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上海保险业服务能力不断提升促进经济提质增效转型升级
2014-09-30 04:54  记者李茜 

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  目前上海地区各类型保险机构齐聚,尤其是外资保险公司占比较高。截至2014年8月末,全市共有保险机构总部48家,分公司86家,其中财产险公司62家、人身险公司61家、再保险公司4家、集团公司1家、资产管理公司6家;保险专业中介机构366家,其中保险代理机构185家,保险经纪机构112家,保险公估机构69家;外资总公司26家,全国占比为42%。全市共有6家保险资产管理公司,其受托管资产规模已达3.22万亿元,占全国的42.48%。

  1、我国跃升全球第四大保险市场

  与新中国同步,中国保险业迄今恰好走过了65年的历程。近几年,保险业发展速度加快,保费收入与规模都大步向前。2006年,我国保费收入为5641.4亿元,2013年这个数字已达到1.7万亿元,年均增长17.3%,我国一跃成为全球第四大保险市场。在农业保险、车险规模上,我国则成为全球第二大市场。在出口信用保险上,2006年承保金额为296亿美元,2013年达到3970亿美元,是2006年的13.4倍。

  来自中国保监会的数据显示,2013年保险全行业实现收益3658.3亿元,收益增长率达5.04%,比2012年提高1.65个百分点,是近4年来最好水平。当年的保费收入也扭转了此前业务增速连续下滑的势头,实现保费收入1.72万亿元,同比上升11.2%,比2012年提高3.2个百分点。

  保险业资金在拓宽投资渠道、优化资产结构后,企业债和另类投资等高收益资产比年初分别增加2个百分点和6.3个百分点,带动全行业实现的投资收益率达到5.04%。数据显示,2010年至2012年,保险资金实现投资收益增长率分别为4.84%、3.57%、3.39%。2013年,在实现的保险费收入中,财产险业务继续保持较快增长,保费收入6212亿元,同比增长16.5%;人身险业务企稳回升,保费收入1.1万亿元,同比增长8.4%,比上年提高3.9个百分点。与此同时,保险公司总资产8.3万亿元,较年初增长12.7%;利润总额达到991.4亿元,同比增长112.5%。此外,保险保障基金余额468亿元,较年初增长22.5%,行业抵御风险的能力不断增强。

  保监会副主席王祖继指出,在党中央、国务院的正确领导下,在中央有关部门的大力支持下,保险业这几年取得了长足发展,获得了令人瞩目的成就。他用三句话来描述目前的发展成果:第一,中国已经成为全球最重要的新兴保险大国。去年我国保费收入超过1.7万亿元,同比增长超过11%。从保费规模来看,目前在全世界上列第四位。另外,农业险和车险规模居全球第二。

  第二,保险业正处在发展黄金期。从国际上的规律看,在人均国民收入达到3000至10000美元时是保险业高速成长期。我国的保险业发展也印证了这条规律。2008年全球金融危机以后,我国经济等方面都受到一些影响,但保险业实现了稳定增长。从2008年到去年,保险年均增长11%以上,这个发展还是比较快的。

  第三,保险业今后还有更广阔的发展空间。从衡量保险业发展的保险密度、保险深度这两个指标看,虽然这几年发展很快,但仍在世界平均水平之下,说明我国保险发展潜力非常大。特别是“新国十条”的发布,为保险业创造了广阔的发展空间。国际上一些知名的金融机构预测,2023年前后中国将成为世界第二大保险国。

  2、上海保险市场日渐扩容

  目前,上海辖区功能性保险机构约60家,新增近10家,其中包括9家电话销售中心和1家航运保险运营中心,其功能涵盖资产交易、数据支持、渠道销售、审计和培训等。

  自吸引了众多重量级保险机构入驻后,上海的保险市场日渐扩容。统计表明,2013年末,在沪保险总公司资产规模达1.69万亿元,在沪保险分公司资产为4155.35亿元。2013年末,有效保险金额上海财产险公司为6585亿元,人身险公司为1.3万亿元。2013年上海地区保险深度为3.08%(GDP2.16万亿元),保险密度为3401元/人(常住人口2415万人)。

  由于上海经济不断发展,市民收入持续增加,上海的保险保费收入节节攀升,外资占比较高。截至2014年8月底,上海市原保险保费收入累计达697.25亿元,同比增长20.45%,其中财产险公司原保险保费收入235.08亿元,同比增长11.94%;寿险公司原保险保费收入462.17亿元,同比增长25.29%;产、寿险公司原保险保费收入比例为34:66,中、外资保险公司原保险保费收入比例为87:13。

  2010年至2013年,上海保险市场保费收入由2010年的695.66亿元上升到2013年的821亿元,4年复合增长率达5.70%。其中财产险公司保费收入由2010年197.18亿元上升到了2013年的304.83亿元,4年复合增长率达15.63%;人身险公司保费收入由2010年498.48亿元上升到了2013年的516.60亿元,4年复合增长率达1.20%。另外,2014年8月末,上海外资占全国外资市场份额达15.02%。

  作为“两个中心之一”的上海航运中心建设,也推动在沪航运保险业务聚集并形成规模效应。2009年至2013年,上海船舶保险市场保费收入由2009年的7.76亿元上升到了2013年的23.71亿元,5年复合增长率达32.22%,全国占比由18.56%上升到44.30%;上海货运保险市场保费收入由2009年的9亿元上升到了2013年的13.90亿元,5年复合增长率达11.48%,全国占比由14.69%上升到13.50%。

  今年8月13日,业内期盼已久的保险业"新国十条"落地。在国务院2006年发布《关于保险业改革发展的若干意见》(即"国十条")8年之后,"新国十条"再次以顶层设计的形式,全面描绘了保险业未来转型升级新蓝图。"新国十条"提出,到2020年,要基本建成保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范,具有较强服务能力、创新能力和国际竞争力,与我国经济社会发展需求相适应的现代保险服务业,努力由保险大国向保险强国转变。

  分析人士指出,"新国十条"的设计不仅针对保险业自身的发展,而且更加注重保险对社会"稳定器"和经济"助推器"的重要作用。比如,"新国十条"在民生保障、风险管理、经济补偿和保险服务方面提出了十分明确的要求:支持保险机构参与健康服务业产业链整合;建立财政支持下的巨灾保险制度;大力发展"三农"保险,创新支农惠农方式;把环境污染、食品安全、医疗责任等领域作为责任保险发展重点;提出政府向商业保险公司购买服务;积极探索商业保险机构开展各类养老、医疗保险经办服务;鼓励发展治安保险、社区综合保险等。这些创新业务都将为今后社会整体稳定、完善保障体系发挥重大作用。

  3、上海民生保险发挥"稳定器"作用

  记者从上海保监局获悉,上海保险业近几年正逐步发挥经济"助推器"和社会"稳定器"功能作用,主动服务经济建设和民生工程,履行保险业社会责任,主要险种覆盖面不断扩大,服务能力不断提升。这包括大力发展出口信用保险、科技保险等,支持保险资金参与棚户区改造,促进上海经济提质增效转型升级;创新开展社区综合和环境污染、医疗责任、食品安全等险种,发挥责任保险化解矛盾纠纷作用,完善社会治理体系;加快个人税延型养老保险及住房反向抵押养老保险试点工作,发展大病保险、民生保险工程,完善多层次社会保障体系;制定出台农业保险大灾(巨灾)风险分散机制,建立水灾风险地图系统,探索保险服务特大型城市风险管理新路径。

  在民生方面,上海保监局支持和鼓励各家保险公司积极参与民生工程,从"住、行、吃、养、医"五大体系着手,积极联手各级政府、部门和社会组织推出各项民生工程,充分发挥保险转移分散风险的功能作用。

  据了解,目前在上海运行的民生保险共有16项,涵盖了女性、老年人、外来从业人员、残疾人等10类群体,囊括养老、意外(含身故、残疾和医疗)及健康(含疾病和医疗)责任。比如,"银发无忧"老年人综合保障工程由上海市老龄事业发展中心和新华保险上海分公司2005年首推,目前参与该项目的还有太平洋寿险上海分公司和天安人寿上海分公司,将老年人意外事件中可能涉及的身故、伤残、烧烫伤、骨折、食物中毒身故和医疗,住院护理津贴都纳入其中。截至2013年,累计赔付4.2万人次,总计赔付额已达6445万元,已成为上海城市老龄化之后化解老年人意外风险的有益尝试。

  2008年,由上海市计生委主导,中国人寿上海分公司、新华保险上海分公司、平安养老联合开发推出了"独生子女保险"。该产品着重解决独生子女意外和疾病身故、重大疾病和意外医疗的问题,侧重于意外和重大疾病的保障,与城镇居民医疗保险、少儿住院互助基金和学生平安保险不重复,又互有补充,对于提高独生子女家庭抵御风险的能力及保障水平具有积极意义。

  类似针对特定人群的保障方案在上海还有许多,包括"女性之光--关爱保险"妇女重大疾病互助保障项目、失独家庭意外及住院医疗保障计划、无偿献血者爱心保险、智障人士"阳光之家"保障、外来从业人员老年补贴保险、见义勇为先进分子人身意外伤害保险、大学生保险等等。

  "嘉定民生保险工程"是2013年嘉定区政府和中国人寿上海分公司新推出的惠民政策,即以政府购买商业保险服务的方式,实施辖区内"广覆盖"的民生保险工程,涵盖了大病保险保障和失独家庭保障。在上海,类似的区域保险还有闵行区浦江镇残疾人民生保险、金山区农村困难人群基本医疗再救助项目、徐汇区支内支疆返沪定居人员意外综合保障、奉贤区综合民生保险项目。此外,2012年,闸北区政府为区内21000位残疾人统一出资购买意外伤害保险,提高了残疾人人身健康安全保障水平。

  这些保险民生工程由当地政府结合本地区人员构成的特点和需求,借助保险公司的产品开发能力展开,使得保障针对性更强,涵盖面更广,有效补充了地方的社会保障网络,取得了良好的社会效益。

  4、上海自贸区为保险业带来机遇

  2013年9月29日,中国(上海)自由贸易试验区挂牌成立。上海保监局人士表示,自贸区成立一年来,他们高度重视自贸试验区建设工作,积极推动制度创新,搭建支持自贸区保险市场建设政策框架。

  一是规划保险行业支持自贸试验区建设的政策措施,并得到保监会批复。2013年9月18日,保监会正式印发《关于支持中国(上海)自由贸易试验区建设有关事项的复函》,率先出台八项政策措施,重点围绕设立外资专业健康保险机构、开展跨境人民币再保险业务、保险资金境外投资试点、航运保险方面等发布有关政策措施,支持上海自贸试验区建设。

  二是谋划三项制度创新举措并获保监会发布实施。经过深入的市场调研,上海保监局就自贸区保险市场建设整体框架提出了一系列政策建议。2014年5月,保监会发布进一步支持上海自贸区建设的三项新举措,从产品监管、机构监管、人员监管三个方面进一步简政放权,创新制度,为自贸试验区保险市场下一步创新发展提供了动力。

  三是制定支持政策具体落实措施。上海保监局积极落实保监会简政放权三项举措,2014年7月先后出台了《关于中国(上海)自由贸易试验区机构和高管备案管理办法》和《自贸试验区保险业非现场监管数据统计报送制度》,并抓紧研究制定自贸区保险业务风险评估指导意见。一方面放松事前监管,创新准入监管流程,放权于市场;另一方面强化事中事后监管,加强自贸区保险业创新发展和风险情况持续监测分析,突出强调机构和相关责任人的内控责任,树立行业责任意识。

  据记者了解,上海自贸区保险机构虽然刚刚完成框架搭建,专业管理团队和业务团队尚未成型,但大多身负总公司或集团公司厚望,立足创新,定位高端,力图将自贸区机构打造成为总公司乃至集团公司的创新业务试验基地和国际业务拓展平台。

  据上海保监局人士介绍,就近一年的发展情况来看,自贸区内的保险业务创新主要有以下三个方面:一是新型保险业务方兴未艾,契合自贸区新兴服务业发展。自贸区保险机构以创新为驱动,研究开发新兴保险产品,推出了知识产权专利综合保险、文化产业保险、演艺保险、会展保险等新型产品,并积极开展信用保险、融资租赁保险等产品的探索和尝试,有力推动了自贸区第三方支付企业、融资租赁公司、文化类企业等新业态的创新发展,极大促进了自贸区新型服务产业的成长。

  二是航运保险业务蓬勃发展,助推自贸区航运能级提升。航运保险已经成为自贸区第一大险类,截至2014年8月底,自贸区船舶险和货运险业务共计3.49亿元,占自贸区保费规模之比高达31.76%,远高于同期上海14.73%以及全国2.31%的比例,有效满足了自贸区贸易自由化及运输物流行业快速发展带来的保险新需求。

  三是离岸保险业务逐步汇聚,推动自贸区外贸企业"走出去"。自贸区保险机构大多定位为离岸业务平台,着力打造成为各家保险法人机构离岸业务的聚集地。截至今年8月底,自贸区保险机构开展离岸保险业务已接近1100万元。离岸保险业务的快速发展,顺应了人民币国际化进程和中国企业"走出去"战略,为中国企业海外布局以及海外利益的维护提供了保险支持。