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在实践中进步
2010-10-22 01:28  撰文寿佳俊(建设银行上海市兰溪路支行) 

  当今社会上“你不理财,财不理你”这句话已经深入人心,越来越多的人们意识到理财的重要性,通过理财收入来增加家庭收入,从而使资产可以保值增值。

  很幸运,作为一名2007年应届大学毕业生,进入建行后经过一年的轮岗期,我转正后的工作岗位就是个人理财岗位。在过去的三年中,我经历了银行个人理财业务的变革和发展,体会到这一岗位对于目前的商业银行而言的重要性。

  2007年,正值基金的销售高峰时期,当时我刚被安排到理财柜轮岗。接触理财岗位最大的感触就是客户的人气火爆。每天理财柜前就排满长龙,客户争先恐后地认购或者申购基金。而每天那么多人排队来买基金也引起了我的好奇,当初带我的老员工告诉我,因为基金为客户带来了赚钱的效应,很多基金让客户资产都翻了几番,导致客户都将自己的定期存款转出来购买基金。那时我对于理财可谓是个门外汉,也随波逐流地将自己的工资买了基金。

  2008年,当一年轮岗期结束后,我被正式安排为网点的个人业务顾问。在这个岗位上我发现自己需要具备更多的专业知识,因为来理财柜台的客户已经不再像过去销售基金疯狂时期一样,客户没有那么多了,并且来咨询理财问题的客户会比较多。为了拓展自己的知识面,我利用每天晚上下班的时间,通过各种财经网站来获取最新的财经信息和理财知识,然后在平日的销售过程中可以和客户做沟通和交流。自己的投资方式也不再是基金一项了,开始拓展到了账户金,而对于之前自己买的深套的基金,我选择了定投来降低成本。

  2009年,我很幸运地参加了建行的AFP培训班,通过AFP的学习让我对于理财有了重新的认识,对自己的岗位有了重新的定位。通过理财知识的学习以及案例的分析,让我意识到了自己所从事的这一岗位对于理财客户而言的重要性。针对不同风险属性客户的理财规划可以帮助客户在风险可控的情况下让资产保值增值。结合AFP的学习,也让我对于目前市场的理财产品有了一定的了解,从而可以为客户配置适合其需求的产品。去年我还参加了上海市理财之星的评比活动,作为一名理财岗位的新人,我很高兴自己的案例能够入围上海市十佳理财之星个人比赛的前30名。通过那次比赛增加了我的自信,同时也鞭策我还要继续努力,自己在理财这条道路上还有很长的路要走,还有很多的知识需要去学习。

  如今,银行对于个人理财业务已经越来越重视,对于理财人员的资质的要求也越来越高,销售产品中对于客户的风险评估问卷、适合度问卷也越来越多。不难看出,个人理财业务已经成为商业银行中间业务收入中不可获缺的一部分。作为其中的一员,我见证了个人理财业务从起步到现在的发展阶段,相信今后个人理财业务将会被提到更高的位置。