国内统一刊号:CN:31-0101 邮发代号:3-90     回到首页>>

财 经 银 行 理 财 证 券 外 汇 黄 金 保 险 收 藏 期 货 房 产 汽 车 教 育 职 场 科 技 时 尚 微 博 舆 情 互联网金融
当前位置:首页 >> 第十届金融洽谈会
加大扶持加快创新 ——招商银行上海分行助力“双创”
2016-06-21 06:10

  在“大众创业万众创新”的新时期,招商银行上海分行积极贯彻支持“双创”理念,不断加大对小微企业、个体工商户的扶持,加快金融服务创新,进一步完善综合服务水平,并提高对创新创业重点领域的信贷支持力度,让它们在公平竞争中搏击壮大。

  首先,面向广大小微企业完善服务体系,提高服务水平。

  该行对小微企业提供从开户结算到投融资等的一揽子金融服务,并给予相应的优惠政策,满足小微企业成长需求。如,该行推出的C+结算套餐,向企业推荐不同结算产品组合方案,并对开户、汇款等手续费给予减免措施;在所有支行大堂配备对公大堂服务专员,负责网点的对公业务咨询、开户指导、人员疏导等,并配备了自助填单台、电脑、打印机等设备,方便客户自助填单和修改,提高了开户效率;对柜面人员进行基础信贷业务的普及培训,可以向办理业务的小微企业人员简单介绍相关信贷业务品种。

  其次,针对创新创业重点领域加强融资产品开发和信贷支持。

  一是打造更贴近客户需求的小微贷款产品线。目前,该行零售小微企业“生意贷”主打小微抵押贷款产品以及小额信用贷款产品,通过金额、期限、利率、还款方式的灵活组合,结合客户需求进行产品定制,满足各类小微客户的融资需求。对公小企业信贷产品,自去年起先后推出了小企业“诚信纳税贷”、“结算贷”、“准信用贷”等小额产品,缓解小企业抵押难的问题,且可随借随还,网上操作;对有抵押物的企业推出“中期抵押贷”产品,解决长期以来困扰企业的短贷长用、期限错配、“倒贷”成本、“倒贷”风险等问题。

  二是形成全流程优化的小微企业贷款信贷工厂。该行全力打造批量化、标准化的全流程作业,500万元以下零售贷款基本实现两天审批、三天放款。实行小微贷款快速审结绿色通道,实现了优先保证小微贷款审批速度的承诺。

  三是不断推进小微服务优化创新,线上线下空地对接。推出了小微企业“空中贷款”服务,小微企业客户需要贷款,只需拨打服务专线,招行就会在1个工作日内安排专门的客户经理提供上门服务。

  第三,积极开展投贷联动,拓宽创新创业企业服务模式。

  该行积极响应银监会关于“进一步支持科技创新”的指导意见,结合“千鹰展翼”计划,通过模式与机制创新,加强科技资源与金融资源的结合。与上海市科委合作,支持中国创新创业大赛参赛企业、参与由科技部人才中心举办的“人才集训营”活动、支持大学生创业周活动等;筛选潜质客户纳入“千鹰展翼”库,并持续跟踪和培育;通过与多层次资本市场组织和机构的对接联动,创新平台服务模式。目前,该行已获得上海股交中心E板挂牌推荐会员资格,还与多家证券公司建立了合作关系,在为客户提供挂牌贷、三板贷等融资产品的同时,积极推荐客户挂牌、上新三板等。总行还专门成立了招银展翼投资基金,针对“千鹰展翼”客户群中的优质创新型成长企业进行直接股权投资。

  案例一

  招行上海分行创新推出“叠叠乐”,解小微业主燃眉之急

  四年前,王小明携一家三口,怀揣创业梦想,雄心勃勃来到上海打拼。经过几轮市场调研,他在一个大型的五金专业市场开出门面。四年来,小王精心揣摩经营思路,生意一年比一年红火。为解决子女就学问题,他还在上海买了房,把上海作为生意发展的主场。小店经营蒸蒸日上,局面喜人,眼看店铺规模急需扩大,但资金周转不畅却让他十分烦心。也想到银行做抵押贷款,可由于房屋面积小,且已办过按揭贷款,无法再做抵押,王小明为此忧心忡忡。

  针对王小明的苦恼,招商银行上海分行个贷产品经理建议办理招行“叠叠乐”小微贷款。这款贷款产品主要针对信用资质良好,但家庭实力有限的小微企业主设计。无需房屋抵押,仅凭上海市“有房、有车、有经营”的相关证明,即可申请到信用贷款。

  相关调查显示,多数外地在沪经商人员大都在沪购置了房产,且办理了购房按揭贷款,大多以自住为主,其他固定资产投资意愿不强。当他们的企业面临资金困难,向银行申请贷款时往往无法提供更多资产,难以符合条件。为了企业经营,小企业主常常不得不转向小贷公司甚至“高利贷”,融资成本相当高。

  而招行新近推出的信用贷产品“叠叠乐”正好解决了这一问题。以王小明为例,具备个体经营者身份和经营企业的相关记录、在本地有房产、无不良逾期记录,符合小额信用贷款的准入条件,可申请20万元信用贷款用于企业经营。如果额度不够,还可根据房产套数、家庭子女情况等叠加授信。该产品根据客户用款用途、个人资信、家庭稳定度等作为授信判断的依据,有效结合了风险防控和市场拓展两个方面,对小微企业客户的发展提供了有力支持。

  招行“叠叠乐”小额信用贷款产品凭借其独特的贷款叠加功能设计,非常适合信用资质良好但暂无法提供房产抵押的小微企业主。案例二

  招行上海分行推出付款代理业务,助力小微企业盘活“应收账款”

  “谢谢你们帮我们融到钱!”一位刚刚拿到100万元融资款的上海某石材公司的财务经理非常高兴地离开了招商银行某网点。在此之前,像这样的小石材公司如果想从银行融资是一件非常困难的事。对他们而言,想融资,一方面要用自己的房产作抵押担保,另一方面,融资成本也非常高。但企业对资金的需求仍相当强烈,“不要说融资利率,能拿到钱就不错了。”

  让财务经理格外高兴的是,这次融资是在自己公司没做授信、没申请贷款卡、无抵押的前提下,依托下游一家大型幕墙公司在招行的授信额度,以相当低的融资利率提前变现了来自幕墙公司的应收账款。财务经理由衷感慨:“我们这样的小公司能从银行贷到资金真的不容易,招商银行的‘付款代理’业务真给力!”

  多位业内专家表示,在当前经济持续下行的背景下,企业应收账款是一个关键点。任何一个产业链环节中的应收账款如果不能有效盘活,并确保资金在产业链中的正常循环,就可能引发三角债,甚至出现产业链上企业的连环破产。

  据了解,我国对外贸易结算中,赊销比例上升到了70%以上。业内人士估算,在中国国内市场,应收账款总额高达20万亿元人民币。因而,通过保理业务实现资金的高效利用,对于企业而言无疑十分重要。

  招商银行新推出的“付款代理”业务,自诞生之初就在业内引起关注。这项业务依托核心企业在招行的富余授信额度,以核心企业不可撤销的付款指令为前提,给予其上游供应商低成本融资。而且,供应商无需抵押担保,核心企业贷款到期后正常支付给供应商货款即可。

  近期,央行等八部委在《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》中提到,要大力发展应收账款融资,推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台,“建立应收账款交易机制,解决大企业拖欠中小微企业资金的问题。推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款,帮助中小企业供应商融资。”招商银行相关工作人员表示,中小微企业作为受应收账款拖欠影响最大的群体,招行“付款代理”产品正契合了供给侧结构性改革目标,将有助于中小微企业的持续发展。

特别策划

上海银行业创新驱动发展
    2015年是“十二五”收官之年,也是我国全面深化改革的关键之年,... [查看详细]

友情链接

关于我们 | 刊登广告 | 联系我们 | 人才招聘 | 网上订报 | 投稿信箱
上海金融报官方网站 版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像 沪ICP备06025002号