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临海农商银行2017年度信息披露报告
2018-05-11 00:30
  一、重要提示本行董事会保证本报告所载资料不存在重大遗漏、虚假陈述或者严重误导,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
  本行监事会声明:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
  本行独立董事意见:所披露的年度报告内容真实、准确、完整。
  本行董事长王晔玮、行长陈波及计划财务部总经理金卫玲声明:年度报告中财务及监管指标真实、准确。
  本行聘请浙江中瑞唯斯达会计师事务所有限公司对本行2017年度年报开展了审计工作,并取得了无保留意见的审计报告。
  本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。
  二、临海农商银行概况(一)银行简介本行法定中文名称:浙江临海农村商业银行股份有限公司,简称:临海农商银行。
  本行法定代表人:王晔玮。
  本行注册地址及邮政编码:浙江省临海市古城街道巾山中路2号,邮编317000。
  本行注册资金:人民币陆亿贰仟陆佰捌拾叁万玖仟伍佰零玖元。2012年12月31日取得台州市工商行政管理局颁发的注册号为331082000051699企业法人营业执照。
  本行负责信息披露事务人:杨洪明;联系地址:浙江省临海市古城街道巾山中路2号;联系电话:0576-85317617,电子邮箱:dsh@lhrcb.com。
  本行年度报告备置地点:临海农商银行董事会办公室及各营业网点。本行网站地址:www.lhrcb.com。
  本行临海农商银行由本级、1家营业部、35家支行(21家一级支行、14家二级支行)和38家分理处组成,辖区所属支行包括:城关支行、城东支行、城南支行、汛桥支行、大田支行、东塍支行、邵家渡支行、小芝支行、杜桥支行、上盘支行、桃渚支行、尤溪支行、涌泉支行、沿江支行、河头支行、括苍支行、永丰支行、白水洋支行、银泰支行、科技支行、汇溪支行、泉井洋支行、古楼支行、东门支行、洛河支行、东方支行、解放街支行、商城支行、府前支行、双港支行、下桥支行、大洋支行、鹿城支行、赤城支行、凯歌支行。
  (二)本行的经营范围经营中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务,经营范围以批准文件所列的为准。包括主营:吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内结算,办理票据承兑与贴现,代理发行、代理兑付、承销政府债券,买卖政府债券、金融债券,从事同业拆借、债券回购,代理收付款项及代理保险业务,提供保管箱服务,从事银行卡业务,办理保函业务,办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算,经外汇管理机构批准的结汇、售汇,基金销售,代理实物黄金销售,经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
  三、经营概况(一)本年度经营目标及其完成情况1、各项存款年度新增目标为20亿元,年末各项存款实际新增30.69亿元,余额为285.77亿元,增幅12.03%,完成目标的153.45%。
  2、各项贷款年度新增目标为14.20亿元,年末各项贷款实际新增12.80亿元,余额为161.46亿元,增幅8.61%,完成目标的90.14%。其中涉农贷款余额151.28亿元,比年初增加13.89亿元,增幅10.11%。
  3、五级不良贷款2.22亿元,比年初下降0.60亿元;不良贷款率1.37%,比年初下降0.53个百分点。不良贷款控制在综合发展考核指标以内。
  4、中间业务收入2567万元,比上年度增加756万元,增幅41.74%。
  5、国际业务结算量目标28000万美元,年末国际业务结算量32144万美元,完成目标的114.80%,比上年度增加3145万美元。
  6、利润总额年度目标5.71亿元,年末实现利润总额6.41亿元,完成目标的112.26%,比上年度增加0.88亿元,增幅15.84%。
  (二)资产负债总体情况分析1、资产分析2017年末,本行资产总额333.72亿元,比年初增加39.80亿元,增幅13.54%。
  (1)各项贷款分析2017年末,各项贷款余额161.46亿元,占资产总额的48.38%,比年初增加12.80亿元。其中:短期贷款余额87.72亿元,比年初增加0.21亿元;中长期贷款73.74亿元,比年初增加12.59亿元。个人贷款127.75亿元,比年初增加12.65亿元;企业贷款30.15亿元,比年初增加2.33亿元;贷记卡3.56亿元,比年初增加1.66亿元;转贴现0元,比年初下降3.84亿元。
  (2)涉农贷款分析2017年末,各项贷款中涉农贷款总额151.28亿元,比年初增加13.89亿元,占新增贷款总额的108.52%。涉农贷款增速高于各项贷款平均增速1.50个百分点。
  2、负债分析2017年末,本行负债总额306.13亿元,比年初增加36.15亿元,增幅13.39%。
  (1)2017年末,各项存款年末余额285.77亿元,占负债总额的93.35%,比年初增加30.69亿元,增幅12.03%。
  (2)2017年度存款日均余额为274.79亿元,比上年度增加34.72亿元,增幅14.46%。
  3、所有者权益情况2017年末,所有者权益为27.59亿元,比年初增加3.64亿元,增幅15.20%。其中:
  (1)实收资本7.90亿元,比年初增加0.72亿元,增幅10.00%;(2)其他综合收益-0.31亿元,比年初下降0.12亿元,为可供出售金融资产公允价值变动形成;
  (3)盈余公积5.63亿元,比年初增加1.05亿元,增幅22.93%;(4)一般风险准备6.62亿元,比年初增加1.27亿元,增幅23.78%。
  (5)未分配利润7.75亿元,比年初增加0.71亿元,增幅10.09%,其中以前年度留存未分配利润2.92亿元,当年形成的未分配利润4.83亿元。 单位:万元
  (三)主要财务及监管指标对比分析2017年,本行总收入189152万元,比上年度增加22719万元,增幅13.65%;总支出125088万元,比上年度增加13953 万元,增幅12.56%;实现利润总额64064 万元,比上年度增加8766万元,增幅15.84%。各项指标均优于监管标准。 单位:万元、%(四)信贷资产风险分类情况分析 单位:万元、%至2017年末,本行最大十户贷款客户(集团客户合并计算)情况: 单位:万元、%
  (五)资本管理情况截至报告期末,本行资本充足率为15.33%,一级资本充足率14.24%,核心一级资本充足率14.24%,均达到中国银监会新办法达标要求。 单位:万元、%
  四、股本及关联交易情况(一)股本金构成1、基本情况至2017年末,本行共有股东9924户,比上年末减少6户;总股本789,507,661股,比上年末增加71,775,226股。
  2017年股金结构分布表 单位:股、%
  2、本期变动情况说明根据2016年度利润分配方案,本行以未分配利润转增股本金71,775,226股。
  (二)最大十户法人股东及其变动情况 单位:万股
  (三)最大十户自然人股东及其变动情况 单位:万股
  (四)持股比例1%以上股东构成 单位:万股
  (五)持股比例5%及以上股东基本情况(1)浙江临亚股份有限公司:成立于1999年7月,法定代表人赵年高,公司注册资本9089万元,注册地位于临海市东塍镇中街村。主营业务为生产户外休闲旅游遮阳系统用具和圣诞礼品。该公司持有本行股份5090.9万股,持股比例为6.45%。无不良信用记录。
  (2)远洲集团股份有限公司:成立于1995年12月,法定代表人卢诚,公司注册资本12000万元,注册地位于临海市崇和路238号。主营房地产及酒店投资经营,有17家实业。该公司持有本行股份5053.3万股,持股比例为6.40%。无不良信用记录。
  (3)浙江永强集团股份有限公司:成立于2001年6月,并于2010年10月21日在深圳证券交易所上市,法定代表人谢建勇,公司注册资本217574万元,注册地位于临海市前江南路1号。主营户外休闲家具及用品生产销售。该公司持有本行股份5037.2万股,持股比例为6.38%。无不良信用记录。
  (六)关联方关系及其交易1、本行前十大户法人股东关联交易情况: 单位:万元2、前十大法人股东所持本行股份质押情况: 单位:万股3、参照《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》(中国银行业监督管理委员会令2004年第3号),本行高级管理人员、信贷人员和本行的董事、监事及其控制的企业等贷款关联交易余额为8993.3万元。
  3、重大关联交易情况至2017年末,本行资本净额296286.11万元,本行重大关联交易指单笔交易金额2962.86 万元(资本净额的1%)以上的交易或交易后余额14814.31万元(资本净额的5%)以上的交易。我行无重大关联交易。
  至2017年末,本行无银行承兑汇票代理承兑关联交易垫款。
  五、公司治理情况2017年,本行已经建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为主体的公司治理架构,“三会一层”的治理机制逐渐完善,形成了各司其职、各负其责、相互制衡的公司治理机制。股东大会是本公司权力机构,董事会是本公司决策机构,监事会是本公司监督机构,高级管理层是本公司执行机构。
  严格按照《公司法》、《商业银行法》等法律法规制定了章程及各项规章制度,从制度上加强了公司治理,并对董事会各专门委员会职责进行了明确,已经建立的法人治理制度包括:公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则及董事会、监事会各专门委员会议事规则、董、监事履职考核办法与津贴管理办法、股份管理办法、信息披露管理办法等制度。
  (一)股东大会情况本行于2017年4月20日,召开2017年度第一次股东大会。审议通过了22项议案:临海农商银行2016年度董事会工作报告;临海农商银行2016年度监事会工作报告;董事长、监事长、行长2016年度专项审计报告;董事会、监事会和经营管理层2016年度绩效评价报告;临海农商银行2016年度重大关联交易情况的报告;临海农商银行2016年度董事会和高级管理层流动性风险管理履职情况的报告;临海农商银行2016年度独立董事述职报告;临海农商银行2016年度财务决算、2017年度财务预算的报告;临海农商银行2016年度利润分配方案;临海农商银行2016年度独立董事、社会董监事报酬的报告;关于《临海农商银行发行绿色金融债》的议案;关于《变更临海农商银行注册资本》的议案;关于《修改临海农商银行〈章程〉》的议案;关于《修改〈临海农商银行董事会议事规则〉》的议案;关于《修改〈临海农商银行监事会议事规则〉》的议案;临海农商银行2017 -2019三年资本规划;关于何嗣江辞去本行独立董事职务的议案;关于谢建勇辞去本行董事职务的议案;关于罗志宏辞去本行监事职务的议案;关于选举严谷军为本行独立董事的议案;关于选举庞莹莹为本行董事的议案;关于选举刘丽芬为本行监事的议案。
  2017年7月31日,召开2017年度第二次股东大会。审议通过了6项议案:临海农商银行第一届董事会工作报告;临海农商银行第一届监事会工作报告;临海农商银行2017-2020年战略发展规划;关于投资入股文成农信联社的议案;选举产生临海农商银行第二届董事会董事;选举产生临海农商银行第二届监事会非职工监事。
  浙江鲁大律师事务所全程见证两次会议。股东大会的召集、召开、出席股东大会人员资格、审议内容、表决程序及表决结果均符合《公司法》、本公司《章程》及相关法律法规规定,会议召开及表决有效。
  (二)董事会的构成及其工作情况1、临海农商银行董事会成员情况2、董事会工作情况
  2017年,本行召开董事会7次,通过《临海农商银行2016年度财务决算、利润分配方案、2017年度财务预算及临海农商银行独立董事、社会董监事报酬的报告》、《2016年度内部审计工作的报告》、《临海农商银行2017年机构规划》等55个决议。召开董事会专门委员会14次。
  (三)监事会的构成及其工作情况1、临海农商银行监事会成员情况2、监事会工作情况2017年,本行召开监事会5次,通过了《2016年度监事会工作报告》、《2016年度董事会、监事会、经营管理层绩效评价报告》、《2016年度董事长、行长、监事长履职情况审计报告》等24项决议。
  六、全面风险管理董事会及其专门委员会、高级管理层及其专业委员会、风险管理部门、合规管理部门和内部审计部门等构成本行风险管理的组织架构。本行坚持以发展质量和效益为中心,坚定不移地推进控风险、强内控、精管理,风险管理水平进一步提高。
  (一)信用风险2017年,本行优化授信管理,上线新评级(授信)系统,实现对符合条件的客户新评级授信面达100%,对担保公司进行分类管理,有效控制担保公司的担保风险,严防他行风险传导,重视企业的基本面和第一还款来源。开展专项清收活动,实施大额不良贷款中层领办和不良贷款听证,加大问责力度。
  (二)市场风险本行致力于建立健全市场风险管理体制,通过加强合规文化建设,密切关注和跟踪法律法规、监管规定和市场规则的最新发展,形成一整套具有较强执行力、程序化的内部制度,包括:《临海农商银行投资管理委员会议事规则》、《临海农商银行白名单准入事项》、《临海农商银行汇票转贴现实施细则》、《临海农商银行资金业务管理办法》等,有效规范资金业务运作行为,保证资金业务的制度化、程序化和规范化。
  (三)流动性风险本行董事会和管理层非常重视流动性风险管理。流动性风险管理体系完备,董事会负总责,高级管理层履职到位,制度建设完备,流动性风险监测指标体系科学有效。负债稳定性强,资产配置均衡性好,应急预案完备。截至2017年末,本行流动性比例54.65%,核心负债依存度73.79%,流动性缺口率6.49%,流动性状况良好。
  (四)操作风险2017年,本行实现“三个全面提升”。合规管理全面提升,开展了贷款担保、按揭贷款、会计授权操作、信贷内外勤业务流程等专项评估和“两加强、两遏制”回头看检查工作。以信贷会计基础工作规范化达标为抓手,解决规范性违规多问题。以流程银行建设、运用风险预警系统、PCM系统,提升了发现苗头性违规问题灵敏度。深化内控分析会机制、合规咨询。审计成效全面提升,通过优化风险导向审计管理、践行增值型审计服务、深化应用计算机辅助审计技术、提升审计项目管理及质效。案防工作全面提升,强化责任落实、培训、应急预案演练、物防设施、安全检查。
  (五)声誉风险本行实施全渠道、全时段舆情监测,进一步完善投诉处理流程,2017年全行声誉风险状况保持稳定,无重大事项发生,声誉风险管理机制得到进一步完善。全年未出现重大声誉风险事件。
  七、重大事项2017年度,本行无重大经济案件和重大经济责任事故发生。八、财务报告
  (一)2017年审计报告
  本行2017年度财务会计报表业经浙江中瑞唯斯达会计师事务所审计,并出具了《2017年度审计报告》(浙中瑞会字【2018】1160号),在所有重大方面公允地反映了本行2017年12月31日的财务状况及2017年度的经营成果和现金流量,没有出具解释性说明、保留意见、拒绝表示意见或否定意见。
  (二)2017年度财务会计报表(资产负债表、利润表、现金流量表)