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招行首推面向中产家庭信托 门槛低至100万元

发布时间:2019-04-11 22:57

  本报讯 (记者戚奇明)近日,招商银行宣布,创新推出家庭财富传承服务——金葵花财富信托。该项创新填补了国内家庭信托的空白,解决了中产阶层家庭财富传承问题,具有“设立门槛低”、“服务标准化”、“受益人广”、“灵活分配”、“隔离效果好”等特点。
  中产阶层如何守护家庭财富
  据尼尔森发布的中产阶层财富报告中关于“财富传承”主题调研的结果显示,近60%的被调研者没有意识到自己有财富传承的需求;63%的被调研者没有考虑过使用信托规划等手段实现财富传承需求。
  不少中产客户认为自己目前事业顺利、家庭幸福、且正值壮年,过早安排“不吉利”,没必要考虑财富的传承与分配;还有客户认为财富传承是亿万富豪才会考虑的事情,自己把现金和房产直接交给子女就已实现了财富传承。然而在日常生活中,因企业经营、债务纠纷、婚姻变故等导致的风险无处不在,中产阶层虽然资产仅在百万级,但如果仅仅通过赠与或继承,容易导致债务追索、家人争产和离婚财产分割损失等后果。
  因此,从风险防范角度看,在进行财富管理时,除了要关注资产的保值增值,还要考虑可能发生的潜在风险,提前做好应对和安排,这样才能给家庭“创富”的同时,更好“传富”。
  目前欧美等发达国家和地区信托传承理念深入人心,家庭信托业务蓬勃发展。针对中产人士的民事信托、遗产信托等具备理财及代际传承分配功能的他益信托发展非常成熟,门槛也相对较低,一般为100万元—200万元,非常契合中产的财力和需求。
  而目前国内信托绝大部分为融资类信托,仅相当于理财工具,不具备传承属性。家族信托虽然具备传承与隔离功能,但门槛过高,普遍在1000万元以上。适合中产阶层、具备代际传承分配功能的家庭信托仍处于起步阶段,市场非常广阔。
  金葵花财富信托填补行业空白
  在深入调研评估中产家庭可以接受的门槛后,金葵花财富信托的起点最终设置为100万元,扩大了家族信托的群体服务范围。在设立上,金葵花财富信托设立简单便捷,程序相对标准化,可为客户提供统一专业的资产管理服务。
  在受益人选择上,客户可以按照自己的意愿,将信托财产分配给指定家人,其范围包含:配偶、子女、(配偶)父母及(外)孙子女等,既能做到代际传承,又可实现隔代关爱,还能做到灵活分配。此外,金葵花财富信托既可以做到定时定量分配,又能在升学、结婚和生子等特定条件触发时进行分配。
  在风险隔离方面,金葵花财富信托的隔离功能主要体现在“设立金葵花财富信托的合法资产”与“客户其它资产”相区别,当发生债务纠纷、婚姻变故、遗产分割时,这部分资产独立于客户所拥有的其它资产。