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着力缓解融资“难”、“贵”、“慢” 东海农商银行“成长套餐”支持民企发展

发布时间:2019-01-07 22:37

作者:特约记者王峰通讯员杨欢意

  民营企业是实体经济的主要支撑,是推动实体经济高质量发展的重要引擎。2018年以来,江苏东海农商行通过多项举措为民营企业量身定做成长套餐,用好用足政策激励,解决民营企业融资“难”、融资“贵”、融资“慢”的问题,推动民营企业发展。
  在缓解企业融资“难”方面,该行四措并举。一是单列信贷投放计划。该行严格按照增速和增量双提升的目标要求,单列民营企业贷款新增投放计划2亿元,确保在计划执行中不挤占、不挪用;同时积极争取各项再贷款政策,进一步提高企业融资规模和比重;二是提升企业贷款服务体系。担保方式灵活多样,该行在相继推出“税易通”、“丰易贷”等多种信贷产品的前提下,鼓励各支行在风险可控的基础上以信用、担保、联保、质押、抵押、土地流转等多种担保方式办理企业贷款授信业务;三是灵活设置企业贷款期限,针对企业贷款资金特点及需求,改进企业贷款期限管理,在流动资金贷款授信期限达5年的基础上,进一步开发中长期贷款品种;四是“尽职免责”提高企业贷款不良容忍度。为进一步减轻信贷人员对企业贷款“畏贷、惧贷”的思想包袱,该行在实行“尽职免责”的基础上,允许企业贷款的不良率超过各项贷款平均不良率2个百分点,提高不良容忍度。
  在缓解企业融资“贵”方面,该行在“收益覆盖风险”基础上,通过“三项政策”切实降低客户的融资成本。一是适度降低企业贷款利率。该行企业贷款均实行利率浮动政策,根据客户的存款贡献度给予不同幅度利率优惠,最低可降至央行基准利率;同时该行将积极申请和使用人民银行低利率的支小再贷款,降低企业贷款利率;二是进一步减费让利。该行在“两禁两限”收费政策的基础上,除调降结算类收费标准外,进一步加大对民营企业客户收费减免力度,主动承担企业抵押资产评估费、抵押登记等费用;三是“转续贷”减轻企业融资压力。该行制定《企业转续贷管理办法》,对临时存在还贷困难且符合条件的企业客户,实行无还本续贷,同时为减轻企业拆借“过桥资金”还贷的巨大压力,该行与市、县中小企业局合作,制定了《转贷应急资金管理实施细则》,自开展合作以来,使用应急资金还贷的贷款累计达240余笔,金额5.8亿元,减轻小微企业财务成本,增强企业经营活力。
  在缓解企业融资“慢”方面,该行从组织架构建设及流程再造两个层面,进一步提高企业客户申贷效率及服务质量。一是优化组织架构。为提高企业贷款投放效率和投放专业度,该行将营业部设定为中小企业金融支持中心,并派驻授信经理提高调查效率;同时加强企业贷款的人员培训和梯队建设,着力打造专职化、专业化的企业客户经理和信贷审批队伍;二是简化贷款流程。该行按照高风险长流程、低风险短流程原则,压缩企业贷款审批时间,建立贷款全流程制度,按照业务类别对企业贷款办理时限作出明确承诺,精简耗时环节,逐步实现信贷审查审批的集中化、标准化、流程化,力争企业贷款一周内办结,解决企业融资“慢”的难题。