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设定民企贷款政策目标风险监管不能松

发布时间:2018-11-12 23:28

作者:李凤文

  近日,中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清在接受媒体采访时表示,将对民营企业金融服务设定相应的政策目标,让民营企业从金融机构获得充足的资金支持。未来对民营企业的贷款要实现“一二五”的目标,即在新增的公司类贷款中,大型银行对民企的贷款不低于三分之一,中小型银行不低于三分之二,争取3年以后,银行业对民企的贷款占新增公司类贷款的比例不低于50%。
  据不完全统计,现在银行业贷款余额中,民营企业贷款占25%,而民营经济在国民经济中的份额超过60%。民营企业从银行得到的贷款和其在经济中的比重还不相匹配、不相适应。究其原因,这与银行对民营企业贷款设置了较高的门槛,未能做到与国有企业一视同仁不无关系。此次监管部门设定“一二五”目标,加强对银行的政策引导,是贯彻落实党中央决策的充分体现,能更好地支持民营企业发展。
  事实上,监管部门近年来已多次对小微企业金融服务指标进行修改完善,引导银行业支持小微企业。今年初,银保监会就小微企业贷款提出了“两增两控”的目标,从10月数据看,银行业均已完成该目标,小微企业信贷投放总量不断提升,信贷结构趋于优化。而设置民营企业贷款“一二五”目标,是监管部门认真测算后确定的结果,一方面,明确了银行业今后信贷业务支持的重点和服务方向,既能够助力符合政策要求的民营企业发展壮大,有利于供给侧结构性改革和产业结构调整,又能促进经济的稳健增长,具有很好的导向作用;另一方面,对于银行业来说,服务民营企业是银行的战略性业务,成长潜力极大,提高民企贷款比重,能够提高信贷资源的使用效率,扩大银行的客户和利润来源,更有利于银行业的健康发展和金融风险防控。
  不过,在促进银行业服务民营企业发展的同时,也要进一步强化监管工作,治理违规行为,防范金融风险。首先,应建立民营企业贷款统计监测制度。“一二五”是针对银行业的整体目标,并非针对每家银行的硬性考核指标,各级监管部门应根据不同银行的实际情况进行分类指导。同时应建立民营企业贷款统计监测制度,加强统计监督,防止个别银行为了完成指标而人为调整贷款归类,在民营企业贷款统计上弄虚作假,套取优惠政策。
  其次,强化风险监管,避免造成重大风险。设定民营企业贷款政策目标并不意味着监管部门将放松相关信贷风险监管,银行机构也不能放松贷款审查,而要修改完善对民营企业的授信管理规定,废止不合理的限制,实现民营企业与国有企业一视同仁。同时,要做好尽职调查和贷后管理,严格贷款审查、严格风险把控,按照市场化、法制化原则,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的民营企业提供信贷支持,避免信贷资金流向“两高一剩”行业、“僵尸企业”、严重失信企业等。此外,银行应努力提高决策的科学性,防止因民营企业贷款规模增长而带来风险隐患。
  此外,在加大民营企业贷款投放的同时,银行还应主动减费降息,让利于企业。今年以来,央行4次降准释放了大量流动性,银行资金成本有所下降。数据显示,截至三季末,28家上市银行中有13家净利润同比增幅在10%以上,且资产质量不断改善,盈利水平提升,抵御风险能力较强,可以说,这给银行为民营企业减费降息腾出了空间。