

  在自贸区政策分享会上,有一位公司负责人谈到自贸区为企业带来的好处:一是投资便利。在自贸区设立投资平台的形式多样,可以为投资性公司、融资租赁公司或股权投资基金等。资金方面,可通过跨境人民币双向资金池、国际国内资金主账户进行集团内全球本外币资金调配。二是融资便利。自贸区的融资方式包括:跨境人民币借款、区内融资租赁及保理业务等。通过借入离岸人民币资金,增加客户选择范围,有效降低融资成本,且融资不受“投注差”等外债管理限制,中、外资企业均可借款。自贸区内企业可以从境外银行借入人民币资金,借款用于区内或境外,包括区内生产经营、区内项目建设、境外项目建设等。“建行自贸区分行在以上很多方面为我们提供了快捷、优质的金融服务。”这位公司负责人说。

  建行自贸区分行还为区内工作的个人提供便捷服务,通过开展“金融进厂区”活动,为企业员工上门开卡、免费签约电子银行、参与客户沙龙等。同时,建行自贸区分行也为高端客户量身打造了全球资产配置方案,帮助个人实现财富增值。

  自贸区的建设是国家重大改革和制度创新的“试验田”,通过金融创新有力支持自贸区发展,是商业银行履行社会责任的重大课题,也是实现自身创新驱动、转型发展的重要机遇。中国建设银行始终以服务实体经济为己任,积极探索国有商业银行创新之路,抓住机遇、迎接挑战、加快转型、稳健发展,为自贸区的持续发展再添后劲,再作贡献。未来建行还将在很多领域先行先试,例如打造具有市场竞争力的“筹融资平台”;更好服务实体经济,关注“走出去”客户需求;为跨国公司总部及集团总部量身定制金融解决方案;利用自贸区汇兑平台,推进金融市场业务,等等。