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当保险遇上科技,风险管家定义智能保顾新高度
2018-04-09 09:50
      近日,中国保险市场推出首款能自主与用户交互,且能独立、公正提供用户教育、风险测评、保险推荐和保险产品测评分析等多方位服务的智能保顾产品(俗称保险机器人)“大白”。智能保顾即智能保险顾问,指能自主为用户提供风险评测、保险知识问答、保险需求分析、保险产品对比和推荐等服务的智能应用。“大白”由业内领先的互联网保险经纪平台——风险管家与复旦大学中国保险科技实验室团队协力打造。
 
  保险需求不断增加,解决用户痛点面临诸多挑战
 
  随着中国经济快速发展与消费升级,国人生活水平不断提高,人们保险意识也在不断增强,对保险产品的需求变得旺盛。保险机构、互联网平台也在不断优化保险产品设计、销售模式,为用户提供更好的服务。但就总体而言,用户购买保险仍有诸多痛点,一方面,用户对保险的价值仍然认识得不充分,市场缺乏对用户公正、客观的教育;另一方面,对于有保险需求的用户来说,如何选择保险仍然有很大门槛。
 
  浅纠其因,与保险的专业性、复杂性颇有关系。保险是复杂的,很多用户都深有同感,尤其是保险条款,看不懂、算不清、猜不透。一个用户从不熟悉保险产品到其购买保险后出险,需要了解的知识、碰到的疑惑会很多。比如已经有社保了,还该不该买商业保险?医疗险和重疾险有什么区别,应该买哪种?现在身体不错,近几年需不需要买保险等等。用户还需要知道自己最需要什么保险,怎么利用有限的资金让保障最大化,是先为自己买还是先给父母小孩买?是侧重健康保障还是意外保障?还有,知道买什么种类的保险了,选哪个保险公司的产品?线上买还是线下买?当然还有保险理赔,很多人对保险有误解,就是因为理赔时可能会遇到种种“刁难”,觉得理赔条款设置了各种陷阱,自己看也看不懂。
 
  对于用户的保险需求,传统代理人很难站在客观、公正的角度为用户提供服务,因为大部分代理人是销售利益驱动,为了销售而销售,而用户真正需要的是能够从用户利益出发的保险顾问,保险经纪人的身份可以很好地匹配用户的需求,然而传统的保险顾问服务也面临很大挑战:一方面保险的专业性很强,保险产品的种类、数量很多,一个保险顾问很难全面了解市场上大部分产品;另一方面,随着移动互联网的发展,用户对服务的预期也越来越高,用户希望获得的是随时、随地、随人、随需的智能保险顾问服务。
 
  风险管家智能保顾产品应运而生
 
  为了向用户提供真正客观公正代表用户需求的、更智能的、功能齐全的“智能保顾”服务,风险管家携手复旦大学中国保险科技实验室,运用人工智能、知识图谱、大数据等科技手段,设计开发了智能保险顾问——“大白”,使智能保顾在自主交互方面实现了大飞跃;其实时性、主动性、全面性等特点,推动保险顾问服务朝着“随人”、“随需”、“随时”、“随地”的标准迈进,实现全天候零距离服务、低成本高效率运营,有效满足互联网时代下用户的习性及需求,在节约企业沟通成本的同时,也提升了用户体验。
 
  智能保顾模型的质量很大程度上取决于模型搭建过程中灌入的数据源和专家知识,数据越丰富、越准确,搭建出来的模型质量也会越高。风险管家是业内领先的互联网保险经纪平台,其核心成员均来自国际领先的保险经纪公司、大型保险公司、知名互联网公司,团队对保险市场和用户需求有深刻的洞察和理解,这使得大白的风险测评模型、保险定制模型、保险产品评测模型等都由最专业的行业人员构建。
 
  风险管家研发团队拥有多位北京大学、京都大学毕业的博士、硕士,团队成员在自然语言处理、知识工程、深度学习等方面有多年经验。此外,风险管家与复旦大学共建了中国第一个保险科技实验室——复旦大学中国保险科技实验室,在智能保顾大白设计、开发的过程中,复旦大学保险专业30多位本科、研究生深度参与了保险智能问答训练语料的专家标注工作,公共卫生学院的教授、学生也一起参与构建疾病风险知识图谱的工作。这些都使得风险管家团队打造的智能保顾产品更加专业、更加严谨、 更加全面。
 
  风险管家智能保顾“大白”主要功能
 
  风险测评
 
  风险测评是风险管家智能保顾大白的重要功能之一,是疾病防范、健康医疗及个人风险管理控制领域的大数据与人工智能结合的高阶产物。该测评功能包含18种常见疾病风险及个人健康、意外、家庭等综合风险测评两大类别,是目前功能最全,维度最多,风险因子颗粒度最细最深、模型最专业权威的测评功能。
 
 
 
  疾病风险测评
 
  疾病风险测评基于哈佛大学疾病测算模型,将人工智能技术与多种疾病的发病数据相结合,模型因素综合了用户的生活习惯,个体性格气质特征,职业特征、地域环境特征,相关疾病关联因素,及家庭家族遗传史等因素。测评的疾病种类涵盖胃癌、肾癌、宫颈癌等14种恶性肿瘤疾病,及白血病、心脏病、糖尿病等4种常见的心脑血管疾病。
 
 
 
  综合风险测评
 
  综合风险测评从用户的年龄性别等生理状况、性格特征、生活习惯、工作环境、职业类型、出行方式及用户的家庭成员结构、家庭收入水平、家族遗传病史及相关疾病病史等方面,综合测评用户的健康、意外、家庭风险因子,生成三份对应的测评报告。主要原理是将用户的生理信息与人体生命周期特征相结合,家庭结构特征与中国家庭责任缺口模型相结合,用户的生活习惯环境、家族遗传情况与疾病影响因子模型相结合。
 
 
 
  保险定制
 
  风险管家从场景和用户家庭角色两个方面着手为用户提供保险购买咨询服务。目前,大白的保险定制决策引擎可以支持超过100种场景的保险定制,覆盖了旅行、日常出行、运动、医疗、重疾等多个维度。大白通过浅显易懂、幽默诙谐的对话方式与用户互动,将专业的保险知识轻松地传递给用户。
 
  保险解析
 
  风险管家对市面上的保险产品进行了标准化、结构化对比,并从保险条款、责任范围、产品性价比、保险公司的偿付能力、服务力等多方面构建了保险产品打分评测模型,用户可以选择自己已经购买的保单进行分析,大白能实时解析出保险产品各个维度的优势与劣势,此外,还能够将保险产品与市场上同类的产品进行多维度的分析对比,让用户全方位了解自己关注或已经购买的保险产品,选择最合适的产品。
 
  保险知识智能问答
 
  风险管家利用高质量的行业术语表、数万条专家标注的保险问答数据,训练出行业领先的保险开放式问答模型。用户可以通过自然语言的方式向大白咨询关于保险常识、该不该买保险、买什么保险、买多少保险、如何买保险、理赔知识等多维度的问题。
 
  目前风险管家已与多家互联网平台达成合作,将智能保顾服务落地到实际的互联网场景与保险咨询服务中。未来,风险管家会持续发展保险知识图谱、人工智能等技术,将这些新技术进一步应用在用户保险教育、保险咨询、保险产品解析评测等方面,在市场上持续引领智能保顾发展。
 
http://it.southcn.com/9/2018-04/08/content_181414330.htm#414211#414410
 
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