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教育信托夯实子女升学基础
2017-09-15 06:04   记者李茜  
   在中国,子女教育是个热门话题。尤其对高净值人士来说,如何妥善留下一笔财产,专用于支付子女教育金?如何在实现理财收益的同时,给孩子搜寻到优质升学资源,尽早规划升学之路?那就让教育信托来帮忙。
  子女教育信托优势独特
  近几年,作为让孩子提前体验留学生活的一种方式,海外游学受到许多高净值人士青睐。胡润研究院发布的最新报告显示,主力高净值人群中,子女出国留学占比达11%。这从一个侧面反映出该群体对子女教育的重视程度。当然,一流的教育规划意味着更多金钱投入,通过何种方式能安全稳妥地为子女教育留足预算,找到更好的教育资源?业内专家表示,子女教育信托及教育类消费信托产品可以满足高净值人群的这一需求。
  所谓子女教育信托,即父母(委托人)以子女(受益人)的教育为目的,与受托人(信托公司)签订信托契约,依委托人指示,可一次或定期将资金转入信托专户,由受托人代为投资运用,并约定在某个特定时间,将信托财产定期或不定期移转予子女。
  比如,万向信托推出的国内首款子女教育信托,为不同年龄阶段的求学子女安排不同资助金额:信托设立之日起一年至受益人满18周岁前,资助金额为上一年度信托收益率的50%;受益人18周岁至满22周岁,资助金额为上一年度信托收益的60%;受益人22周岁至满25周岁,资助金额为上一年度信托收益的70%。
  专家指出,子女教育信托门槛虽高,却有独特的制度优势。首先,可以隔断风险。从法律上讲,即便未来委托人债台高筑,或陷入经济纠纷,这部分资金也不受影响。其次,信托协议可以保障支付,确保受益人达到信托协议约定的条件后,就可领取学习费用、创业金等。
  教育类消费信托接地气
  除了子女教育信托,近年国内市场还出现教育类消费信托,该类产品更接地气,更有针对性。西藏信托、百瑞信托、新时代信托都曾推出教育类消费信托产品,分别为“西藏信托-普乐3号信托产品”、“百瑞恒益323号教育消费信托”和“启航1号海外游学消费信托计划”。
  从三款产品的信托基本要素来看,期限方面,和其他资金类信托类似,为1—2年;产品规模方面,为千万元以上;消费权益方面,服务内容多为海外留学服务或暑期游学等符合中净值客户的子女教育服务;现金收益方面,基本是保本低收益型,若不选择消费权益,可达到普通资金信托产品的收益;消费权益的提供方面,分别借助了同人为和、必益教育和英孚教育外部机构提供的教育服务。
  以百瑞恒益323号教育消费信托计划(伊顿游学)为例,投资门槛分为100万元和300万元,期限均为1年。从预期收益率来看,以100万元投资额为例,若选择教育消费机会,将获海外游学项目收益+预期年化0.35%的现金收益;若不选择教育机会,将获预期年化6%的现金收益。起投额300万元时,预期收益将抬高至5%(消费)或6.5%(不消费)。
  业内人士表示,考虑到家长对子女教育的重视程度不断加强,教育信托有广阔市场前景。其中,子女教育信托可算作家族信托的一个分支,起点较高,适合需要财富传承的高净值人群;而教育消费信托期限较短,在理财之外享受具体的教育资源,更受中产阶层青睐。