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京东金融用真正开放的胸怀做开放的生意为合作伙伴带来增量
2017-09-19 00:44
  9月17日,第二届中国金融科技大会在清华大学举行,就金融科技发展创新和未来方向展开积极发言。清华大学国家金融研究院院长朱民谈及金融科技带动企业发展时,点赞京东金融。京东金融CEO陈生强以“金融科技时代下的企业服务新模式”为主题发表演讲。
  陈生强表明,京东金融定位是一家服务于金融机构的科技公司。过去一年,中国银联、工商银行、光大银行、亚洲金融合作联盟、山东城商行联盟、广东农信社联社等机构分别与京东金融签订了全面或战略合作协议,在数字化金融、智能风控、产品服务创新和营销运营等核心业务能力上实现了深度连接。银行也开始在自身金融科技建设加大投入,部分银行设立了专门的网络金融部,或直接投资成立独立的金融科技公司。
  金融科技行业仍需确立方向、达成共识、形成标准。在京东金融看,金融科技核心内涵,实际有两层:
  第一,金融科技的商业模式是企业服务,服务对象是金融机构,而不是为自营金融业务服务。
  第二,金融科技必须有很强的科技能力。科技是推动着整个人类经济社会向前进步的一个核心动力,科技革命本身代表着效率革命。所以一切商业模式的进步,都离不开新兴科技的驱动。京东金融实际上是在此基础上向前又跨越了一步,创造一种全新的商业模式。那么接下来,分享一下京东金融的模式。
  价值分享的企业服务
  首先,企业服务。市场上也有为金融机构提供服务的公司,我们通常称之为IT厂商,例如IBM,惠普、甲骨文等公司,他们为金融机构提供更多是硬件、软件、系统集成、或者咨询服务、也有流程外包的服务。
  其一,他们与金融机构的合作模式,更多是基于产品、服务或解决方案的交付,其商业关系实质是一种买卖关系。
  其二,通过这种企业服务,金融机构可压缩业务成本,改善存量业务流程,提升效率,这些服务带给金融机构的更多的是在运营层面的提升,不能带来新市场、新业务以及增量收入,更不能增加金融机构的商业模式。京东金融所做与之明显不同。
  首先,京东金融模式下的企业服务,和金融机构是一种利益共同体的关系,能够为金融机构带去增长业务和增量收入,在和金融机构共同创造增量业务的过程中,实现与金融机构的价值分享。
  其次,我们的企业服务不仅服务于金融机构,而且是能服务于金融机构价值链上的核心流程环节,或者说核心价值创造环节,例如获客、客户运营以及风控等。在为金融机构降低成本、提高效率同时,能增加收入,还能为其降低风险,改善用户体验形成新的商业逻辑。
  在世界上,有很多有大量用户又能够独立做业务的公司,但这类公司倾向自己做业务闭环,获得最大收益。而我们选择将客户、以及业务能力开放出来,服务金融机构。所以,京东金融的企业服务是一个全新的商业模式,是全球独一无二的模式。
  例如,在为金融机构提供增量客户和增量业务方面。京东金融把基于自身多年在电商零售以及金融场景下所积累的海量用户,包括85、90后为代表的年轻人、“创新驱动”的中小微企业、三农客户等等统统开放给金融机构,尤其是85后、90后,有着更强的消费潜力和成长潜力,他们是金融机构的未来业绩的重要支撑。
  此外,我们还与金融机构合作,将我们基于用户洞察形成的用户运营能力输出,助力金融机构实现客户价值最大化。京东金融现有30多个数据源,2.58亿活跃用户,30000个用户标签,每天增加数据200TB。海量用户标签让我们更好对用户洞察,准确描述用户偏好,再加上人工智能,为客户量身定制精准营销方案和用户运营方案。实际数据证明,精准营销能让点击率提升25%以上,精准投放使获客成本降低20%以上。这都是在以保护用户隐私为前提。
  京东金融有客户,有做金融业务的能力,我们和金融机构合作,既能够给金融机构带来新增客户,也能服务好金融机构现有用户,还能给这些客户带来更多的价值。
  京东金融已逐渐把现有体系的风控、营销、运营以及技术等能力解耦出来,正在建立一种“分享合作”商业价值逻辑。这将是一个持久战,也需要我们做长期持续投入。
  做科技公司,必须要拥有最前沿的科技能力和持续的投入。对金融科技公司而言,人工智能是一个必需品。实际上三年前,我们就已经开始利用机器学习的技术去做数据处理和建模,实现了智能风控和自动化运营。在反欺诈能力上,自主研发RNN时间序列算法用来进行用户行为路径学习,对于风险用户识别的准确率可以超过常规机器学习算法的3倍以上,这一算法研究已经被欧洲机器学习会议的PKDD2017收录,进入行业最顶尖行列。
  我们的图计算,现有超14亿个用户节点信息及所有在这些节点上所发生的行为的相关连接,这样把一系列用户和行为都描述出来。
  金融科技的出发点是服务实体经济京东金融现在的定位是做一家“服务金融机构的科技公司”。我们的出发点是以数据和技术为基础,包括人工智能、区块链等技术,为金融机构提供提高内生增长能力的企业服务,以便更好的为中小微企业、三农以及年轻人提供服务,实现金融与实体经济的良性循环。