您现在的位置:首页 > 金融文化

银行厚植文创基因 首批“上海银行业文化创意特色支行”近期挂牌

发布时间:2018-10-08 22:54

作者:记者周轩千

  在上海市委宣传部、市经信委、市金融办、上海银监局共同推进下,首批“上海银行业文化创意特色支行”近期挂牌,上海银行广中路支行、上海银行淮海路支行、浦发银行静安支行、建行上海第五支行、招商银行宜山支行成为首批特色支行。记者获悉,截至2018年上半年末,上海银监局辖内商业银行文化产业贷款余额达456.6亿元,文化产业信贷余额持续增长,银行业对文化产业支持力度不断加大,其中,首批文创特色支行授信余额近90亿元,占全部文化产业贷款余额20%。这些支行在文创金融方面须符合一定标准,如拥有专门文创金融业务专业团队、具备较强文创金融服务能力、配套专门的文创金融服务管理制度和考核激励政策等。首批特色支行的设立将进一步提升上海文创金融专业服务水平,推进文创金融合作发展。
  体制机制灵活高效
  招行宜山支行靠近新华路街道上海影城区域,距离市委宣传部较近。在支行现有客群中有相当一部分文化服务企业,此外,其服务多年的几家新兴网络广告新媒体公司也因被上市公司收购而壮大。同时,该支行个人客户群体中也有不少文化界相关人士。
  据记者了解,总分支协同经营的体制和模式是招行的一大优势。“一家支行的能力再强、投入再多,要服务于整个文创产业客群也是有局限的,而招行的优势在于事业部的客户经营模式。总分行成立了专业化的文化服务团队和组织架构,其中,总行战略客户部成立了对于文化相关行业进行市场开拓的专职行业经理,分行也由产品业务部门牵头,在分行层面设立了对于上海传统国资委宣传部下属文化企业及新型市场化文化媒体客群的两个客群经营牵头部门,建立了虚拟的业务团队定期沟通机制,定期在分行层面整合文化行业客户需求,提供相对应的资源支持和产品设计。”招行相关负责人对《上海金融报》记者表示,“支行在获取客户信息后,第一时间由支行客户经理和分行产品经理共同为客户制订金融服务方案,若是规模较大的客户或是重要潜力客户,分行战略部甚至总行战略部都会第一时间介入共同参与,支行在必要时可以通过绿色通道上报相关业务需求至总行,加大总分行资源协调效率,优化客户服务质量。因此,宜山支行基于自身专业的业务服务团队、优秀的文化金融服务能力,同时背靠招行强大的客户经营和服务体系,一定能够服务好文创产业的各类客户。”
  招行宜山支行在内部还组成了由支行行长牵头、资深客户经理共同参与的文创客户经营团队,制定了相应的文化金融服务管理规范和文创金融服务“白名单”,定期梳理和目标化圈定拟拓展的文化行业客群。例如,该支行近期排摸了“市区文创扶持基金拟支持的小企业名单”,在分行系统中进行匹配,将银行特色产品进行定向化推荐。考虑到这些企业已经过市区两级文创机构的筛选,并将签署相关财政资金的履约补贴条款,该支行与分行小企业金融部积极沟通,引入市财政担保基金担保模式,为企业授信提供专项方
  案。
  浦发银行静安支行作为首批文创特色支行之一,凭借服务文创企业多年的经验及出众的业务能力,先后为众多文创产业龙头及中小微企业提供金融服务,截至2018年6月末,其文创企业贷款余额在上海分行文创类贷款中占比达到32%,在该支行所有对公贷款中占比达到57.3%;静安支行文创企业贷款客户数在所有对公企业贷款客户数中占比为51.7%。客户行业涵盖了报刊杂志、电视广播、移动传媒、文化创意、互联网新媒体等全纬度的文创客群。浦发银行静安支行以专项考核激励与人才队伍培养作为保障,以“文创赢”等专属文创金融产品为载体,通过打造服务文创企业的多方合作机制,充分发挥金融服务文创产业的作用。
  上海银行则表示,作为文创特色支行,淮海路支行及广中路支行将打造一支既懂文化产业、又通金融服务的专家型团队;同时,将在内部考核、奖励以及不良容忍方面推出差异化措施,鼓励文化特色支行做精、做专、做强文创金融。
  产品服务“量体裁衣”
  拥有适合文创企业需求的文创金融特色产品,也是上海银行业文化创意特色支行必不可少的一个条件。《银行业支持文化产业发展报告(2018)》显示,银行针对文化产业推出的创新信贷产品主要包括文创贷、影视贷、知识产权质押贷款、商标权质押贷款、艺术品质押贷款、著作权质押贷款等10种。而且,这些创新产品的加权不良贷款率为0.32%,明显低于同期银行业整体不良贷款率。
  上海银行与上海市中小微企业政策性融资担保基金合作,推出“文创保”专项金融服务方案,为本市文创小企业提供“结算+信贷支持+政策性贷款担保+投贷联动”综合金融服务,重点支持获得“上海市促进文化创意产业发展财政扶持资金扶持项目”、“促进上海电影发展专项资金”、“上海图书出版专项基金”等成长性企业。贷款额度最高可达1000万元,贷款期限最长可达1年。“文创保”以信用贷款为主,以企业家个人担保为主担保方式。贷款利率由基准利率适度上浮,上海市中小微企业政策性融资担保基金的担保费率为0.5%-1%。
  除了“文创保”专项金融服务方案以外,上海银行还联合上海浦东科技融资担保有限公司、上海市中小微企业政策性融资担保基金,推出了“知识产权保”专项金融服务方案;为科创企业提供“股权投资+信贷”投贷联动金融服务的“投贷保”专项金融服务方案;与上海中小微企业政策性融资担保基金合作,推出“专精特新”小企业专项金融服务方案;与上海股权托管交易中心合作,为上股交E板、N板挂牌企业提供“EN贷”专项金融服务方案,贷款额度最高可达500万元。
  针对文创产业的不同细分行业、不同发展模式,结合文创企业的经营特点和业务需求,浦发银行静安支行可通过贷款、债务融资工具、资产证券化、供应链融资等多种方式,提供有适用性、全方位的融资服务。同时,根据文创企业特性,该行整合、优化、创新了专属化、系列化的文创金融产品。其中,“文成赢”是该行针对文化装备类大中型企业的一揽子金融服务方案;“文创赢”是该行针对文创类中小微企业的系列化专属产品,不仅包括贷款额度最高可达300万元的融资类产品,也包含了结算特色产品和免费增值服务。“文成赢”和“文创赢”服务方案均涵盖了融资、结算、资金管理、自贸跨境、增值服务等,可为文创企业提供系列化的综合金融服务。此外,对于具备较高成长性的文创类中小企业,该行配套专属的信用贷款产品和综合金融服务——“千户贷”;对于具备较高成长性,且已有投资机构入股的文创类中小企业,该行配套一定金额的投贷联动信用贷款;对于已在新三板挂牌的文创类中小企业,该行根据企业经营情况,给予最高1000万元的信用贷款。
  招行也推出了“文创贷”、“三板贷”等文创金融产品。其中,“文创贷”若由上海东方惠金融资担保有限公司担保,担保比例可达100%;若由上海市担保基金担保,担保比例可达75%。招行亦可通过自身的“千鹰展翼”计划,为符合条件的文创企业提供股权投资资金。
  建行面向文创企业提供的专属产品则主要包括“云税贷”、“抵押快贷”、“担保基金贷”等。
  值得一提的是,“上海文创金融服务”平台也已上线。该平台作为对接文创企业与金融服务机构的信息平台,目前依托微信公众号开展服务,分设“金融服务”、“申报指南”、“政策导航”三个栏目,提供全方位文创金融政策与服务信息,满足不同阶段、不同类型文创企业金融需求。该平台已上线银行、基金、担保、保险、融资租赁等机构的产品信息,包括7家银行的贷款服务。