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【侃侃而谈】

发布时间:2019-01-31 21:20

  事件:
  信用卡持卡人几乎每天都能收到银行发来的短信或打来的电话,建议大家使用信用卡分期业务,缓解当下的资金压力。然而,信用卡分期不是“免费午餐”。近日,有媒体调查多家银行信用卡分期的收费方式发现,如果持卡人申请分期成功,哪怕当天就撤销,绝大部分银行都不允许,只能申请提前一次性还款,即便当时结清,也需要支付所有手续费或者一定比例的违约金。
  点评:
  其实不仅是传统银行,蚂蚁花呗和京东白条也提供分期服务,如果用户提前取消分期操作,照样要支付手续费。虽然此举被一些消费者视作“霸王条款”,实际并非如此。信用卡分期业务一旦办理成功,就等于双方签订了合同,形成了契约,需要共同遵守约定,如果客户撤销分期约定,等同于单方面毁约,自然应该为此承担相应的责任。换句话说,在信用卡分期业务中,客户享受分期贷款,银行则从分期业务手续费、逾期滞纳金中获利,可谓各取所需。那么,申请分期服务时,消费者就需认真了解信用卡相关功能和规定,不能盲目申请分期服务,一旦反悔,就应承担相应的毁约责任。银行这么做,既是为了保护自己的合法权益,同时也是对消费者形成约束,敦促其继续履行分期义务。
  当然,银行开展分期业务时,要制订详细而明确的服务条款,明确双方的权责,让消费者在消费前能够有一个过渡的“理智期”,最终让提前消费、分期消费与理性理财、理性消费划上等号。 ——网友戴先任
  信用卡分期业务手续费等,是各家商业银行信用卡盈利的主要来源。正因如此,目前银行发展新卡客户的竞争已进入白热化。为了发展信用卡客户,不少银行手段繁多,通过各种方式“讨好”消费者。但是,当发展到客户后,却绝情地实施信用卡分期早结手续费全额收取政策,以致办卡前的温柔与事后的无情反差甚大,好似“杀鸡取卵”,对客户而言肯定不是好体验,对银行的声誉更不是好事。
  虽然业内人士说,站在银行角度,每一笔分期业务都有资金成本和人力成本。而站在《合同法》等法律角度,客户提前还款属于违约,需对银行已付出的成本进行一定的补偿,因此银行对信用卡分期提早还款收取手续费或违约金是合法之举。但是,合法固然没错,却不意味着就能随心而为,在市场竞争日益激烈的当下,合情合理的柔性服务和条款设计,才是黏住客户、发展客户的重要手段。一些银行仍抱着垄断心态,把客户当韭菜,不是聪明经营者的应有态度。要知道,消费者是会“用脚投票”的。 ——网友余明辉