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6月账户收益明显回升 投连险选择须谨慎
2017-07-14 06:42   记者李茜  
   经历了前几个月的持续震荡,6月国内投连险账户平均收益明显升温,并创年内新高。保险专家提醒,偏股型产品需看长期收益能力,更适合中长期投资者,选择此类产品时,投资者务必谨慎。
  “过山车”走势
  所谓投连险,正式名称为“变额寿险”,是集保障和投资于一体的终身寿险产品,其最大特点在于“收益不保底,与股市挂钩”。
  去年以来,股市持续低迷,投连险表现不尽如人意,走势如“过山车”,全年三度由盈转亏。随着2017年的到来,情况似乎出现改变,1—2月,投资回报率由0.13%上升至1.02%,但好景不长,3月投连险账户回报率再度滑落至0.34%,4月、5月均出现亏损,平均收益分别为-0.21%、-0.52%。直到6月,才出现明显升温。
  华宝证券的统计数据显示,6月投连险账户单月平均收益为2.72%。而2016年10月至2017年6月,可获取数据的相关投资账户总体平均回报率分别为0.91%、0.72%、-2.23%、0.13%、1.02%、0.34%、-0.21%、-0.52%、2.72%。从5月的负增长到6月近3%的收益,投连险账户收益显著提升。
  具体来看,6月份排名体系内的202个账户大部分取得正收益。收益率排名前列的包括:太平策略成长型(14.30%)、太平蓝筹成长型(12.04%)、国寿进取股票(9.37%)、海康积极型(7.92%)、平安精选权益(7.43%)。
  选择产品有讲究
  保险专家表示,同为具有投资属性的险种,与万能险、分红险相比,投连险投资范围最广,包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产等。
  同时,分红险资金的运作不向客户说明,险企只在每个保险合同周年日,书面告知投资者持有保单的红利金额。投连险投资部分运作透明,各项费用的收取比例分项列明,保费的结构、用途、价格均一一列出,险企每月最少公布一次投资单位价格;万能险则每月或每季度公布投资收益率。
  此外,投连险一大优势是包括保障账户和投资账户,相互分离。各险企一般以风险程度高低,为产品设置多个风格迥异的账户,如偏股型、债券型、货币型等,投资者可随时在不同账户间转换资金,以获取最大收益。而分红险不设单独的投资账户,每年分红不确定;万能险则设有单独的投资账户,并有保底利率功能。
  保险专家指出,根据投连险的特点,投资者可根据自身情况来选择。比如,投连险保额、保费及投资额度可以调整,适合对未来生活或家庭预算不太确定的单身年轻人,他们可以随着不同时期承担责任的不同,调整保额、保费及投资额度;投连险可以选择月交等方式,所以适合每月结余不多,尤其是刚毕业不久,收入不高者;同时,投连险注重中长期投资收益,所以也适合有一定保障后,手上有较宽裕资金来做中长期投资的人。“长期来看,偏股类账户往往短期收益情况不佳,但在完整地经历了一波牛熊市后,偏股类账户的投资价值就比较可观。”