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银行专业化经营支持科创中心建设
2017-06-27 06:39   记者周轩千  

   【上海金融业助力中小微企业发展系列报道】
  根据上海银监局统计,截至2016年12月末,上海银监局辖内机构为4303家科技型企业提供贷款余额合计1500.36亿元。其中,为3943家科技型中小企业提供贷款余额合计835.01亿元。在科技型中小企业中,2264家科创企业获得贷款余额合计418.85亿元。
  在上海银监局的引导下,上海银行业金融机构通过机制体制创新,加大对科技创新支持力度。2015年8月,上海银监局发布了《关于上海银行业提高专业化经营和风险管理水平进一步支持科技创新的指导意见》,倡导“六专机制”和新“三查”标准,制订了科技信贷专业化标准。“六专机制”指专营的组织架构体系、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度和技术手段、专门的管理信息系统、专项激励考核机制和专属客户的信贷标准。新“三查”标准则鼓励商业银行执行具有“创投基因”的信贷标准与流程。
  “六专机制”显成效
  经过一年多的运作之后,主要机构的“六专机制”建设已取得一定成效:截至2016年12月末,沪上银行已设立6家科技支行、77家科技特色支行,设立了11个专属的科技金融部门,科技金融从业人员达1788人;沪上银行根据科技型企业,特别是初创期科技企业的信贷特点和风险特征,不断优化作业模式、风险补偿方式和风险分担机制;沪上银行普遍在内部资金成本核算、不良容忍度、尽职免责等方面建立差异化政策,主要机构已开发专用的评级模型和内部评级指标体系。2017年6月13日,交通银行上海市分行设立科技金融服务中心,在张江高新技术园区、杨浦国家“双创”基地、漕河泾开发区设立3家区域服务中心,专注服务“大众创业、万众创新”的小微企业。据了解,此次成立的科技金融服务中心是交通银行上海市分行构建普惠金融体系的重要组成部分,也是交行紧抓上海科创中心建设的有利契机,支持创新、创业小微企业,提升普惠金融发展质效的一项有益尝试。首批3家科技金融服务中心成立后,该行将在全市科创型小微企业集聚的区域复制服务模式,不断扩大该行小微金融、普惠金融服务的覆盖率。
  光大银行上海分行近年来一直把推动科技金融发展作为业务发展重要方向之一:搭建专业团队,集中力量服务科创小微企业;突出科技金融的市场定位,选取5家支行作为科技特色支行,并组建了一支20余人的专业化服务团队。经过几年的探索实践,该行把目标市场定位“集聚型、配套型、科技型”中小企业。2016年,该行推出《小微企业科技金融业务指引》,把支持科创中心建设理念渗透到拓展业务各个环节。
  上海农商银行早在2009年即率先设立上海市首家总行层面的科技专营机构——科技型中小企业融资中心;2012年,设立上海市首家科技支行——张江科技支行;2013年,在全行范围内实施科技专营机构布局,推出“1+X”科技金融服务框架,即以张江科技支行为龙头,联合各分支行30家科技特色服务支行,为张江“一区二十二园”的科技型企业提供便利、优质、全方位的金融服务。随着张江国家自主创新示范区被列为首批投贷联动试点地区,该行也已明确由“1+30”科技专营机构开展投贷联动业务试点,基于其三年来对张江地区科技型企业的研究、熟悉和服务,最大限度地在控制风险的前提下试点投贷联动业务,并将积累的服务经验逐渐向全行复制推广。
  产品服务度身打造
  今年3月,浦发银行上海分行发布“科技金融服务方案1.0”。方案中,该行升级科技金融服务内涵,打造差异化服务模式,将以往注重服务科技型中小企业融资需求、关注贷款产品的思路,升级为覆盖面更广、服务所有科技金融关联客群的整体解决方案。“浦发银行科技金融服务方案1.0”紧紧围绕政府、科技企业、科创平台和科创人才四个主体,汇集浦发银行52类科技金融领域相关的明星产品,既有本币产品,也有外币产品,既包括融资产品,也包括结算产品,既服务企业内贸需求,也满足企业跨境需求,实现了本外币联动、境内外联动,建立了一张科技金融服务全景图。方案中,面向政府的产品有4类,面向科创企业的产品有33类,面向科创平台的产品有8类,面向科创个人类产品有7类。
  “千鹰展翼”计划是招行专门支持“四新”企业(即“新市场、新行业、新模式/技术、创新团队”)的一项综合金融服务,涵盖结算、融资、投行等服务。目前,已有2000余户高新技术成长性中小企业被纳入“千鹰展翼库”中,作为该行重点培育和支持对象。入库企业授信覆盖率已超20%,贷款余额达25亿元。基于科技企业较普遍的“两高一轻”特点,招行专门研发,陆续推出了具有针对性的系列准信用产品,包括高新贷、三板贷、科技成果转化贷等。契合监管部门续贷政策要求,今年该行还开发了“小企业年审贷产品”,只要企业经营和信用正常,通过年审,即可无还本续贷。
  针对市场上创新创业类企业多为小微型、轻资产企业,没有有效的抵押物,较难在银行进行融资的“困局”,光大银行上海分行紧跟政府政策导向,积极进行市场调研,优化产品设计,先后推出知识产权质押贷款、保费贷业务、“信用张江”科技金融产品等一系列产品,得到科技小微企业的青睐。
  投贷联动有序开展
  在银监会的指导和支持下,投贷联动试点工作在上海有序开展。上海银监局发布的《上海银行业科技金融发展报告(2016年)》显示,截至2016年12月末,沪上银行通过投贷联动方式为183家科创企业提供贷款余额26.13亿元,整体业务运行风险可控。其中,内部投贷联动业务存量客户数为26家,贷款余额9.20亿元;外部投贷联动业务存量客户数为157家,贷款余额16.93亿元。
  浦发银行通过不断完善对科技企业的贷款利率定价机制,打造了“科技金融共赢利率”,全力支持科技型初创企业成长发展。有别于传统的银行贷款利率定价模式,“科技金融共赢利率”主要通过“前低后高”阶梯式定价,创造出更适合科技创新企业的贷款利率定价,帮助科技创新企业在业务发展初期有效降低融资成本。具体来说,业务初期,根据事先约定的比例,浦发银行仅收取“固定利率”对应的利息(通常低于该行指导定价),按月(季)结息;“共赢利率”则根据企业不同时期,设置不同触发条件(如当科技企业创新产品正式发布并取得较好销售、合同订单交货收款、一定期限内营业额和利润额增幅达到或超过一定水平等),贷款期间内企业如触发条件,则于贷款到期日与贷款本金一并收取“共赢利率”对应的利息,以分享科技创新企业高速成长背后的经营成果;如未触发条件,则不收取,以体现浦发银行对于科创企业的金融扶持。
  光大银行上海分行则利用光大集团综合金融服务优势,与光银国际、光大证券、光大控股等投资公司进行联动,通过贷款和投资的方式来支持科技型企业。
  作为首批投贷联动试点银行之一,上海银行正在积极筹备专业化的股权投资公司,为企业提供“信贷支持+股权投资”的综合金融服务。不在首批试点行之列的银行则都跃跃欲试。例如,上海农商银行早在2009年设立科技型中小企业融资中心期间,即启动了对投贷联动业务的实施可行性、开展模式的探索和研究,该行表示将积极争取第二批投贷联动试点银行资格。今年,招行上海分行将进一步加强“投贷联动”业务推动,努力争取“债权融资+股权直投”的综合服务模式突破,计划“选择权+直投”的科技类企业至少达到40家。交行上海市分行表示,将探索为具有较强创新能力和自主知识产权的小微企业提供“股权融资+债券融资”相结合的金融服务,突破科技创新企业融资难、融资贵的瓶颈,提升金融服务有效性。