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上海银行业加快创新转型推进上海国际金融中心建设
2014-09-30 04:54  记者周轩千 

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  "银行业是金融体系中重要的组成部分,特别是在我国当前的金融结构下,银行业在支持社会经济发展过程中发挥着十分关键的作用。银行业金融机构也是上海国际金融中心建设的生力军,近年来,在国家管理部门的指导支持下,上海银行业加快创新转型,不断拓展业务发展空间,有力推进了上海国际金融中心建设,支持了上海经济转型发展,表现为四个方面。"上海市金融办主任郑杨于9月13日在2014年中国银行家(陆家嘴)高峰论坛上表示,这四个方面分别是:机构加快集聚;业务创新日益活跃;对外开放继续扩大;发展环境持续优化。

  上海银监局发布的《2013年上海银行业创新报告》显示,在上海银行业金融机构自评自报的769项2013年金融创新成果中,支持金融中心建设的创新成果有217个,占比最高,达28.22%,同比提升了2.91个百分点。

  1、加强金融市场体系建设

  "上海国际金融中心建设的核心任务是不断拓展金融市场的广度和深度,形成比较发达的多功能、多层次金融市场体系。"《中国金融稳定报告2013》指出,加强金融市场体系建设的举措包括"推进上市商业银行进入交易所债券市场试点"等。

  2013年,上海金融市场功能不断健全和完善。上海证券交易所积极推进债券市场互联互通,包括推进政策性银行到交易所发债、商业银行发行减记债及信贷资产证券化在交易所交易转让。中国外汇交易中心配合贷款利率市场化,发布了贷款基础利率(LPR);推进市场基准体系的完善和应用,发布货币掉期曲线,增加一年定存报价曲线;推出人民币与澳元直接交易。支付系统国家处理中心上海中心正式投产运行,人民银行第二代支付系统在上海落地。上海清算所人民币远期运费协议(FFA)中央对手清算业务正式上线运行,人民币利率互换实现集中清算。中国银联转接清算系统后银行卡交易规模继续快速增长,2013年交易金额达到32万亿元,上海已成为全球领先的银行卡交易清算中心。

  《中国金融改革报告(2013)》指出,十年来,中国金融市场的改革主要体现在债券、货币、股权、期货及衍生品等金融市场的快速发展壮大,包括债券市场主体不断丰富。目前,银行间债券市场的发行主体包括政府、金融机构、中外企业、国际开发机构等,投资主体涵盖了金融机构、企业等各类法人机构以及基金、保险产品等非法人集合性资金。

  2、加强金融机构和业务体系建设

  2013年,上海金融机构集聚和业务创新不断增强。在总部级金融机构、功能性机构进一步集聚方面,截至2013年末,上海金融机构总数达1317家,共有69家持牌功能性金融机构在沪注册。截至2012年末,在沪的银行类功能性总部持牌专营机构总计七大类12家,非持牌专营机构达34家。仅在2012年,便有中国银行上海人民币交易业务总部、韩国央行上海代表处、银联国际有限公司、台湾银行上海分行、中国信托商业银行上海分行、浦发硅谷银行在沪成立。在市属金融国资国企改革进一步深化中,浦发银行首次进入世界500强;上海银行设立上银基金管理公司。

  关于在上海国际金融中心建设中加强金融机构和业务体系建设,《中国金融稳定报告2013》提到:"发展投资银行、基金管理公司、资产管理公司、货币经纪公司、融资租赁公司、企业集团财务公司等有利于增强市场功能的机构。推进符合条件的金融企业开展综合经营试点,培育和吸引具有综合经营能力和国际竞争力的金融控股集团,在试点过程中探索建立金融监管协调机制……开展商业银行并购贷款业务……"

  《中国金融改革报告(2013)》指出,过去十年,中国政府通过"抓两头、带中间",推进金融重点领域和关键环节改革。十年来,大型商业银行改革基本完成,农村信用社改革取得阶段性成果,股份制商业银行和政策性金融机构改革积极推进,金融业整体面貌发生了历史性变化,成功经受了国际金融危机的严峻挑战,有力支持和促进了国民经济持续健康发展。

  上海银行业支持实体经济的力度也在不断提升中。如在小微金融服务方面,截至今年6月末,上海地区有专营小微业务的商业银行分行3家、小微企业信贷中心3家、小微专营支行195家、科技支行34家。为有效解决信息不对称产生的融资难题,上海市银行同业公会在2012年6月创新推出"上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台",目前已汇集在沪67家银行的370余款产品,基本覆盖了上海各类主流银行业金融机构。今年,考虑到用户使用习惯,为方便检索,该平台正式更名为"上海银行业小微企业贷款产品查询平台"。

  综合化与国际化之路稳步前行《中国金融改革报告(2013)》还指出,银行业的综合化经营与国际化,集中反映与体现了我国金融市场的改革与发展,以及银行的综合实力变化。

  就综合化经营而言,根据《中国金融改革报告(2013)》,"随着2006年国内银行业全面开放,以及'十一五'规划和2007年全国金融工作会议提出的稳步推进金融业综合经营试点要求,银行业开始逐步推进综合化经营。"2007年,《信托公司管理办法》、《金融租赁公司管理办法》等规定的颁布实施,消除了商业银行设立或参股非银行金融机构的法律障碍,商业银行开始投资入股信托公司和金融租赁公司。例如,交通银行重组原湖北省国际信托投资有限公司,设立交银国际信托有限公司。建行、工行、交行、民生银行等先后获准组建合资或独资金融租赁公司。截至2013年末,已有13家商业银行投资基金管理公司,15家商业银行投资金融租赁公司,4家商业银行投资信托公司,7家商业银行投资保险公司,6家商业银行持有境外投资银行牌照,2家商业银行持有境内投资银行牌照,3家商业银行设立消费金融公司。

  交行于2009年提出"两化一行"战略,"两化"即指"走国际化、综合化道路"。截至2014年6月末,交行在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、法兰克福、澳门、胡志明市、伦敦、悉尼、旧金山、台北共设立分(子)行12家,境外经营网点达54个;与全球140个国家和地区的1643家同业建立代理行关系,与26个国家和地区的114家境外同业及联行签署了跨境人民币代理结算协议并开立197个跨境人民币同业往来账户,在24个国家和地区的56家银行同业开立了17个币种共72个外币清算账户。在推动人民币国际化进程中,2014年5月30日,交行向中国人民银行申请使用的中韩货币互换协议项下韩元资金成功到账,用于向境内韩资企业发放融资,交行成为中国首家启用中韩双边货币互换协议资金的银行。2014年7月4日,国家主席习近平在中韩经贸合作论坛上宣布,确定交行担任首尔人民币清算行。这标志着我国银行业全球人民币清算服务取得进一步进展,境外人民币清算网络体系建设进一步完善,对于推动中韩两国的经贸互利双赢、加强双方金融合作,推进人民币国际化和离岸人民币中心建设均具有十分重大和深远的意义。截至2013年末,作为目前获准从事离岸银行业务的四家国内商业银行之一,交行离岸资产规模达119.00亿美元,离岸国际结算量达1674.43亿美元,离岸业务资产规模、贷款余额和国际结算量均居中资同业首位。

  在综合化经营方面,2013年,交行控股子公司(不含英国子行)实现归属母公司净利润人民币21.58亿元,较上年增长69.39%,占集团净利润比重较上年提高1.28个百分点至3.46%。2013年末,交行控股子公司(不含英国子行)资产总额达人民币1225.02亿元,较年初增长33.75%,占集团资产总额比重较年初提高0.32个百分点至2.06%。

  利率市场化逐步深入自2012年以来,我国加快推进利率市场化改革。2013年12月,银行间市场推出首批同业存单,浦发银行、上海银行等10家银行在银行间市场发行了额度为340亿元人民币的同业存单。

  2014年2月26日,中国人民银行上海总部召开政策发布会,宣布从3月1日起放开中国(上海)自贸试验区小额外币存款利率上限。经人民银行总行批准,在审慎评估的基础上,人民银行上海总部自2014年6月27日起将放开小额外币存款利率上限的改革试点由上海自贸试验区扩大到上海市。两周后的监测情况表明,政策实施后市场运行平稳有序,如主要银行在政策实施后下调了外币存款议价门槛,中行上海市分行、工行上海市分行等系统重要性银行都将最低议价门槛从300万美元下调至150万美元。近一个月后的市场监测情况表明,外币存款市场量价平稳,改革试点效果符合预期。人民币跨境使用稳步推进

  2013年,上海市跨境人民币结算总量达9149亿元,同比增长86%;上海跨境人民币结算总量位居全国第二,比上年提升一位。

  2013年,上海市人民币外商直接投资业务结算量达1200多亿元,较上年增长198%。

  人民币资金池业务和跨国公司境外人民币放款试点启动后,截至2013年末,上海共有19家银行为84家企业办理了人民币境外放款业务,累计实现境外人民币放款近490亿元。

  此外,本市积极推动境外银行及机构在境内开立账户,稳步推进跨境人民币清算网络建设。对外开放水平进一步提高

  加入世界贸易组织之前,中国银行业在对外资准入资格、进入形式、股权比例和业务范围等方面存在较多的限制。在加入世界贸易组织之时,中国政府对银行业的对外开放承诺大致可分为四个方面:一是承诺开放所有外币业务。二是逐步扩大外资银行人民币业务范围。三是开放汽车消费信贷服务及金融租赁业务。四是开放金融咨询类业务。

  中国政府加入世界贸易组织之后,认真全面履行了所有开放承诺,不仅如此,还主动作出了许多超出承诺的金融市场开放,主要内容包括:允许外资银行入股中资银行,将单个外资参股中资银行比例从15%提高至20%;减少外资银行分行营运资金的档次和数量要求;允许外资银行从事衍生品业务和保险公司外汇资金境外托管业务;允许境外投资者参股国内商业银行;允许符合条件的外资银行分行申请转制为法人银行,经营全面外汇和人民币业务等。

  "中国银行业开放的广度和深度均比加入世界贸易组织之前有了很大增加。对外开放不仅给中国银行业带来了前所未有的竞争压力,也带来了外资机构的理念、方法、技术、经验和制度,让中国银行业机构能够近距离地感受和学习国外同行的经营模式和管理办法。"《中国银行业发展报告(2011-2012)》指出。

  郑杨指出:"上海已经成为外资银行在华总部主要的聚集地,截至2013年末,上海共有外资法人银行23家,占全国(42家)一半以上。"

  上海银监局指出,外资银行在上海的聚集不仅为上海带来全球化的金融理念、人才和产品,助推上海金融服务的转型升级,还为来沪的外资企业和客户提供兼具全球标准和地方特色的金融服务,对上海巩固和提高贸易中心和经济中心地位起到重要促进作用。

  2012年,浦发硅谷银行、中国信托商业银行上海分行、台湾银行上海分行、韩国大邱银行上海分行在沪成立;三家境外银行分行获批筹建,其中,巴西银行上海分行于2014年5月开业,为国内首家南美银行分行。截至2012年11月末,已有来自27个国家和地区的银行在沪设立机构,其中包括外资法人银行22家、各类外资银行分行77家(含在华法人的分行和外国银行分行)、同城支行101家、外资银行代表处84家。

  截至2012年10月末,上海外资法人银行在境内共设分行191家、支行397家,遍布全国26个省市区,覆盖沿海地区、中西部和东北地区,促进了中西部地区金融和经济发展。此外,部分外资银行将其亚太区功能中心设在上海,使上海金融中心的区域辐射效应显著增强。

  截至2012年9月末,上海外资银行在沪从业人员有1.74万人,占全国外资银行从业人员总数的40%左右,22家外资法人银行中超过40%的员工常驻上海。机构聚集带动海内外金融高级管理人才在沪积聚,上海金融人才聚集优势已成为外资机构制定在华战略与策略的重要考量因素,金融人才的聚集有力提升了上海金融中心的国内和国际竞争力。

  截至2012年10月末,上海外资法人银行资产、贷款、存款和盈利分别占全国外资银行的69%、71%、79%和77%。上海外资银行以其持续健康发展对外资银行在华拓展起着重要而积极的先行和示范作用。

  银监会还推动中资银行业金融机构继续紧密结合"走出去"企业金融需求及人民币国际化等宏观战略,稳妥进行海外布局。2013年10月,上海浦东发展银行伦敦代表处揭牌。

  2013年,上海金融对外开放成果还显现在落实两岸货币清算机制--做好对大陆地区新台币清算行台湾银行上海分行的相关核准和服务工作等方面。

  对外开放还表现在银行业对民间资本开放。2013年,银监会根据银行业发展的实际情况和民间资本进入银行业的具体诉求,提出发起设立自担风险民营银行的框架性建议。2014年3月,自担风险民营银行首批试点名单确定。2014年7月,3家试点银行筹建小组向银监会提交了正式的筹建申请,并获得银监会批复。2014年9月26日,银监会正式批复了上海华瑞银行的筹建。获准筹建的华瑞银行将注册在上海自贸区,两家主发起人上海均瑶(集团)有限公司、上海美特斯邦威服饰股份有限公司分别持有30%、15%股权。

  3、改善金融发展环境

  2013年,上海金融发展环境不断优化。

  为加强金融法治环境建设,上海市检察院与上海市金融办、人民银行上海总部,以及银行、证券、保险的金融监管部门六家单位共同签署"市检察院与金融监管机构建立工作交流与合作制度备忘录";市公安局组建市级金融侦查支队,在全市所有17个分(县)局经侦支(大)队增设金融犯罪侦察队;开展2013年防范和打击非法集资宣传月活动。

  为发挥金融消费权益保护机构的功能,加强金融消费者保护,人民银行金融消费权益保护局在上海召开了"中国人民银行金融消费权益保护工作会议",并率先开通金融消费权益保护热线电话,组织在沪金融机构开展金融知识普及月活动。

  为加强国际金融人才高地建设,本市开展重大人才计划选拔推荐评审,金融系统入选各类重大人才计划人数累计达112人;加强高技能金融人才培养,举办面向对口地区的金融人才培训。

  《中国金融稳定报告2013》如此介绍上海国际金融中心建设中的"改善金融发展环境":"完善金融执法体系,建立公平、公正、高效的金融纠纷审理、仲裁机制,探索建立上海金融专业法庭、仲裁机构。加强社会信用体系建设,以金融业统一征信平台为载体,完善企业和个人信用信息基础数据库建设,促进信用信息共享。适应上海金融改革和创新的需要,不断完善金融监管体系,改进监管方式,建立贴近市场、促进创新、信息共享、风险可控的金融监管平台和制度。"