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三门农商银行2017年度信息披露的报告

发布时间:2018-05-11 02:59

  一、重要提示三门农商银行董事会保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
  三门农商银行2017年度财务报告已经浙江天平会计师事务所有限公司审计并出具了无保留意见的审计报告。
  三门农商银行董事长、行长、主管财务副行长、财务部门负责人声明:保证本年度报告中财务数据真实、准确。
  本报告按现行国家法律、法规、政策及该行章程等规定依法披露。
  二、基本情况三门农商银行全称为浙江三门农村商业银行股份有限公司,系由原三门县农村信用合作联社改制而来,是由境内企业法人、自然人作为发起人发起设立的,服务于“三农”、社区、中小微企业和地方经济的股份制银行业金融机构。该行于2017年6月29日经浙江银监局批复,并于2017年7月27日正式对外挂牌营业。
  三门农商银行金融许可证编号为B1633H333100001,统一社会信用代码为91331022774367359X;2017年末注册资本为人民币18044.1998万元,注册地址为浙江省三门县海游街道上洋路68号;法定代表人为张善考。
  截至2017年12月31日,三门农商银行全辖营业网点27家,包括营业部和海游支行、城关支行、沙柳支行、高枧支行、珠岙支行、亭旁支行、六敖支行、健跳支行、浬浦支行、沿赤支行、花桥支行、小雄支行、泗淋支行、横渡支行等14家支行,以及下辖的分理处12家。
  三门农商银行总部内设办公室、人力资源部、信贷管理部、金融市场部、合规风险部、计划财务部、运营管理部、科技信息部、安全保卫部、审计部等10个部门。
  截至2017年12月31日,三门农商银行共有在岗员工335人。
  三门农商银行的经营范围:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据承兑和贴现;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;代理收付款项及代理保险业务;从事银行卡业务;经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
  三、经营概况(一)业务运行情况1. 资产负债情况至2017年末,资产总额93.28亿元,较年初增加13.94亿元,增长17.57%;负债总额84.91亿元,较年初增加12.59亿元,增长17.41%;资产负债比例为91.03%;所有者权益8.37亿元,较年初增加1.35亿元,增长19.23%,其中一般风险准备2.03亿元,较年初增加0.39亿元,增长23.48%。
  2.存贷款情况至2017年末,各项存款余额81.68亿元,较年初增加12.13亿元,增长17.43%;各项贷款余额55.25亿元,较年初增加6.89亿元,增长14.24%。年末存贷比例为67.65%,剔除再贷款后年末存贷比例为66.43%,比上年末下降2.08个百分点。
  3.不良贷款情况至2017年末,五级分类不良贷款余额为7505元,比年初下降2366万元,不良贷款率1.36%,比年初下降0.68个百分点。
  4.财务损益情况2017年度,营业收入5.99亿元,比上年增加1.03亿元,增长20.67%;营业支出3.82亿元,比上年增加0.55亿元,增长16.63%;利润总额2.05亿元,比上年增加0.41亿元,增长25.00%。
  5.股金分红情况根据浙江省农村信用社联合社、浙江省财政厅联合发布的《浙江农信系统2017年度会计决算工作意见》(浙信联发〔2017〕170号)文件精神,2017年度形成的净利润分配,可按2017年末股本金的15%分配红利。
  (二)主要监管指标情况1.资本充足状况至2017年末,资本充足率为13.94%,比上年末上升0.75个百分点;核心一级资本充足率为12.86%,比上年末上升0.75个百分点。两项指标均达到审慎监管要求。
  2.流动性状况至2017年末,大口径人民币超额备付金率为7.04%,资产流动性比例为39.28%,存贷比为67.65%,核心负债依存度75.25%,几项指标均处于合理水平,流动性状况保持良好。
  3.资产安全状况至2017年末,五级不良贷款率为1.36%,比上年末下降0.68个百分点;五级不良资产率为0.78%,比上年末下降0.58个百分点。资产质量真实反映,风险总体可控。
  至2017年末,贷款损失准备充足率2170.41%,比上年末上升731.20个百分点;资产损失准备充足率2155.59%,比上年末上升721.90个百分点;拨备覆盖率756.24%,比上年末上升260.52个百分点;贷款拨备率10.27%,比上年末上升0.16个百分点,抗风险能力进一步增强。
  4.盈利状况2017年度,资产利润率为1.85%,比上年增加0.15个百分点;资本利润率为20.79%,比上年增加1.47个百分点;成本收入比率为30.93%,比上年下降5个百分点。三项指标均达到银监部门基本要求,盈利能力有所增强。
  四、财务会计报告(一)资产负债表单位名称:浙江三门农村商业银行股份有限公司2017年12 月31 日单位:元(二)利润表单位名称:浙江三门农村商业银行股份有限公司2017年12 月31 日单位:元
  (三)现金流量表单位名称:浙江三门农村商业银行股份有限公司2017年12 月31 日单位:元
  (四)所有者权益变动表单位名称:浙江三门农村商业银行股份有限公司2017年12 月31 日单位:元五、风险管理情况(一)信用风险状况1.风险管理和控制举措。该行从推进风险分析会机制、加强信贷准入把关、加大风险排查力度、加强风险系统应用、做实资产风险分类、建立贷后报备制度、加强不良清收处置等方面入手,持续加强信用风险的管理,促进高质量发展。
  2.信贷资产风险分类及风险集中度至2017年12月31日,该行信贷资产余额552546.71万元。
  (1)信贷资产五级分类情况根据《浙江省农村合作金融机构信贷资产风险分类及本制度》的有关规定,对信贷资产进行了风险分类认定。
  各类信贷资产分类情况及其变动情况表(金额单位:人民币万元)上表不包括其他信贷资产-银行承兑汇票,自签的银行承兑汇票2016年末6771.42万元以及2017年末的2895.91万元。
  (2)信用风险集中程度至2017年12月31日,贷款前十大户期末金额为16100万元,占贷款总额比重2.91%。最大授信客户(单一集团客户)和最大贷款客户(单一客户)均为浙江立达工程建设有限公司,期末贷款余额2780万元,占资本净额的3.23%,在监管标准值范围内。期末最大十户客户贷款余额16100万元,占资本净额的18.72%,最大十户集团客户授信余额16100万元,占资本净额18.72%。
  贷款前十大户情况
  十大集团客户授信情况
  3. 关联交易情况该行关联交易主要是授信业务,未涉及资产转移、提供服务等其他关联交易。至年末,全部关联方表内外授信净额6431万元,占资本净额的7.48%。最大十家关联方的表内外授信净额3857万元,占资本净额的4.48%;最大一家关联方是浙江立达工程建设有限公司2780万元,占资本净额的3.23%。发生重大关联交易1笔,即对持股5%以上的法人股东浙江立达工程建设有限公司授信2780万元,单笔交易金额分别为900万元、980万元和900万元,各占该行资本净额的1.05%、1.14%和1.05%,单笔占比超过1%以上。董事会成员贷款5户530万元,其中法人董事浙江省三门县医用器材厂贷款250万元、浙江省三门中力汽车用品有限公司贷款100万元;董事邵威扬、孙贤亚、胡志林等分别贷款130万元、30万元、20万元。以上董事成员的贷款均能及时偿还本息,未发现不良等异常情况。2017年度,未发生被质押股权达到或超过本机构全部股权的20%、或主要股东质押股权数量达到或超过其持有股权的50%、或被质押股权涉及冻结或司法拍卖等情形。
  (二)流动性风险状况2017年,该行能科学把握信贷投放节奏,不断加大存款组织力度,妥善开展同业资金业务,始终保持适当的流动性。至2017年末,流动性比例为39.28%,大口径超额备付率为7.04%,核心负债依存度为75.25%,流动性缺口率为44.54%,达到了好银行标准。
  (三)市场风险状况该行专注主业发展,未开办国际业务。为积极应对市场风险,该行充分依托省农信联社平台,着力完善利率管理组织、定价调整流程,逐步完善定价模型和定价标准,致力建立与市场接轨的快速反应机制;定期开展投后管理及风险排查,建立投后管理明细台账,对投资项目底层资产加强风险监测。总体上,市场风险在可控范围。
  (四)操作风险状况该行坚持夯实基础、强化排查,优化机制,通过强化制度建设、深化员工培训、注重考核引导、强化实操练习、推进网点转型、开展检查辅导、加强违规问责等予以全面落实,着力提升员工合规意识和合规水平,有效防范操作风险。
  六、法人治理情况该行法人治理结构由股东大会、董事会、监事会和经营管理层四部分组成。2017年度,召开2次股东大会,审议通过23项决议;召开董事会议4次,审议通过决议25项;召开监事会议4次,审议通过决议21项。
  (一)股东大会情况1. 股东大会基本情况该行股东大会由持该行股份百分之五十以上的股东(或股东代理人)出席方可召开,实行股东登记制度。该行较为合理的股权结构和运行规范,确保了所有股东享有平等地位并能够充分行使自己的权利。该行股东大会均由律师出具律师见证书。
  2. 股东大会会议情况2017年2月27日,召开浙江三门农村商业银行股份有限公司创立大会暨第一次股东大会,出席本次会议实到发起人(含委托代理人)76名,合计持有股份120211393股,占该行股份总数的66.62%。会议主要内容为:审议通过了《浙江三门农村商业银行股份有限公司筹建工作报告(草案)》、浙江三门农村商业银行股份有限公司章程(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司董事会议事规则(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司监事会议事规则(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司独立董事会工作制度(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司信息披露管理办法(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司2018-2020年战略发展规划(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司支持“三农”发展和今后三年涉农贷款比例规划(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事、监事会非职工监事选举办法(草案)》、《浙江三门农村商业银行股份有限公司股东大会议案投票表决办法(草案)》等11项议案,选举产生了浙江三门农村商业银行股份有限公司第一届董事会董事和第一届监事会非职工监事,并形成了《关于通过〈浙江三门农村商业银行股份有限公司股东大会第一届董事会董事选举结果〉的决议》和《关于通过〈浙江三门农村商业银行股份有限公司股东大会第一届监事会非职工监事选举结果〉的决议》两个决议。
  2017年4月27日,召开浙江三门农村商业银行股份有限公司第二次股东大会,出席本次会议实到发起人(含委托代理人)76名,合计持有股份123003326股,占该行股份总数的68.17%。会议主要内容为:审议通过了审议了《三门农信联社2016年度关联交易情况报告》、《三门农信联社2016年度计划执行情况及三门农商银行2017年度发展计划》、《三门农信联社2016年度财务决算和三门农商银行2017年度财务预算方案》、《三门农信联社2016年度利润分配方案》、《三门农商银行2017年度转增资本方案》、《关于变更注册资本并修订章程的方案》、《三门农商银行非员工董、监事2017年度报酬方案》、《三门农信联社理事会、监事会、经营管理层2016年度绩效评价报告》、《会计师事务所出具的三门农信联社2016年度审计报告》、《三门农信联社2016年度信息披露报告》等10项议案。
  (二)董事会工作情况1. 董事会的构成该行严格按照《章程》规定的董事任职资格和选聘程序,经三门农商银行创立大会暨第一次股东大会上选举产生农商银行第一届董事会董事,并报银监部门任职资格审核通过。2017年,该行第一届董事会有15名董事,分别为:王文杰、任月娥、孙贤亚、何中豪、陈世晓、邵威扬、金敬财、郑焱、胡志林、朱燕建、杨丹萍、张善考、陈兆星、罗如兴、章金水,其中朱燕建、杨丹萍为独立董事,张善考任董事长。该行董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员会、战略发展(三农金融服务)委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会。
  2. 董事会会议情况2017年度,该行召开了第一届第一次、第二次、第三次、第四次董事会会议。上述4次会议共形成决议25项。
  3.董事会下设各专业委员会运行情况2017年度,各专业委员会运行情况顺利,基本履行了职责,在加强内部控制、深化战略规划、优化资源配置等方面发挥了积极作用。其中,战略发展(三农金融服务)委员会成员13名,全年召开5次会议;风险管理委员会成员5名,全年召开45次会议;关联交易控制委员会成员5名,全年召开6次会议;提名和薪酬委员会成员6名,全年召开7次会议;审计委员会成员5名,全年召开4次会议。
  (三)监事会工作情况1. 监事会的构成监事会非职工代表监事由股东大会选举产生,职工代表监事由职工代表大会选举产生。2017年,第一届监事会成员共计7名,分别为:郑敏芝、张兴、鲍真真、戴明积、陈孟火、章日佐、罗玉勤,郑敏芝任监事长。
  2. 监事会会议情况2017年度,该行召开了第一届第一次、第二次、第三次、第四次监事会会议。上述4次会议共形成决议21项。
  (四)高级管理层工作情况该行实行董事会领导下的行长负责制,设行长1名,副行长2名。行长由董事提名,副行长由行长提名,董事会聘任,报中国银行业监督管理机构任职资格核准后履行职责,副行长协助行长工作。经董事会聘任、银监部门核准和省农信联社任命,2017年2月27日,罗如兴被聘任为三门农商银行行长,章金水、陈兆星被聘任为三门农商银行副行长。高级管理层下设贷款审查委员会、授信管理委员会、财务管理委员会三个专门委员会。
  该行高级管理层在省农信联社和县委、县政府的正确领导下,在全体干部员工的积极配合下,紧跟宏观经济金融形势,结合当地实际情况,坚持支农支小定位不动摇,坚持普惠金融和社区银行双驱联动,按照“经营社区化、产品多元化、管理精细化、团队专业化”的发展思路,真抓实干,积极作为,各项工作取得长足进步,业务发展呈现良好态势,较好地履行了高级管理层的工作职责,为地方经济的和谐发展作出了积极贡献。
  七、重大事项(一)最大十名股东名称及报告期变动情况1.最大十名法人股东及持股情况
  2.最大十名自然人股东及持股情况
  (二)增加或减少注册资本、分立合并事项2017年度,注册资本变化情况如下:根据《三门农商银行2017年度转增资本方案》,该行将以2016年末股本金余额为基数,按6.50%比例实施资本公积转增资本,转增11727786元。该方案已获准在2018年实施,该行的注册资本将由原来的180441998元增加至192169784元,增加11727786元。报告期内未发生分立合并事项。
  (三)接受处罚及重大案件情况报告期内,该行、该行董事会及董事没有受行业监督及司法等机构其他处罚,未发生重大诉讼、仲裁事项。
  (四)聘任、解聘会计师事务所情况该行聘请浙江天平会计师事务所有限公司承担2017年度会计年报审计服务工作。