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学龄期儿童应配置哪些保险?

发布时间:2018-10-11 22:39

作者:记者李茜

  金秋十月,告别了“十一”黄金周,活泼好动的宝宝们又开始了校园生活。眼下,不少新手父母在送孩子入园、入校的同时,也受到学校老师关于购置学平险的询问。那么,学平险到底是一种怎样的保险?对孩子有哪些保障作用?父母们又该为孩子选购哪些险种呢?对此,保险人士为您详细解答。
  选购学平险应避免盲目性
  据记者了解,学生平安保险(简称“学平险”)是专为在校学生设计的带有公益性质的险种,它属于人身意外伤害保险,也是近年来我国少儿投保较为普遍的商业险种。
  慧择健康险商品运营负责人何丽对记者表示,目前市场上的学平险费率、条款总体上差异不大,一般包括意外伤害(包括意外身故和意外残疾)、疾病身故、意外医疗、意外住院津贴、住院医疗、门诊医疗等最基本的保障,保险期一年,寒暑假等非在校时间也可以覆盖。何丽还表示,“有的产品按照投保要求将保险期定为半年,即每一学期予以购买,这也是可以的。此外,根据不同的保障、保额以及保险期间,其价格从几十元到几百元不等。”
  “学平险是一类相对低保费、高保障的商业保险,属于在社会保险之外,值得配置的一类险种。”何丽建议,父母在为孩子选购学平险时要避免盲目性,比如,哪款便宜选哪款,哪款保障多选哪款等,而是应根据自身实际需求去购买,因为适合自己的才是最好的。
  总的来说,购买学平险要遵循两条原则:若是既往没有购买任何商业保险,建议选购保障较为全面的产品,尤其是含门诊和住院的,因为小孩的发烧感冒或磕磕碰碰导致的门诊住院风险较高,而这一块社保的补充(尤其是门诊费用的补充)相对较低,故此类保障自然需要补充;若是既往已购买某些商业保险且含门诊住院保障,建议选择最基本的学平险即可,即保障意外伤害和意外医疗,但是保额一定要做足,因为保费相对便宜。
  “另外,有些学平险还会区分校内保额和校外保额(校内保额高于校外保额),这种阶梯型的保障搭配非常符合市场需求。”何丽补充道。学龄期儿童应关注商业重疾险
  那么,除了学平险,学龄期的儿童还可配置哪些保险产品?记者了解到,儿童购买保险有相应的顺序,分别是少儿医保-重疾险-医疗保险-意外险-教育金保险。有保险专家表示,新生宝宝最着急的不是买商业保险,而是首先要办理好医保。医保作为国家福利的基础保障,广覆盖,保费少,报销额度高。最大的好处是,不会因为孩子体弱或有先天性疾病而被拒保,也就是说能带病投保。其次是商业重疾险。世界卫生组织调查显示,目前恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显,在我国,癌症已经成为儿童的第二大死因,因此,学龄期的孩子除了购买社保、学平险外,建议购买商业重疾险,而且越早越好。
  另外就是商业医疗险。“一方面,孩童时期的门诊住院风险较高;另一方面,社保对于门诊住院的报销额度较低,但门槛高,有的城市还规定必须在绑定的医院才可统筹,否则要自付,若没有商业医疗险的补充,这种情况下,门诊住院的自付额度较高,一定程度上增加了家庭经济负担。”何丽介绍说,学龄期儿童尤其是6-14岁少儿需要格外注意意外伤害。“孩子的身体还处在发育期,不具备足够抵御外界意外风险的能力,因此,配置意外身故和意外医疗保险是非常必要的,就算是购买了学平险,因保额一般不高,建议有条件的再补充足额的意外保障。”
  就具体险种来看,最好是1万元以上、没有免赔额、100%报销的意外险。交一年,保一年,保费大概在100-200元之间。值得注意的是,目前我国规定10岁以下身故赔付不能超过20万元,10-18岁身故赔付不能超过50万元。因此,并不是买得越多就越有保障,而是超额不赔,因此,父母应限额购买。另外,教育金保险也按需购买即可。但要谨记,一定是先保障、后理财。