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“一带一路”孕育新机遇 外资行全力服务中小微企业“走出去”
2016-06-21 06:10  记者王菲 

  

  中国经济结构转型升级阶段,国内中小微企业发展面临的挑战也越来越大,在经济新常态下,新问题和新风险亦在增加。与此同时,随着“一带一路”政策的推进,借助这一新的历史机遇,国内中小微企业正不断摸索“走出去”的有效路径。记者了解到,作为拥有海外资源优势的外资金融机构,不少外资行正借助全球业务网络,帮助国内中小微企业拓展海外市场,为之提供全方位的金融产品和服务,并借此实现业务突围。

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  “一带一路”创造新机遇

  2015年3月28日,经国务院授权,国家发展改革委、外交部、商务部联合发布了《推动共建丝绸之路经济带和21世纪海上丝绸之路的愿景与行动》,从时代背景、共建原则、框架思路、合作重点、合作机制等方面,阐述了“一带一路”的主张与内涵,提出了共建“一带一路”的方向和任务。这一重大战略将显著地拓展中国经济发展的幅员范围,必将对中国经济产生重大而深远的影响。

  在外资行从业人士看来,“一带一路”所带来的经济机会并非只是大企业专享,中小企业也可以从“一带一路”战略的实施中收获机会。

  著名经济学家、中国国际经济交流中心信息部部长徐洪才指出,“‘一带一路’战略的实施将为中国企业,包括中小微企业带来很大的机遇。‘一带一路’沿线国家大多还处于工业化初期阶段,不少国家的经济高度依赖矿产等资源型行业。在‘一带一路’建设中,我国将在工程基建、建筑建材、交通运输、旅游餐饮、跨境电商等领域,带动对沿线国家的产品、设备和劳务输出。这不仅会有效实现我国产能的向外投放,也会促进国外新兴市场的快速发展,可谓两全其美。”

  作为与中小微企业发展紧密相关的金融服务机构,外资行从业人士也直接感受到了中小微企业走出去的强烈需求。“在中关村科技园区里,我们看到了中小企业或正通过创新的商业模式开拓国外市场,或致力于进出口贸易,而我们对于这两类企业都有丰富的金融服务经验。”渣打中国中小企业客户部总监董美怡表示。

  记者了解到,2016年初,渣打银行针对中小企业“走出去”的金融需求,推出了全面的企业融资方案,包括流动资金贷款、无抵押贷款、房产抵押贷款、贸易融资。而在2015年,渣打银行就与中关村管委会签署合作协议,通过“园区贷”这一模式,为园区内日益涌现的创新创业企业提供首笔银行贷款。董美怡指出,“因为中关村科技园是中国最知名、最活跃的科技型创业园区之一,园区内拥有众多蓬勃发展的创业创新企业。同时,国家和地方的政策扶持力度也比较大,既有国家政策、北京市政策,还有海淀区政策,支持力度非常大。”

  普华永道发布的《外资银行在华经营研究报告》提到,由于在华外资银行不具备其主要国内竞争对手的规模,同时利率市场化将增加银行的融资成本,这迫使外资银行寻求有相对优势的业务利润来源。其中,为中小企业提供跨境人民币汇款、贸易融资、借款等多种跨境人民币服务,成为多家外资银行的首选目标。

  “帮企业做国际贸易是我们外资行的强项,可以拓展企业对外投资机会。”恒生中国中小企业业务总监成少勇表示,外资行可为企业“引进来”和“走出去”提供更多经验丰富的服务。

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  充分发挥海外资源优势

  中小微企业服务一直是国内银行业的发展短板,受限于网点限制等各方面因素影响,外资行在华开展业务也存在一定局限性,但在服务中小微企业“走出去”方面,外资行却存在天然的优势。

  上海财经大学现代金融研究中心副主任奚君羊表示,“对外资银行来说,其在中国内地市场相较于中资银行并无太多优势,而更擅长为企业提供跨市场的资金、投资、管理等服务。随着中国‘一带一路’战略的逐步实施,在中国市场已有一定发展基础的外资行有了新的发力点。”

  “在中国,作为一家外资银行去做中小企业贷款非常难,一方面需要大量的成本投入,另一方面由于信息不透明,外资行要真的掌握企业的情况很难,风险很大。不过,我行在中国有另一家融资租赁公司——法兴融资租赁有限公司,专门做中小企业融资。”法国兴业银行中国区首席执行官张永光表示。

  张永光介绍,随着越来越多中国企业“走出去”,法兴银行在跨境业务,尤其是能源、自然资源、大宗商品,以及利率、汇率风险管理等方面都有突出优势。

  多年累积的海外资源优势,是外资行服务中小微企业走出去最有力的武器。“在‘一带一路’的65个国家中,我们在其中近30个国家拥有分支机构,因此在服务中小企业把握‘一带一路’机遇上,拥有独特的经验和优势。比如,我们之前有一个在宁波的中小企业客户,需要在孟加拉国做一个融资贴现,这样的金融需求由于其他银行不了解当地情况可能无法提供。渣打通过中小企业服务的销售团队,帮助客户拿到了贴现额度,支持了企业‘走出去’。”董美怡表示。

  大华银行(中国)商业银行部主管林振国告诉记者,“中国和东南亚市场是大华银行的核心市场。‘一带一路’战略将为这一地区注入更多的增长动力。经过80年的发展,大华银行集团已在‘一带一路’沿线国家建立500多家分支机构网络,我们有信心更好地支持国内中小微企业把握‘一带一路’所带来的发展机遇。”

  记者了解到,今年年初,大华银行(中国)有限公司正式在苏州开设其第17家分支机构,以支持江苏日益增长的跨境贸易流与投资流。新设的苏州分行位于中国—新加坡苏州工业园区,旨在利用苏州金融创新试点,为客户开展中国和东南亚之间的贸易提供跨境人民币融资解决方案。

  据林振国介绍,早在2012年,大华银行集团就与中国国际贸易促进委员会签订谅解合作备忘录,以共同促进中国和东南亚地区的双边贸易与投资。根据该合作备忘录,中国的中小微企业将能够利用大华银行在亚洲所设之9个外国直接投资咨询部,寻求区域业务扩张。

  “通过我们与在区域网络内建立的合作伙伴或政府部门的密切合作,当客户向新的市场拓展时,我们可以为其提供超越金融服务的、高附加值的一整套解决方案,包括注册、税务、法务和融资等各类咨询服务。”林振国表示。

  据了解,外资行差异化市场定位、国际化经营模式、先进的风险管理理念和技术,给中资银行带来了良好示范效应,特别是在风险定价、产品研发、特色服务等方面,外资行将金融创新发挥得淋漓尽致。以中小企业金融服务为例,外资行开发了丰富的中小企业融资产品体系,一些银行还简化贷款审批流程,探索建立了中小企业专营支行。

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  有效化解汇率风险

  随着近期人民币汇率形成机制的进一步改革,人民币汇率的双向波动也引起许多贸易型中小企业的关注。对于如何更好管控“走出去”风险,苏宁金融研究院贸易金融中心主任、高级研究员黄志龙表示,“可利用外汇衍生品等必要的管理汇率风险的市场化工具,如外汇远期合约、外汇期货、外汇掉期、外汇期权等。目前,国内尽管还没有人民币期货产品,但已经推出了人民币远期、掉期和期权产品,而芝加哥商品交易所、香港交易所都已推出人民币期货产品,这些都是规避汇率波动的套期保值工具。”

  记者了解到,人民银行去年实施的“8.11汇改”政策,曾引发人民币兑美元大幅贬值,之后汇率波动性不断增强,打破了市场对人民币单边升值的预期,去年人民币兑美元贬值4.46%。而人民币汇率的贬值,令一些汇率风险对冲意识不强的中国企业蒙受不同程度的损失。

  “汇率一次反向波动,就可能把企业全年利润抵掉。”国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠曾表示。基于此,外资行纷纷提供各种外汇对冲方案,帮助中小企业抵御汇率风险,减少国际性业务的不确定性。

  “最近人民币汇率出现大幅波动,中小企业也越来越需要对汇率风险进行管理。我们将推出比较完整的外汇产品,如汇率的远期、掉期、期权交易等,以帮助不同需求的客户进行汇率风险的管理。”董美怡表示。

  法国兴业银行也表示,看好汇率产品的发展空间,由于市场对外币的融资安排需求较大,未来这一领域将存在大量业务机会。该行将在衍生品市场提供具有特色的产品,衍生品对企业或个人都是很好的风险管理和对冲工具;随着中国资本市场逐步开放,利率、汇率市场波动性都会较之前增加。另外,当本地企业开展国际贸易或进行国际投融资时,也会面临汇率或利率风险,运用好衍生品可以达到避险、降低成本的目的。

  业内人士指出,企业要避免汇兑损失,除锁汇以外,还可以借助“人民币+外币”的中性贷款,或根据实需及汇率波动加大对外汇期权的运用,国家层面也应加快与“一带一路”国家实现双边货币互换或双边结算。

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