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上海全力扶持中小微企业发展
2016-06-21 06:10  记者马翠莲 

  

  中小企业是国民经济和社会发展的重要力量,是上海率先转变经济发展方式、实现科学发展的重要基础。小微企业发展对稳增长、调结构、保就业、惠民生具有重要意义。一直以来,上海市政府有关部门、银行业监管机构等全力扶持中小微企业发展,做到了不遗余力抓出实效。

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  政策护航中小微企业发展

  近年来,上海市政府先后出台了《上海市促进中小企业发展条例》、《上海市人民政府贯彻国务院关于进一步促进中小企业发展若干意见的实施意见》等文件,从制度安排上确保中小微企业健康发展。

  中小企业作为国民经济和社会发展的重要力量,是创新的活力和源泉,是创造就业岗位的主体,更是经济发展的重要基础。为促进本市中小企业健康发展,2010年4月,上海出台了《上海市人民政府贯彻国务院关于进一步促进中小企业发展若干意见的实施意见》,着重体现了“四个关注”。一是关注科技型、创新型、成长型中小企业的培育工作;二是关注初创、小型微利企业的生存,加大对中小企业特别是小企业的财政支持;三是关注中小企业在新兴领域、新型业态的成长;四是关注民营、无主管部门中小企业的发展,建立市、区县中小企业服务机构,提供“一站式”服务,完善全覆盖的中小企业服务体系。

  2011年4月12日,市十三届人大常委会审议通过《上海市促进中小企业发展条例》,标志着上海中小企业工作走上了法制化轨道,成为上海助力中小企业发展史上的一座里程碑。

  2015年5月,上海出台《关于加快建设具有全球影响力的科创中心的意见》,为中小企业发展带来新机遇。

  今年6月,为贯彻落实《国家税务总局关于支持上海科技创新中心建设的若干举措》,实施税收优惠政策清单自享制度,上海制定了《上海市国家税务局上海市地方税务局税收优惠政策自享清单》,通过简政放权,创新服务,进一步加大税收优惠政策落实力度,支持上海科技创新中心建设。根据《清单》,8项税收优惠政策无需备案,可直接享受。

  值得一提的是,近年来,上海市经信委一直聚焦创新型、成长型中小企业的培育,聚焦初创、小型、微利企业的生存,聚焦“四新”企业的成长,坚持解决当前问题与着眼全面发展相结合,坚持保持平稳较快发展与推进结构调整相结合,坚持改善外部环境与引导企业加强管理相结合,采取多种措施,打好组合拳,通过推出上海市小额票据贴现中心、完善中小企业信用担保体系、加强中小企业改制上市培育、推进中小企业融资平台建设等措施,不断改善中小企业融资环境。

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  担保基金纾解融资难

  在当前实体经济发展环境不确定性增多,国内经济面临“三期叠加”、下行压力加大的背景下,中小微企业融资形势依然严峻。针对中小微企业融资状况,上海市经信委近期开展了专项调研。从调研结果看,相对于2014年,76%的中小微企业反映,2015年的销售账期延长,非现金收入占比不断增加;58%的企业反映,现金占销售收入的比重下降;60%的企业反映,银行承兑汇票占销售收入的比重上升。企业贷款回收的总体情况不甚良好,随之而来的是运营资金的进一步紧张和融资需求的不断提升。

  在此背景下,上海中小微企业政策性融资担保基金于今年6月2日正式成立。这是“十三五”开局之年,上海为加快推进供给侧结构性改革而推出的一项重要基础性、支柱性政策,也是财政政策支持方式的一个重大创新。成立当日,该基金管理中心与6家商业银行、4家同业担保机构签订战略合作协议,并与3家企业签订了贷款担保意向协议。

  设立上海中小微企业政策性融资担保基金,主要为中小微企业提供融资性担保、再担保等服务。基金的资金来源于市区两级财政和部分商业银行,首期筹集资金50亿元。其中,来源于市区两级财政的资金有45亿元,其余5亿元向本市商业银行等单位筹集。下一步,将视担保基金业务的开展情况,逐步增资扩股,力争达到100亿元。

  据介绍,上海中小微企业政策性融资担保基金通过政策担保引导和风险分担,既可以把过去在各政府部门分散、交叉的各种财政资金集中起来,告别政府扶持“撒胡椒面”的情况,又可以提高银行对中小微企业风险的容忍度,进一步发挥商业银行作用。如此一来,能够更好地发挥财政资金撬动社会资本的杠杆作用,吸引更多金融“活水”投向风险相对较高的成长型中小微企业。

  值得一提的是,针对本市中小微企业特点,该基金推出了三个方面新举措。首先,省去了原担保平台的区县审核环节,并创新推出了“批量担保”特色业务,对单户授信额度在300万元以下、单笔不超过200万元的企业,由合作银行推荐,经基金管理中心作形式审核后,即可办理担保手续。其次,对“重点支持”类中小微企业,其单户最高贷款额度可由原担保平台的1000万元提高至2000万元。第三,以“信用保证”担保业务为主,取消了基金管理中心办理反担保措施的环节,不需要企业再提供反担保。中小微企业政策性融资担保基金的功能定位是坚持“政策性、公益性、非盈利性”,对该基金考核的重点是服务中小微企业的力度。

  首批获得担保基金支持的企业——上海至正道化高分子材料股份有限公司,是一家开发光纤光缆、电机装备的实体性科技企业。“过去银行贷100万元给企业,可能需要20万元作为抵押,实际上企业只能用到80万元,担保程序也较复杂。现在有了担保基金,融资成本下降,而且200万元至300万元的贷款也有望很快放贷。”该企业负责人表示,“通过担保基金获得资金,将会投入到企业的科研创新项目中。”

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  机制创新打破信息不对称

  小微企业融资难,难在信息不对称。银行不了解企业的真实信息,不敢对小微企业放贷;而小微企业多为轻资产企业,难以提供有效的抵质押资产。加之小微企业单笔贷款金额小,银行贷款投放的经营成本高、信用风险大、综合收益低,需要提高贷款定价以覆盖风险和成本,导致小微企业融资成本高。

  对此,上海银行业在小微金融服务中强化利率风险定价机制、独立核算机制、高效审批机制、激励约束机制、专业人员培训机制和违约信息通报机制等方面的建设,同时细化银监会六项机制要求,创设六项机制建设评价表,并将其与监管评级挂钩,以提升银行服务小微企业的专业化水平。

  早在2012年,上海市银行同业公会即在上海银监局的指导下,投入大量人力物力,全国首创建立了上海银行业小微企业贷款产品查询平台,并开发了手机App。通过该平台,小微企业可方便地查询银行信贷产品、政策法规等,为小微企业寻找适用的融资产品及银行提供便利,解决小微企业对银行小微信贷产品不了解的困扰,在一定程度上缓解银企信息不对称,提高了融资效率,降低了融资成本。

  与此同时,监管部门还加强与政府相关部门的信息对接,积极推动小微企业信息纳入上海市公共信用信息平台,为银行等金融机构提供包含信贷、工商、税务、海关、环保、劳动、司法等综合信息来源,缓解银行和小微企业间信息不对称问题。

  去年9月30日,上海银监局与上海市税务局联合举行了“上海市银税合作第一次联席会议”,签署了上海市“银税互动”合作框架协议,正式启动了“银税互动”机制,实现银税信息共享,建立税务信息查询机制。通过银税合作,上海银监局于2015年9月末通过上海市银行同业公会发布了3577家上海市纳税信用评价A级小微企业名单,当年即实现了对304家企业的融资,融资金额合计达7.78亿元,平均单户贷款金额256万元,这些都是真正的小微企业。

  记者了解到,到今年5月,上海市共有25家银行加入了“银税互动”合作的队伍。据不完全统计,这25家银行信贷业务占上海全市的79%。这意味着,今后上海市“银税互动”工作的红利将惠及全市大部分有信贷需求的企业。

  (下转T3版)

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  建设良好的小微融资生态环境

  (上接T2版)中小微企业是上海产业经济和社会发展的重要力量,也是新常态 下经济转型升级的重要载体。2015年,中小微企业的融资问题得到了社会各界前所未有的关注。国务院总理李克强强调,支持小微企业,破解小微企业融资难、 融资贵,直接关乎民生之本。上海市市长杨雄组织召开市政府常务会议,着力推进融资担保体系建设,破解中小微企业融资难题。

  根据上海地区小微企业的特点,上海持续关注推进微小型企业和科技型小微企业的金融服务工作。上海银监局长期以来对单户500万元以下小微企业贷款数量和贷款户数进行跟踪监测,建立特色报表,督促指导在沪银行为更多的微小企业、个体工商户和小微企业主提供金融服务。

   同时,抓住科创中心建设的机遇,上海积极推动银行服务科技型小微企业。2015年以来,上海银监局积极探索,发布银行支持科技创新的指导意见,重点在 “六专机制”(即要求银行建立专营的组织架构、专业的经营管理团队、专用的风险管理制度与手段、专门的管理信息系统、专门的激励考核机制和专属的客户信贷 新三查标准)、密切投贷联动、风险分担、潜在损失抵补等方面进行机制创新。

  解决小微企业融资难,不是银行一个行业可以完全解决的,更重要的是需要建设良好的小微融资生态环境。上海银监局以建设良好小微生态环境为己任,积极推进各项小微企业融资政策扶持的建设和落地。

   为解决小微企业一般难以提供有效担保的情况,该局近年来积极向市政府建言,设立小微企业政策性专营信用担保机构,目前市政府已采纳此建议,决定设立专门 针对小微企业,特别是科技型小微企业的政策性融资担保基金。该基金现正在紧张筹建中,作为筹建单位之一,上海银监局专注于基金整体运营模式及相关制度框架 设计、代偿可持续性测算、合作银行捐赠方案设计等方面工作,相关工作成果已报市政府。

  近年来,上海市政府为促进小微企业融资实施了贷款投放正向激励和风险补偿机制,近两年已累计向辖内银行发放奖金1.2亿元,补偿1300万元。上海银监局进一步协助市政府相关部门完善上述两项政策,持续激发银行对小微企业的信贷投放。

   目前,上海已经实现基础金融服务全覆盖。截至2015年末,上海地区实现银行业金融机构网点覆盖辖内全部110个乡镇,金融服务覆盖辖内全部1764个 行政村。与此同时,上海小微金融及社区金融服务覆盖率极大提升。目前在沪商业银行已设立小微支行、社区支行356家,为社区居民及小微企业提供了更为便利 的金融服务,小微企业综合金融覆盖率(小微企业综合金融覆盖率=辖内获得理财、结算、授信、贷款等四类银行服务的小微企业客户总数/辖内小微企业总户数 ×100%,表示辖内平均每个小微企业享受到的金融服务项目数)达到306.01%。截至目前,近两年新建成的31个大居社区中,占比77%的社区已获得 主要银行入驻。

  数据显示,截至2015年末,上海银行类小微企业贷款余额,高于同期银行类各项贷款增幅0.11个百分点。上海法人银行 小微企业申贷获得率约94.64%,较年初上升25.05个百分点,同比上升24.5个百分点。上海银行类金融机构小微企业贷款覆盖率20.06%,较年 初上升3.02个百分点,同比上升2.66个百分点。小微企业综合金融覆盖率306.01%,较年初上升44.5个百分点,同比上升45.56个百分点。 应该说,2015年度上海市银行业支持小微企业金融服务力度持续加大,更多小微企业获得了银行融资。

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  银行业创新产品服务支持“双创”

   近年来,上海银监局贯彻落实党中央国务院及银监会关于金融支持小微企业发展的决策部署,引导辖内银行业不断加强小微金融服务,切实加大金融支持创业创新 力度。在监管的长期推动下,辖内银行业的产品业务创新和商业模式创新亮点频现,“大众创业、万众创新”的生态环境得到持续优化。

  数据显示,2015年末,上海辖内银行对小微企业贷款余额1.05万亿元,比上年同期增长11.16%;小贷款户数达到16.51万户,比年初增加3.58万户。辖内社区小微金融服务网点已达356家。

   同时,上海银监局指导上海市银行同业公会升级小微信贷查询平台及手机App,累计访问量16万人次,目前共汇集了在沪67家银行的370余款产品,基本 实现了上海各类银行的全覆盖,并已对接5家银行网贷系统。协同市政府相关部门完善小微信贷鼓励政策,全年共有19家机构获专项财政奖励,合计4475万 元。

  从银行层面看,上海各家银行积极细化行业分类,创新小微企业融资产品,为小微企业发展添柴加油。

  例如,浦发银行专门推出“创业在上海——浦发创业卡”,为创业企业和个人客户提供专业的金融服务方案,依托该行科技金融的品牌影响力,不断提升创业卡的内在价值,为持卡人提供更加便捷的融资环境。

  上海银行开展成长型小企业远期共赢利息业务,针对科技小企业高风险、高成长的特点,以投行思路设计“前低后高”的阶梯式贷款利率定价模式,将银行贷款收益与小企业的发展周期相结合,实现风险共担、发展共赢。

  松江民生村镇银行推出“小微企业惠贴现”,对松江区内小型企业、微型企业、三农企业以优惠价格提供票据贴现服务。

   浦东建信村镇银行向经营冰冻水产品的企业或个人推出“融资鱼”信贷产品,由上海银信融资担保有限公司作为担保人,借款人将其名下的冰冻水产品作为质押 品,向上海银信融资担保有限公司作反担保。而该行推出的小企业贸易融资贷款,则将小微企业为国内大中型企业配套提供服务或产品产生的应收账款用作贷款质押 担保,贷款金额按对应应收账款的一定质押比例核准,期限与其应收账款回笼周期相匹配,手续便捷、担保可行。

  中国银行上海市分行的“中银 全球中小企业跨境投资撮合服务模式”,为全球具有投资与合作需求的中小企业提供跨境投资撮合服务,帮助中小企业开展跨境投资合作,为国内外企业相互投资提 供包括商业银行、投资银行、保险等在内的全方位、多元化和全生命周期的金融服务。中行还推出中小企业贷款全流程在线服务,通过新增企业网银功能,重塑中小 企业贷款流程,为中小企业提供高效便捷的贷款申请以及提还款在线服务,提升资金使用效率。

  农业银行上海市分行的“挂牌贷”,为新三板和上海股交中心挂牌企业的股权作质押提供信贷支持。

  工商银行上海市分行推出小企业网上质押贷款,质押率最高可达100%,可质押金融资产包括存单、理财、债券等金融资产,同时贷款可循环使用、随借随还,既满足企业投资需求,又满足日常流动资金需求。

   建设银行上海市分行的“创投贷”,面向上海市创业投资引导基金、上海市天使投资引导基金投资的子基金或管理公司所参股投资或有投资意愿,且由市科创中心 审核推荐的科技型中小企业,由市发改委、市科委合并提供总额1亿元专项资金,用于“创投贷”业务项下所有不良贷款的风险补偿。

  广发银行上海分行推出天猫网(淘宝商城)旗舰店、专卖店、专营店集群批量方案,通过电商提供的交易信息,结合电商平台对企业的评级等非财务数据,制定客户准入门槛,将电商企业支付宝等虚拟账户与银行账户绑定,按照线下POS流水交易额的一定比例,核定信用贷款。

  杭州银行上海分行设计新三板综合服务方案,通过产品生命周期与企业生命周期相契合,提高产品运用效率性,为新三板企业提供融资服务及资本市场增值服务。

   光大银行上海分行推出“连锁消费贷”,为上海地区连锁经营行业提供综合金融服务,通过与品牌商总部搭建合作平台,可快速批量增加授信客户数,增加信贷投 放规模。该行的小微“银保融易贷”系列产品,则向投保“企业贷款履约保证保险”的小微企业提供流动资金贷款,在保障银行和小微企业双方利益的同时,通过银 行内部的风险控制体系,能够较好地把握风险。

  针对住宿行业,民生银行上海分行创设加盟贷授信产品“酒店加盟贷”,解决小微客户在开店经营的生命周期中不同阶段的融资难题。

  浙商银行上海分行开展“双创”系列贷款业务,包括“创业助力贷”和“双创菁英贷”,适用于计划或正在创业及转型升级的企业或个人,在客户准入和担保方式上进行创新,打破传统银行对申贷材料的高要求、严标准,并降低繁琐程度。

  浙江泰隆上海分行推出“泰隆银行—上海集成电路行业协会小微金融合作方案”,依托上海市集成电路行业协会丰富的企业数据与资信评价体系,有效解决信息不对称问题,为科技型小微企业提供高效的个性化融资解决方案。


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