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资管新规促理财师转型“顾问”

发布时间:2018-08-31 08:17

  ■记者李思
  在资管新规推动下,2018年资管业务模式和理财市场都将迎来变局,而理财师作为财富资产管理的终端服务者,亟待去销售化并向财富管理、多样化增值服务提供者的角色转型。
  近日,恒天财富股份董事长周斌就资管新规下理财师的新定义和职业塑造方向等问题,接受了《上海金融报》记者的专访。
  《上海金融报》:在资管新规逐步影响理财市场的时代背景下,对于理财师而言,其变化体现在哪些方面?
  周斌:资管新规的出台,预示着财富管理行业已从“1.0时代”迈入“2.0 时代”,行业发展将重塑理财师的定义。与“1.0时代”相比,“2.0 时代”投资者需求更加多元化和个性化,理财产品也更加复杂化和专业化,对金融机构的管理模式和理财专业能力有了更高的要求。理财师简单把理财产品销售给客户的方式已无法适应财富管理需求。
  理财师是财富管理过程的中坚力量。他们担负着正确评估和分析客户财务状况,并根据客户的人生阶段和风险承受能力,为客户量身打造财富管理方案的核心使命。因此,在财富管理“2.0 时代”,如何将合适的理财产品配置给适合的人,是理财师必须要思考的问题。此外,财富管理是一项长期工作,理财师需要确保客户财富不是在几个季度内而是在几代人的时间跨度内实现资产的稳定增值。这是财富管理“2.0 时代”对理财师的新定义和职业塑造的新方向。
  《上海金融报》:为什么说理财师的顾问价值会更加凸显?
  周斌:理财师是从事财富管理服务的专业人士,主要聚焦高端富裕、高净值和超高净值人群的财富管理需求。这意味着服务人群大多是社会精英,是国家经济发展的推动力量。管理好他们的财富,对整个社会发展具有重要意义。
  目前,理财师群体存在产品推销员、投资专家和理财顾问三种定位。其中,是否销售产品,是否直接给出投资建议以及是否容易替代是区分三者的关键因素。从结果上看,最不容易替代的是理财顾问。
  财富管理绝不仅仅是向客户推介几款理财产品那么简单,而是以一种可持续的方式向客户提供高标准的资产配置服务,满足和努力超越客户预期,为客户保密,保持客户对服务者长期信任的过程。而且,财富管理要面对纷繁复杂、层出不穷的理财产品,如何评估这些产品,并使之与客户需求相匹配,是一项专业性很强的工作。因此,未来需要理财师具备顾问级的能力和价值。
  此外,无论从投资的广度和深度,还是社会化分工的趋势看,财富管理都要由专业机构去做。在专业研究能力和信息资源获取渠道方面,财富管理机构都比个人更有优势。
  《上海金融报》:资管新规背景下,一位合格的理财师应具备怎样的职业素养?
  周斌:当下,财富管理行业中的理财师数量十分匮乏。“理财师荒”成为财富管理行业的新常态,能将产品功能和底层逻辑拆解清晰并能准确洞察客户真实需求的理财师更是凤毛麟角。一位合格的理财师首先需要全面掌握各种金融工具及相关法律法规,充分了解客户的财务状况和投资需求,为客户提供量身定制、切实可行的理财方案。同时,需要具备一定市场敏感度和行业前瞻性,为客户资金配置作出合理预估,满足客户长期、不断变化的财务需求。行业呼唤具有专业能力、理解客户需求,并拥有国际视野的综合型理财师,这也是未来理财师努力发展的目标方向。
  作为客户与银行之间的重要纽带,理财师的职业道德、技能水平对客户财富具有直接影响。一位真正有“顾问价值”的理财师,必然经历过市场考验,穿越过完整行业周期,遇到过各类投资风险,具有一定的资本市场投资经验,能凭借丰富的经验帮助客户提高投资成功率。
  《上海金融报》:理财师该如何进行自我能力提升?财富管理企业又该如何为其创造条件?
  周斌:对于理财师的职业培养,不仅需关注产品、业务知识本身,更要注重提升其国际视野、全局意识和创新能力,这一方面需要靠其自身努力,不断学习提升自我;另一方面,财富管理企业也需要为理财师创造条件,帮助他们不断进步,促使其成长为卓越的私人银行家,成为未来行业真正需要的理财师。