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强监管促金融业行稳致远

发布时间:2019-09-05 21:55

作者:傅烨珉

  “代销保险产品行为违规、电销业务欺骗投保人、网销业务虚假宣传、销售宣传用语与合同条款或事实不符、多收保费、无理拒赔……”日前,中国银保监会办公厅发布《关于三家银行保险机构侵害消费者权益情况的通报》,历数某大型商业银行、某人寿保险公司、某财产保险公司“八宗罪”,令人叹为观止。
  从通报看,这三家机构确实“玩”得过火。譬如,某大型商业银行销售人员推销分红险产品时,向客户承诺固定收益。实际上,分红险年度分红率高低受险企实际支出、被保险人死亡实际发生等因素影响,并须经会计师事务所审计决定。鉴于此,足见该行销售人员口头承诺分红险固定收益,实为达成个人业绩,却将客户权益置之脑后,这就反衬银行在加强员工日常管理,严格执行惩戒制度等方面未尽其责,故难辞其咎。
  又如,某寿险公司部分坐席在电销过程中,以银行存款名义推销保险。而原保监会早在2012年就发布《人身保险业务经营管理规定》,明确要求险企建立电话录音监听和自查制度,监督电销过程中销售用语使用情况及是否存在销售误导、欺诈行为。监管部门之所以对电销合规高度重视,盖因在险企坐席推销产品的过程中,消费者不仅见不到宣传资料,更看不到具有法律效用的合同,一旦轻信对方信口雌黄,将保险等同银行存款,更容易轻率投保,给利益受损埋下伏笔。鉴于此,足见该寿险公司对电销人员管控不力,理当受罚。
  再如某财险公司,以提供资料不齐为由,将部分理赔案件作拒赔处理,超出《保险法》规定期限作出核定、支付赔款和发出拒赔通知。可以想见,该公司公然侵害消费者的依法求偿权,多半是“惜赔”心理作祟。难怪舆论调侃,“保的时候说什么都管,真正出事了啥都不管。”眼见最应讲信用的保险公司却上演失信于民的戏码,监管部门自然出手惩治。
  话说回来,领了罚单不算,还被公之于众,这些违规机构是痛定思痛,抑或不思悔改?之所以有此疑问,只因现实中“向来”不乏执迷不悟者。登陆监管部门官网,查阅“行政处罚”目录,即可发现一些“老面孔”。并且,按说近年监管部门多次出台新政,三令五申保护消费者合法权益,但仍有机构顶风作案,“出头鸟”岂能不打?
  或许,在那些不能“看清形势”的机构眼中,当下正处于“最坏的时代”。因为,此番银保监会“只不过”发布对三家机构的处罚通报,事实上,根据银保监会9月2日公布数据,今年前7个月已处罚银行保险机构1239家次、责任人1664人次,罚没款合计5.94亿元。更多针对违规机构、违规人员的罚单“还在路上”。显然,监管部门持续整治金融市场乱象的决心与力度“不是一般的强”,在“既罚钱,又罚人”的强监管形势下,倘机构仍不知好歹,招致惩戒乃早晚之事。
  而在广大金融消费者看来,当下正处于“最好的时代”,因为自党的十八大以来,党中央针对深化金融体制改革、健全金融监管体系、守住不发生系统性金融风险底线做出一系列重大判断和部署,我国金融体系防控风险能力显著增强。尤其自银保监会正式履职以来,一边弥补监管短板,另一边强化机构销售行为管控,推进服务标准化建设,使金融监管功能实现专业性、统一性、穿透性,银行业保险业的生态环境进一步去芜存菁,加速净化。
  不难想见,随着强监管高压延续,不合规的金融机构将相继遭遇“重击”,甚至淘汰出局。与此同时,经历监管一再“洗礼”,更多合规经营的银行保险机构终将在展业时严丝合缝,深悟向审慎管理、防控风险“要效益”才属正道。所以,就让金融强监管风暴来得更猛烈些,长远而言,这将倒逼机构“跑步”回归本源,进一步夯实行业基础,行稳致远。