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招商银行综合金融服务全面助力中小微企业成长
2017-06-27 06:39
  中小企业是吸纳就业、稳定经济的重要力量,是科技创新的生力军。招商银行与中小企业有着天然的血脉联系,也积极响应政府号召,从战略高度重视中小企业,尤其是创新型成长企业的发展,近年来通过打造综合化金融服务平台、提供多元化便利金融服务、开发特色融资产品等,全面助力中小微企业成长和发展。
  专业化体制改革提升中小企业服务水平
  根据“设立专门部门和风险内嵌”两大原则,招商银行上海分行早在2009年就组建了集市场营销和风险审批职能于一身的小企业金融部。在“专业部门、专业队伍、专心致志”的前提下,小企业金融部致力打造全功能的中小企业金融服务专职部门。以市场营销为发展基础,从专业团队、专业产品、专业流程管理等多方位,持续拓宽对中小企业客户的支持。自2016年起,又进一步按照“专业化、扁平化、集约化”的原则深化体制改革,根据客群基础和区域特点,将部分支行定位为小企业客户经营团队,重点服务和支持中小企业客群。
  目前,招商银行上海分行小企业客户经理队伍不断壮大,占到全部客户经理60%左右。专业的小企业授信审批团队力量也不断充实,且通过风险经理及审贷官的风险管理前移,既有效控制了风险,又加快了后期业务审核的效率。今年,在市场资金面整体趋紧的形势下,招商银行上海分行特别强调尽可能优先保证小企业信贷支持,每月单列小企业贷款增量规模,努力提高中小企业的信贷获得率和服务水平。
  融资产品优化创新解决中小企业资金难题
  为提高融资产品适用性,招商银行一直致力于小企业融资产品的创新优化与产品推广,并结合企业资金需求特点,为客户提供定制化综合金融服务方案。
  首先是优化了抵押类产品结构,针对有抵押物且有长期资金使用需求的客户,一次抵押、三年授信的“中期抵押贷”产品,可有效解决客户短贷长用、期限错配、倒贷风险等问题。“年审贷”产品最长期限三年、一年一审,年审通过即可以新还旧,真正实现无还本续贷,减轻小企业还款压力。针对企业短期、频繁的资金需求,招行还结合企业网银提供了自助提款、还款操作功能,提高业务操作便利性,也可提高企业资金使用效率。
  其次,针对小企业担保难的特点,招行也在不断丰富信用类融资产品。如,对于有稳定正常结算量的收付结算型小企业客户,推出的“结算贷”可依据客户结算的收款量及结算账户留存额,采取信用方式给予一定授信额度;针对诚信、按时、足额纳税的优质小企业,“诚信纳税贷”可参考企业实缴所得税给予一定额度的信用方式授信。此贷款业务手续简便、准入明晰,非常适合有短期、小额融资需求的企业。针对上海市园区众多,高新技术企业众多的特点,招行的“高新贷”、“科技履约贷”、“三板贷”等可为科技型企业发展提供助力,帮助企业真正将科技和智力转化为生产力。
  此外,为缓解小企业担保难题,招行优选担保合作机构,共同为企业提供担保贷融资,为轻资产企业提供便捷的金融支持。
  招商银行上海分行通过定期赴重点园区、协会等进行产品推广,不断提高中小企业对特色融资产品的认知,同时也进一步了解企业需求,以便改进和优化该行融资产品,真正实现“有抵押的客户,贷款可以更多;没抵押的客户,也能获得贷款”。
  “千鹰展翼”培育计划促创新成长型企业快速发展
  招商银行“千鹰展翼创新型成长企业培育计划”旨在面向具有市场竞争力和快速发展潜力、拥有自主知识产权的科技创新型中小企业,通过打造股权投资服务合作平台和设计创新的债权融资产品,形成直接融资与间接融资相匹配的金融服务体系,契合企业生命周期各阶段,提供包括多元化融资、新三板挂牌、IPO综合服务等在内的、投贷联动的整体金融服务计划,包括“寻鹰入库”、“助鹰起飞”、“展翼翱翔”三个阶段,全面助力科技型中小企业发展。自“千鹰展翼”计划设立以来,已经与1600多家创新型公司进行了业务合作,涉及授信金额达300多亿元,全力支持科创型企业发展壮大。
  在多年的摸索中,招行上海分行不断根据本地市场的实际情况,围绕科创型企业整个发展周期的不同阶段,不断推动千鹰展翼下的众多金融产品创新,通过间接融资产品和选择权+小额直投业务,寻找多元化科创型企业的服务模式。招银展翼投资基金则针对“千鹰展翼”客群中的优质创新型成长企业进行直接股权投资,既不会稀释企业股权,同时,招商银行品牌价值及银行综合服务的支持也会为企业后续发展及品牌影响力加分。
  智慧供应链打造供应链金融新模式
  产业金融的核心在交易金融,交易金融的引擎是供应链金融。上海地处经济发达的长三角区域,又是企业总部云集之地,拥有大批优质集团客户、跨国企业。作为大企业在稳定成熟的供应链条上,往往会聚集数百,乃至数千家中小企业。招商银行上海分行将供应链金融与互联网有机结合,打造了“智慧供应链”系统,将融资和结算融为一体,将传统的核心企业和新兴的电商平台企业的服务联为一体,实现了供应链金融领域的升级与创新,提升了供应链业务操作效率和增值服务。并结合不同企业需求,不断优化供应链项下产品及服务组合。
  目前,招行上海分行与百胜、宝洁、西门子、宝钢等众多核心企业建立了合作关系,为供应链上下游数百家中小企业客户提供融资服务。“1+N”供应链真正实现了“1”和“N”企业的纽带作用,既支持了中小企业发展,也拉近了与核心企业的合作关系。