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驾照过期索赔“无门”?
2017-09-22 01:55   记者   傅烨珉  
   我一点不怀疑,拿这个题目说事儿,肯定会引起争议。可是,不说又不行。因为,近日有媒体报道一个奇葩现象:虽然为爱车投过保,但很多车主未留意驾照已过期,以致出险后连报案都省却,自掏腰包了事。
  这种情况正常吗?我的看法很简单——NO!可以想见,在旁观者眼里,发生事故,车辆受损,车主二话不说,自行买单,端的是潇洒。但当事人不定心里叫屈:“还潇洒呐,扯淡!若非驾驶证过期,俺怎会便宜保险公司!”不难揣摩,在一些车主的认知里,驾照过期即意味着丧失向险企索赔的资格,那又何必劳神费力,一般刮刮蹭蹭、磕磕碰碰,花点银两也就“认了”。
  该怎么评说这种思维方式?两个字——片面。所谓世事无绝对,车主有无必要如此“牺牲”,险企有无义务进行理赔,此间“枝蔓”值得捋清。
  我并不讳言,“驾照过期类”事故索赔确有难度,因在保险公司眼中,这等同于无证驾驶,直接Game Over。来看一则实例:3月22日,老韩驾车外出,途中与他人车辆相撞,两车俱损。交警部门认定,老韩对事故负全责。鉴于买过交强险、车损险,他向险企申请理赔,孰料等来一份拒赔通知,上书其所持驾照有效期至2016年9月止,事发时乃无证驾驶,属合同约定免责事项,故歉难给付赔偿金。老韩懵了,不解驾照过期咋就被扣上无证驾驶的“帽子”,以致多年保费白交,继而怒发冲冠,一纸诉状将险企告上法庭。
  法院会支持谁,稍后再表,先来瞧瞧无证驾驶的“真相”。根据《中华人民共和国道路交通安全法》及《中华人民共和国机动车驾驶证管理办法》相关规定,无证驾驶涉及多种情形,其中包括“驾驶证过期超过一年而被注销,或被暂扣、吊销或撤消”。请注意关键词“超过一年”。按照《机动车驾驶证申领和使用规范》第七十七条第七款规定,“机动车驾驶人超过机动车驾驶证有效期一年以上未换证的,车辆管理所应当注销其机动车驾驶证。”可见,当驾照超过有效期满一年而被注销,才会被归入无证驾驶队列。
  由此,两厢对照,“只不过”是驾驶证到达规定年限(分为6年、10年、长期)而未及时更换新证的“驾照过期”概念,怎能“随意地”就与“无证驾驶”划上“绝对”等号?难道不该先确认车主究竟有未踩到一年期“红线”,然后再作公正的“评判”?
  话至此,现在是时候“书接前文”:鉴于老韩所持驾照有效期至2016年9月止,根据《机动车驾驶证申领和使用规定》,若其一直未记得换证,最早将在2017年10月被注销,而事故发生于3月,法院就此认定,彼时他并非处于无证驾驶状态,加之险企无法举证曾就免责事项向其尽到提示说明义务,最终被判令向老韩按约理赔。
  讲完老韩的故事,回头再说说文首媒体提及的那些“奇葩”车主,请你们睁大双眼,记牢我在“小黑板”上划出的重点:驾照过期未满一年,未到被注销地步,大伙儿仍有索赔资格,一旦出险,该找险企还得找,保费都交了,干嘛“客气”!
  当然,我一个劲地将胳膊肘往车主那儿拐,保险业内的朋友肯定不乐意,或许有人提出,“你咋不讲有些案子,法院判车主输,险企赢!”没错,我在前文里说过“世事无绝对”,平日里确有车主驾照过期未满一年,出险索赔遭拒状告险企,却被驳回。究其缘由,一则,各地法院断案意见并未“一统”;二则,此类案例中,双方多在合同中约定无驾照或驾照有效期届满,以及在暂扣、吊销、注销驾照期间驾车等情形属险企免责范畴,且有车主签字画押,表示认可格式条款。这种情况,你让法院怎么办?想来无须我多言。
  其实,这就提醒广大车主,鉴于驾照过期未满一年,理赔“仍”难现象犹存,在车险合同上签字时,务必看清免责条款,以防有朝一日索赔无门。当然,最稳妥的办法还是长点记性,驾照到期及时“换代”更新,才能避免买了保险却“不保险”。各位保险业内的朋友,听我这么讲,你们总该满意了吧!至于车主们,也别嚷嚷,仔细想想,我还不都是为了你们好!