您现在的位置:首页 > 保险理财

保险搭建震灾“防护网”

发布时间:2018-09-13 23:02

作者:记者李茜

  最近,国内外一系列地震的消息成为国人关注的焦点。9月6日,日本北海道发生里氏6.7级地震。在国内,9月8日,云南省普洱市墨江县发生5.9级地震;9月12日,陕西汉中市宁强县又发生5.3级地震。地震属于自然灾害,无法事先精准预测,但可以通过购买保险产品来减少损失。业内专家表示,目前国内已有险企推出城乡居民住宅地震巨灾保险,该产品主要保障住宅和室内财产,除此之外,人寿保险、健康险、意外伤害险等大多将地震纳入保险赔偿范围。
  地震巨灾险可赔房屋损失
  对赴日的旅游达人来说,近期发生在北海道的地震实在令人害怕。由于地震造成北海道的新千岁和关西两大机场无法运转,大批在日工作或旅行的中国旅客滞留。同时,在这次地震中,出现了大规模山体滑坡、全境295万户停电、部分居民家中断水等情况,据统计,已有41人死亡、681人受伤。此后,我国多个地区也陆续出现强度不一的地震,再次引起人们的关注。
  如今的科技水平日新月异,但预测地震的发生依然难以做到。但在灾害发生前,为自己和家人配备保险产品是可以做到的。而在众多的保险产品中,最便捷的当属去年保交所在微信上推出的地震巨灾保险。2016年5月12日,原保监会、财政部联合印发了《建立城乡居民住宅地震巨灾保险制度实施方案》,并于7月1日全面销售产品,45家财产保险公司发起成立居民城乡住宅地震巨灾保险共同体,人保财险为首席共保人并行使共同体执行机构职能。
  2017年7月1日,保交所地震巨灾保险微信投保功能正式上线。目前,消费者只需在微信公众号搜索地震巨灾险,便可根据需要购买该险种。该产品为1.6元起,保险期限1年,承保住宅及其室内附属设施,由中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体承保并负责理赔,由人保出单。其中,城市住宅最低保险金额5万元,农村住宅最低保险金额2万元。同一保险标的,钢结构及钢混、混合结构保险金额上限为100万元,砖木结构保险金额上限为10万元,其他结构保险金额上限为6万元,超过部分无效。
  保险专家表示,除了专门的地震险,一般的家财险并不把地震算在承保范围内。事实上,地震、海啸及次生灾害等都被普通家财险列为“责任免除”。也正因此,国内推出了城乡居民住宅地震巨灾保险。
  居民家中另一个重要财产——车辆遭遇地震也是没有保险可保的。车险条款明确将地震列入免责条款,并且没有地震附加险。同时,根据保险“近因原则”,地震所引发暴雨、洪水、泥石流、滑坡、地陷、崖崩等次生灾害及外界坠落、倒塌等造成被保险车辆的损失,险企也不承担保险责任。上述专家介绍说,财产险中唯一将地震纳入保险责任的只有工程险,因为工程险一般可以通过保险公司寻求共保、再保险和巨灾保险来转嫁风险。
  人寿险将地震纳入理赔范围
  对于消费者来说,仍有不少其他险种可以选择,比如,人寿保险以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险(如终身寿险、定期寿险、两全保险等),都将地震、台风、洪水等自然灾害纳入到保险理赔范围。
  另外,健康保险指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式,对因健康原因导致的损失给付保险金的保险,地震也在此类保险赔偿范围之内。
  在意外伤害险方面,个人意外医疗保险、交通意外保险、旅游意外保险等保险责任中一般都包含地震责任。例如,日本地震和台风灾害发生后,人保财险迅速启动重大突发事件理赔应急机制。人保财险表示,凡购买中国人保财险旅行类意外险的客户,均可拨打国际SOS救援中心24小时全球服务电话86-400-650-5913或86-10-64105913进行咨询和报案,国际SOS将提供包括医疗咨询、境外医疗费担保垫付、紧急医疗转运、紧急医疗遣返、遗体/骨灰运返以及旅行信息咨询、电话翻译服务、保释服务在内的医疗救援和旅行援助服务。人保财险表示,将继续密切关注事件进展,竭尽全力保证各项应急服务举措落实到位,同时,该公司将根据承保排查情况,有序推进各项理赔服务工作的实施。
  业内专家表示,需要注意的是,不同的人身险在保障方面会有细微差异,比如,有的意外险产品仅涵盖身故保障,即只有被保人身故才能得到赔偿,受伤后产生的医药费就无法得到理赔。上述细节,投保人在购险之前需要仔细了解。