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如何健全银行风险管理框架
2017-07-14 06:42   撰文   赵璞  
   2017年是“强监管”年,也是“严问责”年。近期针对“三违反”、“三套利”、“四不当”等开展的专项治理,进一步突出严罚重处、追责到人。各金融机构要认真贯彻执行监管单位各项政策制度,进一步健全商业银行全面风险管理框架,完善内控合规管理机制;着力加强重点领域信用、市场、操作、合规风险管控,夯实风险管理基础,提升专业服务能力,促进风险管理创造价值迈上新台阶。
  当前,全球经济面临的风险依然很多。今年以来,全球贸易保护主义持续升温,美联储继续奉行加息政策对市场形成冲击,地缘政治局势紧张、恐怖主义威胁加剧。就国内经济而言,银行业不良贷款率上升势头有所放缓,2016年四季度出现5年来的首降,资产质量逐渐企稳,但下行仍未见底。
  今年上半年,虽然国内经济增长总体平稳,但增长模式和因素仍处于爬坡过坎的关键时期,经济运行中的矛盾和问题依然存在,经济金融风险复杂化不断带来新问题、新挑战。2017年中央和监管机构将防控金融风险和资产泡沫放在更加重要的位置。“防风险”、“严监管”已成为关键词。
  目前,“严监管”提出新要求:一是以坚守不发生系统性风险为底线,要求银行业扎实推进重点领域风险防控;坚持加强风险预期管理和舆情监测引导,营造有序防范风险的社会环境。二是要求商业银行高度重视合规文化培育,加强内部规章制度建设、加大执行力度;将监管规则内生于经营管理并嵌入整个运行体系。三是强化行为监管,在银行业定期自查自纠的基础上,采取专项检查、随机抽查、定向核查等多种现场检查方式,紧盯经营行为全流程管理、紧盯基层负责人及员工行为、紧盯消费者权益保护。
  强化总责意识,推动责任落地 近期,加强金融监管合力、补齐监管短板,首先抓的就是四大国有商业银行的风险责任体系监管。银监会全面加大对各商业银行风险管控责任体系的动态化监督,明确每季度听取以一把手为主的工作汇报,明确一把手全面风险管理总责,强化主抓意识,发挥主导作用,重要风险管理必须亲自部署、亲自过问,重点环节亲自协调,切实履行一把手对风险管理的责任制。
  风险防控重在前瞻性,加强政策研读 从目前监管动向来看,充分表明监管部门对金融风险防控的决心。从人民银行整治互联网金融企业、将理财产品纳入MPA考核、证监会与公安机关联手整治资本市场等情况来看,中央下大力气防控金融领域风险的要求越来越严。为适应当前监管形势,必然要求银行重视风险防控的前瞻性,尤其要了解和熟悉监管的具体内容,强化政策解读和学习的能力。
  强化精细化管理,向监管标准化看齐 各商业银行的风险管理人员要独立提出风险判断和风险控制意见。在管理工作的“常和长、严和实、深和细”上下功夫,把小事做细,把细事做透,提升管理效率,增强管理能力。要准确把握风险和内控合规各类管理政策和计划目标,着力健全基本管理制度体系,不断优化各类风险识别、评估、计量、监测、控制等差别化的管理流程和工作程序,向监管单位具体工作标准化要求看齐。
  抓住关键,提升对风险线索的发现能力 各商业银行要紧盯重点领域不放松,重中之重是信用风险管控。重点客户、行业、区域要尽快补齐风险管理短板,严格执行“穿透原则”。重要岗位人员、部位、环节、时段以及关键风险点和主要生产系统要坚持管控不松劲,真实性审核和准入要坚持程序和标准不逾越。新兴业务要抓紧完善相应的风险管理机制,着力推进重点管理措施,进一步提升基础管理水平。
  从严从实,点名道姓案例通报 通过案例点名道姓的通报,充分起到警示震慑作用,教育各级干部员工从中吸取教训。切实做到“四个必查”:一是定期组织检查人员业务知识和检查技能培训;二是不定期对一些发展快、风险程度高的行业和信贷产品开展风险排查;三是建立整改跟踪台账,针对内外部审计检查、省分行以及本行业务检查发现的问题,制定整改方案,尽快完成问题整改,并启动责任认定程序,防止类似问题屡查屡犯。
  党建引领,用规矩管理约束风险 金融离不开政治,风险管理更要有政治意识。坚持“抓好党建促发展”、“抓好党建促管理”的理念,严明纪律规矩,用规矩来管理约束风险。加强全员警示教育,既包括对党员和干部的党纪教育,也包括对员工的法治与合规教育。对风险管理不力的单位进行问责和追责,举一反三,堵塞漏洞,持续营造全面风险管理人人有责的良好氛围。
  改进作风,强化案防能力保持政治定力,各级领导干部、团队负责人要坚定信心,迎难而上,按照更严、更实、更精、更细的要求,主动作为,精耕细作,守纪律、讲规矩要摆在更重要的位置,崇尚制度、捍卫制度,带头遵守制度,按规矩办事,不得将业务发展与合规经营、风险防范对立起来,不得以发展牺牲合规经营来让步风险防范。通过法规教育和案防培训等手段,规范全员日常行为,强化案防能力,全面提升风险管理能力。
  (作者单位:建行成都铁道支行)