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【侃侃而谈】

发布时间:2019-06-24 22:12

  事件:
  银保监会主席郭树清在十一届陆家嘴论坛上强调,要坚决防止结构复杂产品死灰复燃,解决金融的脱实向虚、层层嵌套问题,持续清理金融体系内部的资金空转,提高资金使用效率。
  (供图东方IC)
  点评:
  近年来,金融机构之间的竞争日趋激烈,大力创新成为一些银行抢占市场的不二法宝。但设计金融产品时,出于利润、安全等因素考量,一些银行有意增加产品的复杂程度,“人为制造”信息不对称,加大消费者理解、使用产品和风险识别的难度,导致一定的市场风险。如何解决问题?这既需要监管部门从严监管,也需要主管部门完善制度,加快顶层设计。
  首先,监管部门应加大对金融机构产品创新的约束,明确须围绕实体经济的缺口和短板,开发符合时代脉搏、贴近民众需求的产品,不能把产品创新作为攫取高利润、高回报的工具。要为产品创新划定边界,如是否违反法律法规、是否服务实体经济、是否诚实守信、是否维护消费者权益、是否履行社会责任等,保障金融产品创新健康发展。
  其次,要明确金融机构产品创新的法律责任。部分产品以复杂的结构迷惑投资者,更用一些欺诈性、不公平条款掩盖机构义务。就此,监管部门须明晰金融产品创新主体的责任与义务,明确处罚措施。行业协会应组织会员签订产品创新自律公约,并建立执行情况检查和披露制度。同时,立法部门须加快金融创新立法,对创新过程中的法律责任予以明确,对创新边界进行界定,督促金融机构设计金融产品的复杂程度应与目标客户的理解水平相匹配。
  (李华有罗尔豪)