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银行业成为自贸区金融服务主力
2014-09-30 04:54  记者周轩千 

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  2013年9月29日,银监会于中国(上海)自由贸易试验区成立的第一时间,印发《关于中国(上海)自由贸易试验区银行业监管有关问题的通知》,明确提出了支持中资银行入区发展、支持区内设立非银行金融公司、支持外资银行入区经营、支持民间资本进入区内银行业、鼓励开展跨境投融资服务、支持区内开展离岸业务、简化准入方式、完善监管服务体系“八项措施”。

  一年来,银行业监管部门积极探索监管改革和创新,有力促进了银行业务的发展,取得良好成效。

  1、中外资银行积极入区经营,转变业务管理模式

  一年来,自贸区内银行业金融机构集聚明显,成为区内金融服务主力。截至8月末,已有41家银行业金融机构正式获批在自贸区设立45家营业性网点,包括15家中资银行分行、4家中资银行支行、23家外资银行支行、2家金融租赁子公司、1家资产管理公司分公司。此外,由均瑶集团和美邦服饰作为主发起人的上海首家民营银行——华瑞银行9月26日已经获准筹建,将注册在自贸区。外资银行入区踊跃,占区内商业银行营业网点数量的45%,占上海外资银行支行总数的20%,覆盖了亚、欧、美主要国际银行。据建行自贸区分行一位负责人介绍,其浦东机场支行获批了金融许可证,这是建行自贸区分行的一个支行,也是自贸区内银行营业机构从审批制转为备案制后的首家银行网点。

  自贸区内银行业金融机构转变业务管理模式,大多定位为跨境业务、创新业务的拓展主体,并逐步与区外机构形成差别经营、良性互动的格局。首先,大多数机构为此设立了专门的业务部门,以更好地匹配自贸区各类跨境交易平台建设和跨境投资贸易活动的金融需求。其次,更加突出跨境产品方面的创新试验和引领全国的功能,不少机构单独设立了业务创新部门,承担系统内部跨境产品的牵头研发、率先试验和推广复制功能。第三,各机构总部在绩效考核、资源共享等方面对自贸区分支机构给予了较大的支持,以便于其专注于自贸区特色业务的拓展与经营。

  2、区内业务稳中有进,跨境投融资金融服务有新突破

  截至今年7月末,上海银监局辖内已有101家银行业机构与自贸区客户建立存贷业务关系,占全部机构的七成,全辖自贸区客户存款余额达1664.62亿元,贷款余额达823.00亿元。

  自贸区的银行业务突出呈现两大特点:一是贸易融资占比高,贸易融资占各项贷款比重为17.88%,显著高于上海全辖7.19%的水平,与区内客户多为贸易物流型企业的特点相匹配;二是创新业务稳中求进,离岸银行业务有序推进。

  银监会于2013年12月31日下发了《关于中国(上海)自由贸易试验区离岸银行业务准入工作有关问题的意见》,细化落实了“八项措施”中关于对自贸区离岸银行业务的监管支持,正式批准已获离岸业务资格的中资商业银行总行可授权其自贸区分行开办离岸业务。目前,四家已具有离岸业务资格的中资银行,已授权其自贸区分行开展离岸业务。四家中资银行自贸区分行离岸贷款和离岸存款分别达到11.40亿美元和26.56亿美元。

  《关于中国(上海)自由贸易试验区离岸银行业务准入工作有关问题的意见》出台后,银行业跨境人民币业务取得较大发展,主要涉及人民币境外借款、双向资金池、经常项下集中收付和跨境支付等。浦发银行在总结其上半年自贸区业务开展情况时,便提到了多项自贸区重点金融支持政策的落实,一是该行作为首批试点银行之一,率先启动跨境双向人民币资金池业务,目前已向130家集团客户专项推介跨境双向人民币资金池业务;二是跨境人民币境外借款。5月14日,该行成功为自贸区内某公司办理1亿元人民币跨境直贷业务;三是开展自贸区外汇资本金意愿结汇。目前,该行已完成首笔自贸区资本金意愿结汇业务、首笔直接投资项下新设企业外汇登记业务,外汇试点业务已经正式运作。作为首批推出跨境人民币借款业务的银行之一,截至2014年7月底,建行上海市分行自贸区跨境人民币借款业务逾50亿元人民币。

  人民银行上海总部今年2月发布了《关于支持中国(上海)自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》,进一步简化了自贸区经常和直接投资项下人民币跨境使用流程,明确了人民币境外借款规模与使用范围、跨境电子商务结算和人民币交易服务等创新业务。在简化流程、扩大人民币跨境使用方面,该《通知》明确了两方面具体内容:第一,区内经常和直接投资项下跨境人民币结算更为简便。上海地区银行在“了解你的客户”、“了解你的业务”和“尽职审查”展业三原则基础上,只需凭区内机构和个人提交的收付款指令,即可直接办理相关业务;第二,明确区内个人可以办理经常项下跨境人民币结算业务。在区内就业或执业的个人可以开立个人银行结算账户或者个体工商户单位银行结算账户,办理经常项下跨境人民币收付业务。在改革创新,深化金融支持实体经济方面,该《通知》提出四项具体措施:一是明确人民币境外借款相关事项;二是支持上海地区总部经济发展;三是推动自贸区跨境电子商务发展;四是支持中国外汇交易中心和上海黄金交易所在区内提供跨境人民币交易服务。2014年2月26日,人民银行上海总部宣布从3月1日起放开自贸区小额外币存款利率上限。后经人民银行总行批准,在审慎评估的基础上,人民银行上海总部自2014年6月27日起将放开小额外币存款利率上限的改革试点由上海自贸区扩大到上海市。

  2014年5月16日,自贸区跨国公司总部外汇资金集中运营管理首批试点银企合作签约仪式举行,21家企业分别与13家银行现场签署了合作协议。跨国公司总部外汇资金集中运营管理试点进一步简化了单证审核,银行按照“了解客户”、“了解业务”、“尽职审查”等原则办理经常项目收结汇、购付汇手续,服务贸易等项目对外支付需按规定提交税务备案表。

  2014年6月18日,人民银行上海总部举行自由贸易账户业务启动仪式。启动仪式上,已经通过风险合格审慎评估的中国银行上海市分行、工商银行上海市分行、建设银行上海市分行、浦东发展银行上海分行、上海银行、交通银行上海市分行及招商银行上海分行7家银行与相关企业签订了自由贸易账户开立协议。已经验收接入人民银行上海总部系统的中行、工行、建行上海市分行、浦发银行上海分行、上海银行5家银行实现了开立自由贸易账户的功能,中行上海市分行开立了第一个自由贸易账户。目前,建行上海市分行分账核算单元共开立自由贸易账户超过500户。

  各家银行业机构还主动对接自贸区创新需求。例如,交银租赁先后完成了自贸区首单飞机租赁和船舶租赁业务,并成功签约自贸区首笔非银行金融机构境外人民币借款业务。浦发银行于2014年5月15日成功办理首单三方联动跨境“银租保”业务。交行自贸区分行成功办理区内首单商业保理公司人民币外债业务。上海银行作为中间方,成功协调台湾上海商业储蓄银行及香港上海商业银行、上海银行(香港)有限公司在境外组成银团,成功办理了自贸区内首笔境外银团贷款。浦发银行还试点探索自贸区内股权投资基金并购贷款,为目前唯一获批试点银行。

  3、区内银行业监管体系渐成形,风险总体可控

  据了解,银监会成立推动自贸区建设工作的专门领导小组,承担有关前瞻研究和协调推动工作。银监会还指导上海市银行同业公会成立“试验区银行同业联席会议”,协同推进自贸区银行业发展。目前,自贸区银行业监管的总体思路已初步形成:以促进自贸区投资贸易便利化为导向,支持加快创新和防范重大风险并举,着力推动跨境金融服务和跨境风险管理创新,着力强化银行业金融机构自我风险管控意识和能力,前瞻性探索更加市场化、法治化、国际化的有效金融风险监管的经验和做法。

  2014年5月12日,经银监会授权,上海银监局发布《关于试行中国(上海)自由贸易试验区银行业监管相关制度安排的通知》,初步构建形成自贸区银行业监管的基本框架,对自贸区业务的风险评估、统计监测以及自贸区内机构的监管便利安排、自贸区银行业的功能布局及资源支持等方面作出了明确的监管指引。

  截至目前,自贸区银行业监管制度主要包括三个维度:一是针对自贸区内分行级以下银行机构和高管准入,制定简化流程,相关准入事项由事前审批改为事后报告。鼓励银行机构入区经营,扩大银行业内外开放,活跃区内金融,为自贸区提供贴身服务;二是针对自贸区银行业务,发布风险评估指导意见,要求银行机构及时开展事前评估和持续开展事中事后评估,并参照国际惯例,突出强调银行机构和相关责任人的内控责任,促进银行机构提升开展创新和自我风控的主动意识和水平,调整和优化监管部门与银行业金融机构在市场经济中的职责边界;三是针对自贸区银行业体系,建立相对独立的特色监测报表制度,从自贸区业务和自贸区内机构两个维度,加强对自贸区银行业创新发展和风险情况的持续监测分析,为加强事中事后监管,切实守住区域性、系统性金融风险底线提供必要的信息保障和支撑。此外,关于区内业务准入优化和建立绿色准入通道的制度也将于近期推出。

  截至2014年7月末,自贸区银行业贷款不良率为0.28%,整体质量较好,也未出现银行盲目扩张业务和网点的情况。这符合国务院提出的“在风险可控的前提下加快金融改革创新”的总体要求。