当前位置:首页 >> 钱沿
2017朗迪峰会纵论金融科技
2017-07-17 23:38   记者李思  


   2017年被业内称为中国的“金融科技元年”,也是全球金融科技领域的变局之年。从金融科技的崛起、商业模式转型、全球监管改革,到传统金融向金融科技积极开放、前端与后端金融科技融合,中国不仅逐步成为全球金融科技发展的引擎之一,更深度融入全球产业链,引领科技与商业模式创新的方向。
  1
  金融科技风靡一时
  目前,国有商业银行在中国的金融行业中,地位仍然不可撼动,且银行的主要客户仍以国有企业为主。随着中小企业迅速崛起,对金融服务的需求持续加大,加剧了我国金融市场的不平衡。
  2016年,中国极大地影响并加快了对数字技术的运用,提高了金融服务的可得性和包容性,有助于促进和推动国家层面主导的行动。这些行动在家庭、社区、国家和国际层面产生了深刻的社会和经济影响。
  据波士顿咨询集团此前发布的研究报告显示,平均每个中国的成年人拥有5.36个财务账户。同时,随着中国经济数字化趋势不断加强,以支付宝和财付通为代表的第三方支付公司开始崛起。据统计,中国移动支付用户超过4.75亿,且这一数字还在不断上涨,这大大加强了我国基础金融服务的渗透率。而网络借贷方面,除了蚂蚁金服和腾讯两大巨头外,国内目前有数千家网贷公司在分食这一市场,过度竞争也降低了借款人的成本。截止去年年底,中国网贷市场融资额达到1.16万亿元。
  近几年,金融科技在全球范围风靡一时,中国逐渐成为全球金融科技的引领者。从商业模式转型、监管改革、市场进一步开放,到传统金融业积极引入金融科技、前端支付科技与后端风险管理合力发展,可以说,全球及中国的市场环境与创新方向正在经历日新月异的变化。
  2
  数字技术引领普惠金融
  “中国金融科技的下一阶段是数字金融。”玖富集团高级副总裁、首席财务官(CFO)林彦军在上海2017朗迪金融科技峰会上表示,金融服务经过了传统的线下、PC端、移动金融后,正在向场景金融和数字金融升级转变。
  事实上,数字技术正引领普惠金融的未来趋势已成业内共识。在朗迪峰会恒昌普惠金融分论坛上,恒昌公司首席技术官薛正华发表主旨演讲时表示,金融科技是发展普惠金融的关键竞争力。在行业逐步规范发展的过程中,需要思考的是如何提升整体管理运营效率和拓展新业务的能力,升级平台的服务品质。现在是普惠金融的最好时代,用数字化手段让普惠金融最大化,可以为进一步打造创新、多元化的金融业务提供先进的技术支持,从而跨越时间和空间的限制,降低金融服务的门槛,最终发挥普惠金融的包容性。
  “中国特色的普惠金融发展,关键节点是要加快推进金融市场基础设施建设,完善普惠金融发展的法制规范和监管体系。企业充分利用互联网技术的同时,成熟的风控管理技术始终是前提,金融的本质不会变化。”华夏信财董事长兼总裁李彬也表示。他在随后接受记者采访时说,“目前,行业难题之一就是合规监管的落地。现阶段,行业内仍然有很多问题接踵而至,无法立刻解决。作为企业来说,考虑的不仅仅是信用风险,还有流动性风险、运营风险、信息安全、道德风险、成本风险等等,而且这些风险都是动态、立体的。”
  李彬认为,互金企业不要盲目追求规模,因为风险是滞后的,规模发展太快会停不下来,一不小心就变成类旁氏骗局。他向记者表示,互金企业要先满足社会、监管、客户以及员工的需求,之后要充分利用企业的后发优势。
  “金融科技实质是以数据为核心、以技术为驱动的数字金融。随着金融科技的不断发展,如何通过科技和数字驱动金融、升级平台用户体验,将成为考验互金企业综合实力的关键。”林彦军总结说。
  3
  科技打造智慧保险
  值得关注的是,随着大数据、云计算、区块链、人工智能、移动互联等新一代信息技术的发展和应用,保险业的发展与信息技术变革正在发生共振效应,保险业正被带入更广阔的全新领域。中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心副主任兼秘书长伍旭川曾表示,“从金融科技目前发展的阶段来看,保险科技被认为是金融科技最具发展潜力的领域之一。”
  而本次朗迪峰会上,保险科技也是重要议题之一。众安信息技术服务有限公司CEO陈玮在出席由众安科技冠名的朗迪“保险科技”研讨会时表示,“保险业正在被科技迅速侵袭,创新逐渐从渐进式演变为破坏性,保险企业的经营绩效也因此发生显而易见的变化,任何忽略或轻视科技能力的保险企业均会失去竞争力。随着前沿技术的不断成熟,推动企业变革的潜力也日益凸显。保险产业链和价值链正在被分解和重构,而保险公司、保险生态企业、消费者都将受益于此次科技浪潮所带来的巨大红利。”
  陈玮向记者介绍,大数据将有助于保险公司更好地把握客户需求及风险情况,推进产品设计、定价、核保和营销更为精准。比如,健康类保险不需要消费者提交体检报告才能出保费报价,经用户同意后,保险公司可以通过智能设备收集个人体征数据。如果你每天坚持运动,健康保险会根据你的运动数据降低定价。
  同时,区块链、人工智能、物联网等多项技术将对未来保险产生重要影响。陈玮进一步举例,比如,人工智能能够替代人工完成理赔、用户服务等环节,降低成本,提高效率。当然,人工智能的重要基础是庞大的数据,所以,应用人工智能的企业要有数据采集以及数据分析平台。
  而区块链则能在数据共享中发挥作用。陈玮说,“区块链可以整合不同主体间的数据,让数据共同存在,让信息流动和互动,还能保证数据的私有性和安全性。”
  “我们非常高兴可以应用最新科技,让消费者更加自愿接受保险。”在研讨会上,海绵保创始人兼CEO许贵生也认为,技术的成熟只是保险科技发展的第一步,如何让保险科技落地才是更为重要的环节。“海绵保通过深挖场景消费的痛点,与场景紧密结合并运用科技手段加速保险方案落地。通过大数据分析,精准定位受众的实际需求;通过人工智能将理赔自动化等,都是在用互联网手段重构保险体验,将过去‘被动、低频’的保险产品,变为用户‘主动、高频’的需求。”许贵生随后在接受记者采访时表示。
  以航延险为例,航班在雨季期间延误较多,与过去需要向保险公司单独申请、航空公司开证明等繁琐的理赔流程相比,现在的航班延误险已经能够通过技术手段做到自动赔付。当航班发生延误时,乘客可能刚出机舱门,理赔款就自动到账。在许贵生看来,将技术与消费场景紧密结合,通过深耕场景,保险科技的实际应用或将迎来破局。
  “保险和其他生态的融合一直在潜移默化地发生。未来三年,互联网上很多行为都会和保险有关。保险不应只是产品,还应是服务,其间,科技不可缺席。”陈玮总结说。