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促农商行回归本源要落到实处

发布时间:2019-01-17 22:06

作者:李凤文

  为推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业,不断增强金融服务能力,支持农业农村优先发展,促进解决小微企业融资难融资贵问题,银保监会近日发布《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》(以下简称《意见》),引起业内广泛关注。
  目前,我国已形成大型银行、股份制银行、城商行、农商行、民营银行、村镇银行等多元化商业银行体系。其中,农商行作为我国县域地区重要的法人银行机构,具有“草根银行”之美誉。据统计,目前全国已有农商行1436家,资产负债规模均超过23万亿元,为涉农贷款和小微企业贷款分别贡献22%和21%的份额,成为支持“三农”和小微企业的金融主力军,在助力县域经济发展方面也发挥了不可替代的作用。
  然而,在改革发展过程中,少部分农商行偏离市场定位,淡化了服务宗旨,在业务经营上“离农脱小”,出现贪大求全、片面追求利润、盲目扩张倾向。比如,有的农商行将大量信贷资金投向政府融资平台;有的投向大企业、大项目及房地产等高利润、高风险行业;有的通过信托、同业理财、委托贷款、同业存单等渠道,将资金投向域外;还有的置监管法规于脑后,高息揽存,搞破坏性竞争。凡此种种,不仅加重区域内“三农”和小微企业融资难融资贵问题,影响当地经济健康发展,且给农商行自身经营带来困难,加大了金融风险。
  鉴于此,银保监会出台《意见》,制定了经营定位、金融供给、金融基础设施、金融服务机制等4大类15项考核指标,推进农商行专注主业,回归本源,具有非常重要的现实意义。
  一方面,有利于农商行发挥优势,更好地改进支农支小金融服务。农商行由农信社改制而来,对本地经济有更深入了解,对辖区“三农”和小微企业信息掌握比较全面,并有人熟、地熟、情况熟、风土民情熟、信息沟通方便等资源优势,通过扎根当地、潜心服务,能更好地为企业纾难解困,推动实现金融与实体经济良性互动、共生共荣,促进地方经济健康发展。
  另一方面,有利于农商行发挥金融“毛细血管”功能,让更多农村居民和企业享受普惠金融服务。当前,农村地区金融机构网点较少,而农商行网点遍布乡村各地,恰能弥补大型银行等金融机构无法全覆盖的缺陷,更利于构建多层次、广覆盖、有差异的金融机构体系,为广大农村地区提供符合其发展特点的金融服务。
  此外,有利于农商行提高经营能力,防控金融风险。通过督促农商行坚守支农支小定位,能有效避免贷款垒大户带来的集中风险,达到分散风险目的。同时能引导其树立服务实体、“做小做散”是防范风险根本之策的理念,有效建立完善适合支农支小主业特点的风险管理机制,从根本上防范化解金融风险。
  不过,要促进农商行回归本源,仅靠《意见》约束还不够,监管部门还有多项工作要做。首先,各省级监管部门应根据本地区农商行实际情况,进一步细化考核指标,对县域与城区农商行有所区别,避免“一刀切”式的笼统考核,注重引导提升服务实体经济能力。其次,要加大监测考核力度。对偏离经营定位,考核指标与目标值差距过大的农商行,应及时进行监管约谈和通报提示,督促限期整改;对出现重大风险的农商行,要果断采取暂停相关业务、限制市场准入、调整高管人员、下调监管评级等措施;对发生严重违法违规行为的农商行,应给予必要经济处罚,并进行问责处理,以确保《意见》有效落实。
  当然,监管部门也应搞好与其他相关部门的协调工作,确保考核指标设定科学、合理,并督促农商行建立健全具有可操作性的尽职免责和容错纠错机制,有效提升服务实体经济能力。