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有融网:合理的收益率是网贷行业回归理性的重要一步
2017-10-25 15:58
中华网
 
    随着P2P的迅速发展,近几年来成为广大投资者理财方式的首选,与它的较高利率和低门槛有很大关系。但利率畸高也是P2P行业一直存在的一个问题,近段时间来人们一直高呼的P2P理性回归,也把利率下降作为一个重要衡量标准,那么P2P的利率到底多少才是理性的?
 
利率上限:不得高于银行贷款利率四倍
 
   之前,在P2P行业内20%、30%,甚至40%的利率都还随处可见,直到现在,也不乏利率高至百分之二三十的平台存在,但作为投资者,你知道这样的利率水平已经逾越法律红线了吗?
 
    我国《民法通则》规定,民间借贷的利率可以适当高于银行借贷,但不得高于银行贷款利率的4倍,否则就认定为是高利贷行为,投资者的资金安全将无法得到法律保护。
 
利率趋势:稳步下降是主流
 
   2016年以来,网贷行业逐渐告别了利率畸高的年代,整个行业的年化收益都在稳步下降中,动辄百分之二三十的平台也越来越少见。
 
   根据第三方研究数据显示,2017年9月份网贷行业综合预期收益率为9.53%,延续上月上升趋势,环比上升4个基点(1个基点=0.01%),但是同比下降30个基点,与往年相比收益率还是有明显的下降。
 
   另外从一些业内知名度较高的平台来看,利率一般都低于行业综合利率,维持在12%上下,例如投哪网8、9月份综合预期收益率分别为8.04%、8.31%;铜掌柜9月份的综合预期收益率为7.2%;互联网理财优选平台有融网短期理财项目都保持在12%以下,例如1个月的供应链项目收益率保持在8.80%,2个月的供应链项目收益率是10.00%。
 
何为合理:主要看借款方的承受能力
 
   从监管部门对P2P的定性来看,P2P主要是服务于中小微企业的借款需求,这些借给中小微企业的资金,到底定多少利率才算合理,也要看中小微企业的实际承受能力。
 
   在目前的市场环境下,中小微企业能承受的贷款利率水平毕竟是有限的,如果每月付出的利率占收入的大比重,甚至超过收入,那么谁来保证借款企业能按期还本付息?
 
   当然,一般企业借款都是用于应急,例如银行贷款到期,或者急需偿还货款等等,这类贷款的周期较短,企业一般都可以承担较高利率,但如果是长期贷款,那么风险就会成倍加大。
 
    此外,也要看借款企业的综合实力,尽管向P2P平台借款的一般都是中小微企业,但企业与企业之间的差距还是存在的。如果企业的综合实力较强,那么承受风险的能力也就更强,更有可能承受一定时间内的高利率贷款。
 

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    所以,投资者不要再盲目选择高收益了,很多诱人的利率背后暗藏着很多陷阱。
 
    投资,最重要还是本金要有保障,高利率什么相对于本金安全都是浮云,选平台尽量选利率在12%以下的,例如上文提到的有融网、铜掌柜这类平台都是投资者可以考虑的平台。
 
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