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上海保监局: 创新监管服务助力上海保险业健康发展
2014-09-30 04:54  记者李茜 

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  近几年,上海保险业蓬勃发展,除了伴随着经济实力增长而来的需求扩张与本地保险公司自身的锐意进取外,监管部门不断提升创新意识、推进制度建设、提高监管服务水平也在其中发挥了重要作用。

  5年来,围绕着上海“两个中心”建设,上海保监局出台多项配套措施,引导保险公司做好创新试点。同时,在自然灾害、食品安全、养老保障等热点问题上全力提升保险服务经济社会发展的能力。此外,保监局还在完善诚信体系、保护保险消费者利益等方面取得成效。

  1、多措并举服务“两个中心”

  上海“两个中心”建设中,保险是不可或缺的重要环节,同时也是连接金融中心与航运中心的纽带。为此,上海保监局多年来屡有创新举措,并在部分项目上实现突破。

  2009年,上海保监局基本完成了个人税延型养老保险产品试点各项准备,并与上海市相关部门开展了充分的研究论证。同时,有关航运保险相关工作陆续开展,航运保险税收优惠政策部分得到市财税部门认可并落实。同年,中国保险业内首个航运保险事业部——中国太平洋财产保险有限公司航运保险事业总部在上海成立揭牌。

  2010年,上海保监局进一步推动并落实保监会与上海市政府合作备忘录,与上海市金融服务办共同研究制定上海保险业改革创新三年行动计划及《2010—2012年上海保险业改革创新发展计划》。按照上海国际金融中心框架要求,积极开展再保险市场培育、保单转让市场和保险交易所等多项课题研究。此外,该局还配合航运中心建设,大力推进航运保险发展,推动人保、太保在沪建立航运保险营运中心;配合保监会和上海市政府继续推动个人税延型养老保险在沪试点。

  2011年,上海保监局以“两个中心”建设为契机,逐步拓宽保险覆盖领域,提高保险服务大局的能力。一是着眼于服务上海经济社会大局,精心编制“十二五”规划。二是进一步推动落实保监会与市政府合作备忘录,积极完成《2010-2012年上海保险业改革创新发展计划》节点任务,配合做好2011年陆家嘴论坛承办工作。三是继续做好个人税延型养老保险试点准备,稳步开展变额年金在上海的试点工作。四是全面推广社区综合责任保险,推动火灾公众责任险稳健发展,鼓励发展中小科技型企业信贷保证保险,支持安信农保探索创新“保淡”绿叶蔬菜价格保险,大力推动高端医疗和健康保险发展。

  2013年8月22日,经国务院批准,中国(上海)自由贸易试验区正式设立,并于当年9月29日正式挂牌。对上海保险业来说,上海自贸区存在诸多机遇,同时也对监管提出了更高的要求。

  为此,上海保监局以自由贸易试验区建设为契机,推动上海保险业与地方经济社会交融发展。该局一方面大力支持中国(上海)自由贸易试验区试点,争取保监会出台八项政策支持自贸区建设,鼓励保险机构入驻园区,广泛听取业内意见研究制定自贸区保险市场构建和配套监管政策;另一方面,加快航运保险发展,支持保险公司航运中心(事业部)在沪集聚,指导推动上海航运保险协会筹建,调整充实航运保险监管力量,积极协调落实航运保险专属机构和业务的配套财税政策和人才政策。

  此外,上海保监局借助多种渠道,积极献言建策,优化行业环境,创新先行。例如,配合上海市政府《2013年上海国际金融中心建设重点工作安排》,推进保险相关工作。该局还关注城市管理和政府转型对保险业的衍生需求,会同市政府相关部门大力推动火灾公众责任保险,全面推广危险化学品安全责任保险,探索建立住宅工程质量保证保险机制,大力发展“保淡”蔬菜价格保险、食品安全保险、医疗责任保险等与社会管理创新和政府职能转变紧密相关的险种。

  2、推动保险业服务水平持续提升

  作为国内金融的主要支柱之一,保险业在服务经济发展方面发挥了不可替代的作用。同时,随着保险资产规模不断扩大,保险服务已经延伸至国家经济发展和居民日常生活的各个领域,对保险业的服务能力提出了更高要求。

  以2010年上海世博会为例,早在世博会筹办和举办过程中,上海保监局就集合在沪众多保险公司周密部署,群策群力,倾力服务,体现“三个精神”,做到“三个到位”。

  “专业精神,保障到位”充分学习借鉴世界各国世博保险共保体的经验,结合上海世博会的特点和需求,在保障范围、产品设计、服务模式、事务管理等各方面积极创新,为世博前、世博中、世博后各阶段提供了全方位高水平的风险管理和保障方案。

  “奉献精神,服务到位”全行业狠抓服务质量,打造世博保险品牌,在认真做好世博会规定保险、商业保险组织实施的同时,抓住窗口服务单位、重点业务品种、理赔咨询环节三个方面,专门建立了世博保险快捷理赔程序和世博投诉事件专项管理机制,对1336件保险报案及时处理。世博会举办的184天里,世博园区保险服务零投诉。

  “团队精神,安保到位”在做好世博保险服务的同时,加强行业自身安全管理。全行业建立实施了世博期间安全管理机制,建立和完善了包括信访维稳、业务保障、安全防范、信息管理和舆论宣传在内的各项风险应急预案,全面落实风险排查和整改,及时消除各类矛盾隐患,确保世博期间保险业安全稳定。世博会只是对上海保险业服务能力的短期考验,服务经济发展方式转变、推进城镇化发展战略、编织民生保障安全网等则考验着保险业的长期服务水平。近几年,保监局围绕上海经济社会大局谋发展。2009年,上海保监局结合国办30条和上海市政府“四个确保”工作部署,与上海市金融办和市政府相关部门分别成立推进“三农保险”、食品安全质量和产品质量保证保险工作小组,并会同上海市医疗服务办公室共同开展医疗保险制度体系课题研究,推动商业养老、健康保险参与上海保障体系建设。

  最近三年,保监局与上海市金融办等五部门联合印发《关于本市完善贷款担保体系进一步做好中小企业融资服务工作的若干意见》,大力发展中小企业贷款保证保险、信用保险,支持中小企业发展;与市金融办、市环保局和上海地方海事局制定船舶污染责任保险方案,争取尽快开展试点工作。鼓励保险机构通过产品、模式和服务创新支持小微企业发展,覆盖制造业、化工行业、建筑业、农业、高新技术、商业、餐饮等行业。同时,该局重点发挥出口信用保险等政策性保险功能,配合政府部门重点支持实体经济和民生保障中的薄弱环节、弱势群体和重点领域。此外,还创新推出科技型中小企业短期贷款履约保证保险;指导安信农险完善蔬菜价格保淡保险和新农合“闵行做法”,加大农业自然灾害的风险补偿作用;参与奉贤区民生保险工程,提高商业保险对社会保障全面覆盖体系的贡献度。

  3、加强消费者权益保护力度

  保险与民生息息相关,老百姓的衣食住行都希望能得到保险切实、有效地保护。一旦保险公司在销售、理赔保险产品时处理不当,消费者利益就会受到损失。

  为此,上海保监局以保险消费者利益保护为中心,构筑监管部门、行业协会、保险机构和社会公众“四位一体”惩防体系。一是突出发挥行政监管作用,出台《上海保险公司合规管理指引》,完善高管人员监管制度,严厉打击保险市场违法违规行为。二是注重发挥行业自律和行政监管的协同效应,指导同业公会加强自身建设,分阶段、有侧重推动行业发展。三是推动行业服务标准化、规范化,出台首个地方标准《人身保险业窗口服务质量规范》,指导行业开展“保险理赔员(车损定损)”职业技能培训,对保险公司车险定损理赔服务人员进行资质鉴定和分级管理,力推机动车物损交通事故保险理赔服务中心。

  2012年,上海保监局以综合治理车险理赔难和人身险销售误导为重点,逐步建立消费者利益保护体系和长效机制。既强化现场检查工作,又注重行业标准和制度机制建设。尤其是在车险方面,2013年,该局进一步强化保险消费者权益保护,着力推动车险理赔从解决“赔得慢、赔得烦”表象问题向确立“秩序规范、标准清晰、机制顺畅、服务优质”的长效机制转变。

  此外,保监局还着力推动人身险销售全方位治理体系,包括开展综合治理销售误导内控评估工作,组织起草保险公司全流程风险管控规程;建立年长消费者权益保护制度;建立银保网点品质评价制度;指导同业公会建立电话销售禁拨平台,规范保险电销行为,保护消费者权益。