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上海银监局: 持续做好银行业监管服务全力助推上海国际金融中心建设
2014-09-30 04:54  记者马翠莲 

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  一直以来,上海银监局贯彻落实银监会部署,围绕上海“创新驱动、转型发展”战略,持续做好监管服务工作,通过支持自贸试验区发展、强化机构集聚力度、鼓励银行业机构业务创新、深化重点领域金融服务、优化民生金融服务水平等举措,全力助推上海国际金融中心建设。

  1、全力支持自贸试验区建设

  上海银监局全力支持自贸试验区建设,提升金融中心引领效应。在引导银行业金融机构在自贸实验区内开展经营活动方面,截至今年8月末,15家中资银行分行、4家中资银行支行、23家外资银行支行、2家金融租赁子公司、1家资产管理公司分公司等41家机构获批在试验区设立45家营业性网点。此外,经国务院同意,将有一家民营银行落户自贸试验区。截至2014年6月末,区内银行业金融机构资产总额1395.46亿元,负债总额1358.95亿元,各项贷款645.13亿元,各项存款为919.30亿元,合计净利润7.33亿元。

  在支持自贸试验区内跨境融资与投资金融服务方面,今年5月,上海银监局经银监会同意发布《关于试行中国(上海)自由贸易试验区银行业监管相关制度安排的通知》,特别指出“鼓励和支持上海各银行业金融机构针对区内投资贸易便利化需求,积极开展金融创新,特别是支持区内客户跨境贸易和跨境投融资的金融服务需求”。截至2014年上半年末,试验区客户共开立人民币境外借款账户35户,累计发生境外借款191.74亿元;跨境双向人民币资金池账户31户,累计资金划转金额达700.98亿元。

  上海银监局还积极推动符合条件的中资银行在自贸试验区内开展离岸银行业务,截至今年上半年,4家持有离岸牌照的中资银行的试验区分行离岸业务稳步推进。如,浦发银行自贸分行离岸业务发展较快,离岸客户数量达1525户,离岸贷款和离岸存款分别为6.87亿美元和18.83亿美元;招商银行自贸分行6月正式开业,开业当月共有3家客户开户,离岸贷款和离岸存款分别达1.09亿美元和3.20亿美元。

  2、大力强化机构集聚力度

  上海银监局大力强化机构集聚力度,提升金融中心影响辐射力。“十二五”时期,上海银行业机构集聚效应进一步凸显。截至2014年上半年末,上海银行业金融机构共有法人机构67家,分行级机构156家,营业网点3541个,从业人员14.7万人,突出表现以下特征。

  外资银行形成了较强的集聚效应和规模效应。截至今年上半年末,共有来自29个国家和地区的外资银行在沪设立22家法人银行、70家分行、118家同城支行和81家代表处。上海辖内外资银行资产规模占上海银行业市场份额的12%,高于在华外资银行占全国银行业资产2%左右的占比;上海外资银行机构数量占全国一半以上,辖内外资银行资产规模占在华外资银行的47%;上海22家外资法人银行资产规模占在华外资法人银行的83%。

  专营机构专业化特色凸显。截至上半年,异地法人中资商业银行在沪设立资金营运中心、信用卡中心、票据营业部等持牌专营机构总计6大类12家,设立非持牌经营性专营机构总计8大类21家。

  上海非银行金融机构门类也最为齐全,上半年末,上海共有信托、财务、租赁、汽车金融、消费金融、货币经纪六大类34家非银行金融机构。银行业金融机构的层级和影响力进一步提升。一方面吸引了更多总部机构进驻,辐射力提升。中国银行上海人民币交易业务总部、中国建设银行(上海)中心分别于2012年、2013年进驻。另一方面,随着辖内中资法人银行的综合化经营取得新突破,影响力提升。交通银行已成立覆盖信托、金融租赁、保险、基金等门类的六家子公司,浦发银行投资设立浦发村镇银行、浦银金融租赁、浦发硅谷银行、投资持股浦银安盛基金;上海银行发起成立了上银村镇银行、上银基金管理公司;上海农商银行是首家在全国批量设立村镇银行且数量最多的银行之一。

  3、鼓励银行机构业务创新

  上海银监局鼓励银行机构业务创新,提升金融中心发展活力。在银监会的统一部署下,上海银监局认真贯彻落实党中央、国务院关于简政放权的要求,出台细化实施意见,优化市场准入流程,充分激发市场和机构的改革源动力,鼓励和助推银行业金融机构创新转型。

  首先,基于传统信贷业务的创新,创新业务开展模式,大力发展银团贷款、并购贷款等。截至今年上半年末,上海地区银团贷款余额为人民币3543亿元,较年初增长368亿元。创新抵质押和担保方式,针对部分企业尤其是小微企业轻资产、无抵押等情况,拓展抵质押物范围,积极引入政府和商业担保运作,发展知识产权质押贷款、应收账款质押融资、探索开展投贷联动业务。创新行业信用体系建设,搭建小微信贷产品信息查询平台,截至8月末,访问量已超10.4万人,有效解决信息不对称问题。搭建上海银行业动产质押信息平台,截至8月末已收录56家合作仓库,总库存量达300多万吨,有效防范虚假仓单和重复质押。

  其次,基于新兴中间业务的创新,充分利用上海金融市场集聚、资金集聚、交易活跃等特点,大力发展投行业务、理财与资产管理业务、衍生品业务等新兴业务,实现跨境、跨业、跨界的业务创新。“十二五”期间,辖内银行成为首家获准发行小微企业债的外资银行、承销全国首单中小企业私募集合票据、实现首单QFII股指期货投资、达成首笔银行间人民币黄金询价交易、发行国内首单私募并购债、获准首批发行同业存单、获准首批赴台发行离岸人民币债券、获准提供首单境内股权投资(RQFLP)服务,各类业务创新层出不穷。

  再次,基于上海区域经济特色量身定制的创新,如辖内银行纷纷组建专门的航运金融部门或团队,金融租赁公司在保税区内设立8家单船融资租赁公司(SPV),积极探索海域使用权抵押业务、航付通产品、人民币远期运费协议代理清算业务等航运金融产品创新。

  最后,基于信息技术与互联网的创新,辖内银行经营管理正在实现终端移动化、业务电子化、流程自动化、管理数据化。如浦发银行上海分行与中国移动上海公司共同推出我国第一张具有自主知识产权、基于SIM卡的手机支付银行卡。招商银行上海分行面对大数据挑战,以“客户统一身份识别”为惟一标识,建立大零售金融客户360度统一营销数据集市。

  4、深化重点领域金融服务

  上海银监局积极深化重点领域金融服务,提升金融中心实体经济发展。在小微金融服务工作方面,继续深化落实差异化监管政策。上半年末,上海地区共有专营小微业务的商业银行分行3家、小微企业信贷中心3家、小微专营支行195家、科技支行34家。在沪银行类小微企业贷款余额9043.73亿元,较上年同期增加884.76亿元,增幅10.84%,高于同期银行类各项贷款增幅2.96个百分点。其中,单户授信总额500万元及以下的小微型企业贷款余额约1096亿元,单户授信总额500万元及以下的小微型企业授信户数88187户。

  而在支持保障性安居工程方面,上海银行业继续完善保障房“名单制”管理,截至上半年末,上海银行业保障性安居工程贷款余额898.59亿元,较年初增加127.83亿元,同比增长19.47%,高出各项贷款同比增速10.18个百分点。

  从具体产业看,上海银监局指导在沪银行业金融机构加强信贷政策与产业政策的协调配合,开发出一系列适合高新技术企业需求特点的融资产品。截至上半年末,上海高新技术产业贷款余额为1559.42亿元,比年初增加182.09亿元,增长13.22%。指导银行业金融机构大力支持文化产业发展,截至今年上半年,上海文化产业贷款余额241.68亿元,比年初增加29.99亿元,增长14.16%,增速快于同期各项贷款8.49个百分点。对新能源等新行业领域制定专项支持政策,对行业核心企业和上下游企业设计专项产品和服务。以新能源汽车行业为例,截至6月末,上海辖内银行业金融机构对新能源汽车行业的表内外授信余额25.2亿元,较年初增加11.1亿元,增长127%。

  5、优化民生金融服务水平

  上海银监局积极优化民生金融服务水平,提升金融中心发展环境。持续加强金融消费者教育和保护工作,建立上海银行业消费者权益保护工作组织体系,开展“金融知识宣传服务月”、“万名进城务工者金融教育”、金融服务与金融知识“三进”等多项活动。与市教委联合启动“金童工程”,推进金融知识进学校。要求商业银行加强代销业务管理,从2014年1月1日开始实行产品全程销售录音录像,并在辖内推广防范私售行为的宣传提示语。

  加强特殊群体金融服务,指导上海市银行同业公会向全市银行业机构发出《上海银行业敬老服务倡议书》,提出“五承诺两倡议”。指导上海市银行同业公会在全市银行业发起创设百家以上“敬老服务示范网点”、百名以上“敬老服务示范员工”活动,并重点组织开展以“和谐金融、敬老服务”为主题的“上海银行业2014年保护金融消费者合法权益系列活动”。推动辖内银行开展老年人错时优先和预约服务,营造敬老爱老的和谐金融服务环境。

  积极优化金融人才服务环境,发布《上海市银行业从业人员流动公约》,防止从业人员“无序流动”、“带病流动”,净化银行用人环境、推进诚信体系建设。加强金融人才的培训工作,举办“上海银行同业·大讲堂”等系列讲座。

  在进一步完善社区金融服务方面,上海银监局结合社区支行简易便捷的特点,通过简化流程、批量审批、取消高管资格审核等方式,推动社区金融网点设立,截至2014年8月底,上海地区已新设60余家社区金融网点。