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绝不让“假消费”蒙混过关
2017-09-29 06:15      冯海宁  
   在监管三令五申下,近期,北京等地银行正启动筛查个人消费贷款贷后管理以及贷前严格审查,部分银行已着手向消费贷客户追收贷款用途证明材料,严防资金违规购房或流入股市。但据媒体报道,有银行人员联手中介开消费证明发票,并收取2%左右的“手续费”。
  消费贷,顾名思义是用于个人消费目的的贷款,但从现实情况看,有相当部分消费贷违规流入股市楼市。筛查借款用户,是治理消费贷违规使用的手段之一,但所谓“上有政策,下有对策”,部分银行工作人员联手中介人员办理消费证明发票,通过造假手段应付筛查,如果银行方面不仔细核对,恐怕很难发现这是“假消费”。
  事实上,如果银行方面严查消费发票等证明材料,造假行为并不难发现。例如,对于客户提供的发票、货单等材料,逐一对货物销售单位、运输单位、施工单位等进行调查摸底,就能发现漏洞。毕竟假的终究是假的,与真实情况必然有所出入。但由于深入调查成本大,银行未必严查。更重要的是,从银行本身来说,其实未必愿意严查消费贷。事实上,消费贷违规使用本身就与银行管理不严有关。
  因此,监管部门理应出手,视各机构自查情况,有针对性开展专项检查,对银行客户提供的消费证明材料的真实性进行抽查,对发票造假等行为依法依规处理,并严肃追究相关机构和人员的责任。笔者相信,如果监管部门从严进行专项检查,银行方面对“假消费”自然不敢睁一只眼闭一只眼。而银行一旦认真起来,客户也就不敢提供消费虚假证明材料了。
  同时,需要指出的是,银行人员联手中介开消费证明发票,不管代开的发票是真是假,这种行为都是非法的。因此,除了银行和金融监管部门要防范代开消费发票,税收监管部门也应强化监管。
  总而言之,尽管严查消费贷违规使用是一项艰巨而复杂的工作,但很有必要。除了有利于促进楼市和金融健康发展外,对各家金融机构也能起到敲山震虎之效,即今后只有严把消费贷款审批关,才能避免类似治理风暴。