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聚焦小微金融服务创新SPDB+服务模式 ——浦发银行携系列成果亮相第十届中小微企业金融洽谈会
2016-06-21 06:10

  2016年6月22日,“第十届上海(中小微企业)金融服务洽谈会”在上海世贸商城隆重召开。浦发银行作为大会的主要参展商之一参展,围绕“创业贷-助力科创小微”和“在线融资平台”两大主题,带来了创业卡、创业贷、千人千户等科技金融拳头产品,以及“浦银快贷”、“靠浦E投”等互联网金融创新产品,展示了浦发银行在科技金融领域精耕细作、在小微金融领域创新探索的累累硕果。

  “千人千户”培育计划开展1周年成绩卓著

  为响应“大众创业、万众创新”的国家政策,浦发银行科技金融逐步下沉至科技型小微企业。2015年3月,浦发银行上海分行启动了“千人千户”培育计划,专注扶持科技型小微企业和小微企业主个人,为其提供专属化信贷产品以及个性化增值服务。历经一年多的耕耘,浦发上海分行“千人千户”培育库已成功吸纳了小微企业和个人客户数近500户,行业分布涵盖互联网、生物医药、新材料、先进制造、电子信息、新能源与节能环保等,入库客户获得的授信总额超过11亿元(其中60%以上为信用贷款),还获得了结算、理财、财务顾问等一系列综合金融支持。浦发银行“千人千户”小微客户培育计划

  通过“股、贷、债”三位一体的产品体系,为科技小微客户提供量身定做的优质金融服务,帮助科技小微客户发展壮大,向上可以打通优质大中客户的输送通道,向下可为小微企业的企业主、法人代表和管理人员等提供个人增值服务,提高小微客户的多方面金融服务体验。自“千人千户”小微客户培育库推出以来,效果显著,社会效应逐步体现。截至目前,经过该行的金融支持和专属培育,入库企业中引入PE/VC的合计近百家,入库企业在新三板上市的三十余家,在惠及更多小微客户的同时,提升社会对于小微群体的关注,有效支持了实体经济发展。“创业卡”持续助力“创业在上海”创新创业大赛

  浦发银行在科技金融领域一直走在同业的前列,近年来的创新重点也逐步下沉至创客群体,“创业卡”就是浦发银行推出的业内首张为科技企业主个人提供综合金融服务的专属银行卡,卡片集存款、结算、贷款、还款四大功能为一体。“创业卡”面向大部分的“创客”人群,可加载“创业贷”专项授信额度,相较于传统的风险评价模式不能客观评估科技型小微企业,“创业贷”定向贷款计划是针对缺少抵质押担保的初创型科技企业定制的小额信用贷款方案,在风险评价模式上更多地采用了非财务指标分析,并革命性地推出打分模板,打分结果直接对应建议贷款金额,以便银行更直观地为科技型小微企业进行融资咨询。

  以“创业在上海”创新创业大赛为契机,浦发银行每年均会在大赛各阶段组织“浦发银行创业卡”专题活动,得到了参赛科技小微企业主的热烈回应,葛先生便是率先尝到甜头的一位。

  葛先生是上海某商务信息咨询有限公司的创始人,在零售、快销和商业地产大数据处理分析行业从业多年。“大数据”的春风吹来,公司的规模迅速扩张,但“钱荒”却让公司平白错过了很多好项目。像这样的轻资产企业最愁的是资金,企业的进一步发展也遇到了瓶颈。由于此类信息咨询企业一没实物资产可以拿出来抵押担保,二没有快速成长的销售数据让担保公司增信,三没有让人惊艳的商业盈利模式被“风投”相中。在“找钱”的路上,他总是被大多数银行甚至民间融资机构拒之门外。

  正是通过此次创业大赛,葛先生获得了“创业卡”和加载的“创业贷”,“创业卡”无须抵押、随借随还的特点,有效地降低融资成本,“创业贷”更贴合科技小微企业的融资需求。

  2016年创新创业大赛已正式启动,浦发银行将继续践行助力科技型小微企业发展的社会责任,让更多的创业者获得银行的金融服务支持。

  “小额票据贴现中心”探索互联网金融新模式

  2013年末,为解决中小企业持有小额银票却难以贴现的困难,经市经信委授权,该行挂牌成立“上海市小额票据贴现中心”,针对在该行无承兑额度的小额银票,设立专项额度,并配套一系列绿色通道服务,成为了市场上业务覆盖面最广、服务能力最强、效率最高的机构,获得了小微企业的一致认可。2014-2015连续两年,该行小额票据贴现业务量和笔数年增量率都超过50%。

  2015年,浦发银行紧紧抓住“互联网+”发展机遇,发挥新产品优势,开展多渠道、多维度的“SPDB+”产品应用,优化传统信贷模式。借此契机,该行积极探索小额票据贴现业务与互联网金融的联动创新,将传统的小额票据贴现业务对接到开放式互联网投融资平台,开启了小微企业直接融资的新途径。截至目前,该行已发布小额票据互联网融资项目数百个,为小微企业票据融资难问题提供了创新的解决途径。

  浦发银行坚持金融服务实体经济的宗旨,多渠道搭建中小微企业融资平台,深化普惠金融服务理念,引领打造科技金融、互联网金融领先品牌,以更贴合小微企业实际需求的产品和服务,有效支持实体经济发展。

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