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信托业持续探索数据资产应用
2017-09-19 00:44   记者李茜  
 
  金融科技的浪潮汹涌,大数据、区块链、云计算......各个金融行业目前都在对照自身
寻找科技运用的商机和掘金点,信托也不例外。9月16日,中航信托联合发起国内首个数据
资产战略联盟,拟更深入探索数据与金融的对接。分析人士表示,随着对数据价值的持续探
索,信托公司将在大数据的影响下发现更多的业务驱动点。

  数据金融产品走入市场

  9月16日,国内首个基于数据自身价值成立的“数据资产战略联盟”在京正式成立。在
一众联合发起单位中,有中航信托、百度金融、全球资产管理阿尔法智库、中关村大数据产
业联盟等。数据如何变为资产,并进行相应的管理、应用、经营、服务,成为联盟成立的主
要初衷。

  中航信托股份有限公司党委书记、董事长姚江涛表示,中航信托是业内第一家明确提出
“数据是一种资产”的金融机构,也是业内第一家将数据做成金融产品的信托公司。近年来
,随着科技进步及其与金融的有效结合,数据价值具备的更深远意义正在被越来越多地挖掘
出来。对信托公司来说,一方面,这意味着数据资产有望成为重要的资产类别之一,与实物
类资产、有价证券共同组成受托资产;另一方面,通过“信托”理念搭建合适的平台,有助
于更大发挥数据的价值。

  事实上,数据作为资产应用在金融领域已有先例。比如,气候保险公司Climate就是依
靠大数据售卖保险产品的行业佼佼者。据悉,2013年10月初,孟山都以9.3亿美元收购意外
天气保险公司Climate Corporation,利用其250个天气数据采集点,综合1500亿个土壤观
测记录,生成10万亿个天气模拟数据,判断出现意外气象灾害的概率,为农民提供定制的灾
害保险。

  而此前,中航信托发行国内首单基于数据资产的信托产品,总规模为3000万元。在产品
运作上,中航信托与合作方数据堂联手,第一步,数据堂将自己所持有的某一数据资产作为
信托财产设立信托;第二步,信托受益权转让,委托方通过信托受益权转让获得现金收入;
第三步,受托人继续委托数据服务商对特定数据资产进行运用和增值,产生收益;第四步,
向社会投资者进行信托利益分配。在这个过程中,既完成了资金循环,也完成了数据资产信
托财产的一个闭环。

  创新产品有赖挖掘数据价值

  随着大数据价值重要性的体现,数据资产如何形成、运作成为金融业关注的焦点。

  麦肯锡研究显示,金融业在大数据价值潜力指数中排名第一。银行、证券、保险以及P2
P、众筹等新兴的互联网金融领域,正在利用大数据的价值分析进行一场全新的竞争。而信
托业虽然在这轮竞争中尚未占据优势,但也持续进行探索和尝试。

  姚江涛表示,作为委托人,数据运营商可将其合法控制使用的数据资产作为信托财产设
立信托,信托公司针对此数据资产的资产管理和投融资服务设计信托产品,并按照委托人意
愿分配信托利益。

  据央行《中国金融稳定报告2017》显示,截至2016年末,央行征信中心数据库已收录自
然人信息9.1亿人、企业及其他组织信息2210万户。这些支持普惠金融深化发展的征信数据
都能成为孕育巨大经济价值和社会价值的普惠金融数据资产。

  信托公司通过开展普惠金融业务,一方面可以积累客群大数据,形成有价值的数据资产
;另一方面可以借助金融科技开发智能风控技术,优化普惠金融业务。目前,已有信托公司
开展普惠金融业务,规模超过百亿元,涉及住房、出行等多种消费生活场景。通过不断深化
的业务创新,普惠金融数据资产的证券化与智能化也将被深度挖掘,实现数据资产的价值最
大化。

  有专家表示,数据库作为信托财产的合法性和合理性,在数据库使用目的与数据信托目
的衔接上,需要做好法律和程序设计,解决好数据使用的授权问题。尤其是数据企业在数据
库合理使用过程中的隐私政策制定与保护问题。比如,数据库的风险定价问题可以通过数据
产生者、控制者和使用者之间的假定许可谈判模式解决利益共享问题。只有解决了数据资产
的定性估值问题,才能为数据资产的流转和交易提供基础。