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上海银监局持续推进普惠金融服务
2016-01-08 06:08  记者马翠莲 

  

  2015年,上海银监局将完善基础金融服务和改进小微企业、“三农”、社区、老年人等重点领域金融服务相结合,不断创新金融产品及金融模式,引导辖内银行业金融机构努力提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度。同时,进一步完善金融知识普及和加强金融消费者权益保护,实现普惠金融服务长效发展。

  提升金融服务覆盖率完善金融基础设施布局

  2015年,上海银监局加强辖内银行业金融机构的准入引导,努力推进健全多元化、广覆盖的银行机构体系,以有效提升辖内金融服务覆盖率。

  一是实现基础金融服务全覆盖。上海银监局按照银监会相关要求,推动开展乡镇金融服务“最后一公里”工作。截至2015年末,上海地区实现银行业金融机构网点覆盖辖内全部110个乡镇,金融服务覆盖辖内全部1764个行政村。

  例如,截至2015年末,仅农行上海市分行郊区营业网点数量达241个,占郊区四大行营业网点总数的40%,有力地促进了金融资源和金融服务留驻当地。目前该行金穗惠农通工程服务点近500个,仅崇明县智能支付终端布放总量已达1068台;覆盖239个行政村,覆盖率达88.52%,有效提升了郊区(县)金融服务的便利性。

  二是提升小微金融及社区金融服务覆盖率。指导符合条件的银行机构设立小微支行、社区支行,优化网点布局。目前在沪商业银行已设立小微支行、社区支行356家,为社区居民及小微企业提供了更便利的金融服务,小微企业综合金融覆盖率(小微企业综合金融覆盖率=辖内获得理财、结算、授信、贷款等四类银行服务的小微企业客户总数/辖内小微企业总户数×100%,表示辖内平均每个小微企业享受到的金融服务项目数)达到306.01%,较年初上升44.5个百分点。

  据悉,上海银监局及时向银行发布上海市新建成大型居住社区具体名单、地址及建成入住情况,鼓励银行结合年度机构设立计划,为社区提供金融配套服务,并按规程加快此类网点审批。截至目前,近两年新建成的31个大型居民社区中,占比77%的社区已获得主要银行入驻。例如,上海农商银行目前已经实现了106家金融便利店的布局,以金融便利店为圆心,以周边一公里为半径,辐射小区物业、小商户、学校及社区居民,将金融便利店融入社区,打造为“零售业务营销点、社区服务活动点、零售业务咨询和受理点”。

  三是提升“三农”金融服务覆盖率。上海辖内目前已设立11家村镇银行,覆盖了上海全部郊区(县),各村镇银行逐步开展向乡镇、社区及园区下设网点,目前已下设14家支行,服务区域内“三农”客户。截至2015年3季度末,上海辖内银行业金融机构涉农贷款余额2187.86亿元,较年初增加212.89亿元,增幅10.78%,高于辖内各项贷款平均增幅。

  四是提升科技金融服务覆盖率。截至2015年11月末,上海共有科技支行6家、科技特色支行68家,共为4755户科技型中小企业提供表内外授信691.39亿元。

  提升金融服务可得性持续创新金融服务模式

  上海银监局指导辖内银行业金融机构持续创新金融产品和金融服务,以满足实体经济日益增长的融资需求,倡导制度创新及平台创新,努力实现金融服务可得性的提升。

  一是创新产品设计,匹配信贷需求。引导辖内银行机构创新开发各类小微信贷产品,以满足不同类型、不同成长期小微企业的信贷需求。例如,金山惠民村镇银行开发了“农民专业合作社生产经营贷款”,采取“农业资产及生物资产公证抵押方式”及“农业产业化龙头企业+农民专业合作社+农户”解决融资难,已对59家农民专业合作社进行了授信,总额2.71亿元;上海农商银行金山支行向施泉葡萄合作社发放上海市首笔100万元农村土地经营权抵押贷款,解决合作社资金难题。

  二是倡导制度创新,探索科技金融服务。发布《关于上海银行业提高专业化经营和风险管理水平进一步支持科技创新的指导意见》,提出科技金融“六专机制”,探索科技金融服务新模式,鼓励信贷资金与PE、VC等创业投资有机结合,并通过投贷联动等制度安排,允许银行业金融机构在银投机构合作、风险分担和潜在损失抵补等方面取得创新突破,以提升科技中小企业金融服务可得性。

  截至2015年11月末,以投贷联动和银投合作模式为科技型中小企业提供的融资余额8.56亿元,商业银行创新支持更早期的创业创新型科技小微企业。沪上多家银行都结合各自实际,开展了富有成效的实践。例如,上海银行积极探索符合科技企业特征的可变利率定价模式,拉长风险与收益匹配时间,推出“远期共赢利息”业务,在贷款发放时先收取相对低的前期利息,待企业成长后,再根据条件收取延期支付的远期利息,实现银企共赢。

  三是完善信息平台建设,提升小微企业融资效率。上海银监局指导上海市银行同业公会进一步完善“上海银行业小微企业信贷产品信息查询平台”,新增网贷直通车、小微信贷资讯及银行网点查询功能。小微企业用户可在平台上在线体验和申请相关银行网贷产品,了解金融资讯和贷款申请流程等相关信息,查询银行小微服务网点等。截至2015年11月末,该平台累计点击量已超16万人次,注册用户合计1200多个。

  此外,数据显示,截至2015年11月末,上海银行类小微企业贷款余额10558.33亿元,较年初增加284.39亿元,同比增加769.85亿元,同比增幅7.86%。上海银行类小微企业贷款户数15.67万户,较年初增加2.74万户,同比增加3.11万户。上海法人银行小微企业申贷获得率95.21%,同比上升23.59个百分点。

  四是联合地方政府相关部门共同探索小微金融服务供给新模式。上海银监局积极推动及配合上海市政府有关部门借鉴台湾中小企业信用担保机制,筹建政策性融资担保基金,为中小企业融资提供基础保障。并与上海市税务局建立“银税互动”合作机制,签订《上海市“银税互动”合作框架协议》,进一步解决银企信息不对称,提高小微企业融资可获得性。

  (下转A4版)

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