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保险助力实体经济供给侧改革
2016-06-21 06:10  记者李茜 

  

  作为现代服务业的重要组成部分,保险业在支持实体经济方面发挥的作用无可替代。尤其在目前的经济新常态下,保险作为风险管理的基本手段、提供融资的重要方式,正在为实体经济供给侧改革提供更多助力

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  重大技术装备综合保险助推“中国制造”升级

  鉴于国内经济调整、转型逐渐进入深水区,随之而来的种种风险开始浮出水面,亟需通过合适的金融工具化解和保障。这其中,保险的支持作用尤其重要。

  年初,在全国保险监管工作会议上,保监会主席项俊波指出,2016年是“十三五”规划和全面建成小康社会决胜阶段的开局之年。今年,要紧紧围绕供给侧结构性改革这条主线,以服务民生为重点,提高保险供给质量;以深化改革为手段,培育供给新动能;以风险防范为保障,夯实供给侧改革基础,抓好各项重点难点和日常监管改革发展任务。

  记者了解到,“十二五”期间,上海保险业为服务上海“五个中心”建设和自贸区发展,积极发挥动能,特别是为上海高端制造业提供保障支持,成为行业一大创新。

  去年上半年,中国人保财险上海分公司先后签署了上海地区首单首台(套)重大技术装备综合保险并顺利完成出单,实现了上海市首台(套)保险试点项目的重大突破。两个项目分别为中晟光电设备(上海)股份有限公司的国产MOCVD设备和国核自仪系统工程有限公司的核电设备提供产品责任和产品质量方面的保险保障。

  对于首台(套)重大技术装备综合保险的破冰,业界普遍认为这对升级“中国制造”具有重要意义。去年3月,财政部、工信部、保监会联合召开首台(套)重大技术装备保险补偿机制试点工作电视电话会议,以推动国家重大技术装备的创新应用。业内专家表示,三部委联合制定的试点政策主要针对首台(套)重大技术装备价值高、风险大、标的少且保险公司很难按照传统大数法则承保的特点。“该险种也是继农业保险之后,中央财政采取保费补贴方式支持的第二大类保险险种,足见国家层面对装备制造的重视。”

  据悉,首台(套)重大技术装备综合保险在运行机制上,按照“风险共担、利益共享”的经营原则,多家保险公司组建共保体,提供更有效的保险服务。去年4月,全国首台(套)重大技术装备综合保险共保体成立,共保体成员共七家,目前最新的共保方案采取固定基础份额加上出单份额的模式,人保财险基础份额32%,成为首席承保公司。

  去年3月开始,人保财险上海市分公司先后与中晟光电、国核自仪、隧道股份、江南造船以及中国商飞签订了首台(套)保险,并完成了补贴申请工作。截至去年年底,保障总额为10.74亿元。今年到目前为止,该分公司又为风电等三个项目提供了首台套风险保障,个别项目正在进行中。

  人保财险上海分公司人士表示,首台(套)重大技术装备综合保险项目刚刚开展,上海分公司就在上海保监局领导下,在上海市经信委的大力支持和协助下,实现了业务零的突破。“我们承保的中晟光电项目是全国首单首台(套)重大技术装备综合保险。中晟光电设备(上海)股份有限公司是国内领先的国产MOCVD设备制造商,拥有自主创新知识产权的MOCVD关键技术,其自主产品的问世,一举打破了MOCVD市场长期被欧美厂商垄断的格局。此次首台(套)重大技术装备综合保险的签发,更为该公司在应用市场占据更大份额提供了强大助力。”

  不过,上述人士也表示,目前在首台(套)重大技术装备综合保险的推进工作中,还存在着一些问题需要解决,比较典型的就是企业对保险的认识不足。

  “首台(套)重大技术装备综合项目的保险对象是重大技术装备,具有价值大、创新性强、风险大的特点,保费动辄上千万元,没有和企业高层接触过,就做不下业务。而很多企业没有认识到保险的重要意义,不少企业反馈自身产品较成熟,没有投保需求。”上述人士表示,其实,任何产品都会存在保修成本,而首台(套)装备没有经过市场验证,企业内部一般会预留保修资金。但通过保险的形式将保修资金返还给企业,是帮助企业降低生产成本,提高市场竞争力的有效举措。

  与此同时,财政补贴的获取还存在不确定性。“根据三部委通知规定,保费补贴资金申请材料包括保单及保险费发票复印件。也就是说,企业需先向保险公司投保,再向工信部申请财政补贴。每年的财政补贴申请只有一次,企业担心申请未获通过,保单却已起保,不能全额退保。因此,希望工信部能够在企业承保前先对装备产品进行初步审定,解决企业后顾之忧。”

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  支持科技中小企业融资需求

  保险对实体企业的支持,除了体现在为大型企业研发、创新提供助力之外,针对中小微企业成长、发展的融资担保需求,更能体现出保险“保驾护航”的功效。

  记者了解到,为解决科技型中小企业贷款难的问题,近几年,上海市科委与保险经纪公司一起,在中国银行、浦发银行、上海银行、交通银行、宁波银行、上海农商行、中信银行上海市分行以及太平洋保险公司的积极参与下,在全国率先推出了“科技型中小企业履约保证保险短期贷款”业务。

  业内人士表示,小型微型企业既是就业主体又是创业创新的重要力量,是实体经济的重要组成部分。然而,“贷款难、贷款贵”一直困扰着科技型中小企业的发展,尤其在当前经济增速下行和不良贷款风险加大的情况下,此类企业从银行获得贷款更加困难。

  “与传统行业相比,科技型中小企业‘轻资产’的特征十分明显,在没有风险担保的前提下,是无法从银行拿到合理的低息贷款的。而有了保险的履约保证,相当于为类似贷款增加了‘安全垫’,企业也能足额、及时获得自身发展亟需的资金。”太平财险上海分公司人士表示,“科技型中小企业履约保证保险短期贷款”业务的核心是科技企业购买保险公司的履约保证保险,同时,政府拿出贷款风险补偿准备金,通过“政府+保险+银行”的风险共担模式,使无担保、无抵押的科技型中小企业获得银行贷款。

  上述人士介绍,太平财险从2014年开始,通过共保体的方式参与该项目。作为首席保险人,其他共保公司包括英大泰和、中华联合、华泰,其中,太平财险的份额占43%。“截止今年5月,保费逐年递增,日前暂无赔案。”

  对于拥有项目和先进技术的科技型中小企业而言,能够通过履约保证保险获得贷款,不咎是一场“及时雨”。“我们有个案例,有家企业上海斯菲尔物流有限公司,属于科技创新型中小企业,经营过程中需要银行贷款支持其设备更新、场地租借。通过我们的共保项目,以及市科委、银行的三方努力,最后在公司出具履约保证险保单后,成功获得了银行贷款,为企业的健康发展夯实了基础。”前述太平财险人士介绍。

  统计显示,截至2015年11月,上海保险业累计为651家科技型中小企业224.24亿元的贷款提供增信服务,涉及制造业、电子信息行业、电力燃气能源供应、环保行业等多个领域,累计实现保费收入4915.21万元,赔付支出1840.42万元。

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  政策性信保服务中小微企业发展

  近年来,我国外贸形势复杂严峻,外贸出口增速放缓。面对困境,中国出口信用保险公司(以下简称“中国信保”)在服务支持“一带一路”、国际产能和装备制造合作等国家战略的同时,不断加大对中小微外贸企业的支持力度。

  数据显示,2015年,中国信保累计服务支持小微出口企业39027家,覆盖率达到17.5%,涉及就业岗位350万个。全年实现对小微企业承保金额409亿美元,向小微企业支付赔款1.4亿美元。其中,上海地区服务支持小微企业1460家,同比增长13.9%,全年实现对小微企业承保金额15.2亿美元。

  据介绍,中国信保专门推出了为小微出口企业量身打造的“小微企业信保易”专属产品,并针对小微出口企业需求,不断升级完善产品,设计开发了“信保易”移动版,推出了“信保易”电子保单系统,有效提升了对小微企业的服务效率。截至2015年,中国信保与各级政府、银行、商协会合作,累计搭建服务平台100余个,为小微出口企业提供批量化、集约化的综合性金融服务,受惠企业超过20000家。同时,中国信保上海分公司还通过引入担保、咨询服务等多类型金融公司,创新服务内容,共同搭建中小企业投保平台,并在现有产品的基础上引入“投保人”概念,为广大中小微企业依托的大型外贸综合服务平台公司提供个性化产品,较好地实现了对上海地区中小微企业的服务与支持。

  另一方面,中国信保优化业务模式,不断扩大小微出口企业受惠面。今年1月,中国信保与商务部联合下发了《关于支持中小外贸企业提升国际化经营能力的通知》,分别从四个方面指导各地区充分发挥财政资金的使用效率,支持中小外贸企业不断提升国际化经营能力,促进对外贸易健康发展。

  在提高小微企业融资能力方面,中国信保在原有银保合作基础上,与中信银行、农业银行、民生银行等机构加强合作交流,探讨“银行+保险”的小微融资模式创新,并与中信银行确定了重点小微企业在线融资的相关合作方案。通过“银行+保险”的方式,2015年,中国信保累计帮助小微出口企业获得融资150亿元人民币,有效缓解了小微企业融资难问题。上海分公司还通过上海金山和奉贤两区的经委及两区龙头企业,共同搭建了小微企业投保平台,有效辐射了两区的小微企业受惠面。

  在政策性信用保险的服务支持下,全国各地很多中小微企业都实现了经营规模的稳步扩大,风险防控能力也不同程度地得到提升。以上海市某纺织品企业为例,该企业自2010年起投保中国信保综合险保单,借助信用保险的额度严格控制买方风险。今年初,该企业向中国信保通报一起美国买方项下总值29.3万美元的可能损失,中国信保在接到报案后十分重视,立即开展海外勘察。经勘察发现,该买方已登记破产。被保险人在中国信保的指导下向破产管理人全额登记了债权,并提出索赔申请,仅在企业提出索赔后的第12个工作日,中国信保就向其支付了19万美元的赔款。而云南省一家果蔬出口企业则在信用保险的支持下,实现了经营规模的发展壮大。该企业2011年投保时年出口额仅有100万美元,在与中国信保合作的5年中,该企业通过“销售-投保-融资”的滚动式运作,逐步成长为带动当地出口创汇、改善农民就业、提升农户收入水平的省级优秀农产品龙头企业,年出口额超过1亿美元,实现了跨越式发展。

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