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保险偿二代二期工程开启
2017-09-22 01:54   记者李茜  
   日前,保监会印发《偿二代二期工程建设方案》(以下简称《方案》),计划用三年左右时间,通过完善监管规则、健全运行机制、加强监管合作,进一步推动偿二代的扎实落地和全面升级。
  对资本监管要求更细化
  自2016年实施以来,偿二代已取得显著成效。数据显示,今年二季度末,保险全行业综合偿付能力充足率为235%,核心偿付能力充足率为220%,均显著高于100%和50%的偿付能力达标线。其中,财产险公司、人身险公司、再保险公司平均综合偿付能力充足率分别为253%、229%、324%,核心偿付能力充足率分别为223%、216%、324%。
  在此背景下,行业转型效果逐步显现。部分结构好、转型早、转型快的险企盈利能力不断提高,带动行业偿付能力提升。二季度,寿险业核心偿付能力充足率自去年以来实现首次上升;综合偿付能力充足率环比上升的公司达66家,较一季度增加27家,上升数量为去年以来最多。
  除了处于风险处置特殊时期的公司,纳入二季度风险综合评级的166家险企中,A类和B类公司占比98%,C类公司和D类公司分别仅2家、3家,行业风险总体可控。
  据悉,《方案》明确了二期工程建设的三大任务和二十六项具体任务。三大任务包括完善监管规则、健全运行机制和加强监管合作。完善监管规则包括15项具体任务,重点解决保险公司资本不实、关联交易复杂、资产不实、多层嵌套导致底层资产不清、产品不透明、非理性举牌问题、局部流动性风险突出、保障功能发挥不足等问题和制度漏洞。健全运行机制包括6项具体任务,包括建立常态化、多元化的偿付能力数据真实性检查制度,逐步建立多维、立体、开放的偿付能力风险分析监测体系,跟踪云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技的发展趋势,开展监管科技的应用研究等。加强监管合作包括5项具体任务,推动国内监管合作与国际监管合作。
  《方案》中关于完善监管规则的15项任务,有多项与资本计量、标准相关。比如,对市场风险最低资本标准进行全面回顾、校准和完善。研究并修正利率风险最低资本标准,修正股票、长期股权投资风险因子,修正房地产价格风险最低资本标准,明确港股通、同业存单等新投资品种的最低资本标准,校准和更新各类市场风险之间的相关系数,增设对集中度风险的资本要求等。
  专家表示,目前对险企业务的监管有不少集中在对资本的要求,从事风险系数较高的投资时,监管层会相应增加对资本的要求,这是一种行之有效的手段。此次偿二代二期工程建设中,明显对资本监管要求更细化、完善。
  金融科技“加持”监管
  在健全执行机制方面,《方案》提出跟踪云计算、大数据、人工智能、区块链等金融科技的发展趋势,开展监管科技的应用研究,积极探索新科技条件下新型的保险业审慎监管。
  对此,复旦大学中国科技保险实验室主任许闲表示,目前保险科技在国内监管领域的运用还处在开始阶段。从保监会的文件、地方监管部门对保险创新的态度看,保险科技监管的环境良好,未来相关科技运用于保险监管是大势所趋。
  “科技未来在监管领域的运用可能会在不同层面,一个是提高监管部门内部的效率,减少信息壁垒和技术壁垒。二是可以释放大量用于现场监管的人力。尤其在金融混业大背景下,金融科技可以更好地覆盖监管盲区,实现不同金融子行业之间的监管协作。”许闲指出。