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金融精准扶贫和风控应“两手抓”

发布时间:2019-06-03 22:53

作者:李华有罗尔豪

  前不久,央行印发《关于切实做好2019年—2020年金融精准扶贫工作的指导意见》,提出各银行业金融机构要帮助贫困地区培育特色优势扶贫产业,加大信贷资源投放、网点与服务终端布设,做好易地扶贫搬迁综合金融服务,认真履行定点帮扶责任。值得注意的是,央行强调要防范金融扶贫领域风险,不得以脱贫攻坚名义违法违规提供融资等。
  近年来,各地金融机构认真贯彻落实党中央、国务院各项扶贫政策,加大信贷投入,积极探索金融扶贫新路径,在脱贫攻坚战中作出重要贡献。但与此同时,一些潜在风险逐渐显现,值得重视,目前主要表现在三个方面。
  一是扶贫小额信贷扩面增量风险。作为金融扶贫的主要产品,各地对扶贫小额信贷的理解和把握存在较大差异,有的地方侧重于提高发放率,采取种种措施力求全覆盖,但风控难度较大。有的地方视扶贫小额信贷为福利,连无偿还能力的低保“兜底户”都贷款。还有的地方审核把关不严,出现骗取及挪用扶贫信贷资金等问题。
  二是地方政府“越界”干预风险。譬如,有的省市县相关部门制定金融机构扶贫信贷发放年度计划,并将任务层层分解到市县金融机构,把金融资金当成财政资金,“打鸡血式”大水漫灌。又如,个别地方政府违背金融机构意愿,要求违规扩大担保物范围,或者强行“拉郎配”,把贫困户申请财政贴息的小额贷款供农业企业使用,一旦政府优惠政策有变或者企业发生经营危机,债务负担将转嫁至贫困户,极易形成区域性甚至系统性金融风险。
  三是风险补偿机制不健全风险。从各地现状看,金融扶贫资金风险补偿体系尚未建立,不能有效覆盖市场风险。一些金融机构虽与地方政府签订“金融扶贫合作战略协议”,由地方财政部门拿出风险补偿金作担保,但不良贷款产生后,风险补偿却难及时到位,更有个别县区财力不足,无法出资承担担保责任。此外,由于扶贫贷款风险较大,部分地区没有险企参与该项业务。
  鉴于央行此次在《指导意见》中提出,重点关注片面追求贷款规模和覆盖面、以扶贫名义过度举债等扶贫领域融资可能存在的风险,笔者认为,金融精准扶贫要稳步推进,各地政府部门必须坚持扶贫与风控两手抓,在增加金融资源投入的同时,采取有效措施化解潜在风险。
  一方面,作为金融扶贫的主导方,地方政府要有效整合各类财政涉农资金,加大扶贫贷款贴息力度,建立风险补偿基金和担保基金,合理设置风险分担比例,提高金融机构信贷投放的积极性,并强化政策扶持,引导信贷资金流向扶贫领域。同时,从税收、财政贴息等方面加大对农村中小金融机构扶贫贷款业务的扶持力度,以政策和市场之手代替行政之手,不把扶贫贷款发放总额作为衡量金融扶贫工作成败的唯一指标,集中力量逐点突破。
  另一方面,地方政府应坚持对扶贫贷款和主体准入条件严要求,并落实信贷质量和偿还情况的跟踪监测,明确贷款收回责任单位。同时,在不违反信贷制度的前提下,研究完善扶贫小额信贷政策,适当延长还款期限或采用分期还款方式。此外,要科学制定产业政策,大力发展高新产业、新能源、生态产业、现代农业、特色产业等,使产业发展规模与金融机构信贷增量达到良性匹配,产生最大效益。