国内统一刊号:CN:31-0101 邮发代号:3-90     回到首页>>

财 经 银 行 理 财 证 券 外 汇 黄 金 保 险 收 藏 期 货 房 产 汽 车 教 育 职 场 科 技 时 尚 微 博 舆 情 互联网金融
当前位置:首页 >> A叠头版
个人征信业务牌照有望发放
2015-12-04 06:20  记者马翠莲 

  

  尽管未看到“官方”信息,但近日媒体盛传央行《征信机构监管指引》(以下简称《指引》)已低调出台。业内人士预期,随着该文件的出台,首批民营个人征信机构牌照也将很快公示。个人征信业务将“放开”

  2006年,人民银行设立中国人民银行征信中心,作为直属事业单位专门负责征信系统的建设、运行和维护。2013年3月15日施行的《征信业管理条例》,明确了征信系统是由国家设立的金融信用信息基础数据库。截至2015年9月底,征信系统已收录8.7亿自然人、2102万户企业及其他组织。征信系统接入了所有商业银行、信托公司、财务公司、租赁公司、资产管理公司和部分小额贷款公司等,基本覆盖各类正规放贷机构。个人征信系统和企业征信系统接入机构数,分别为2340家和1724家。

  不过,金融市场的大小不仅取决于人口市场规模的大小,也受消费者信用引起的金融系统风险的大小影响,征信体系则是金融业的根基和保障。曾经一家独大的央行征信已表现出明显的不足:采集的征信信息在用户多样性、场景碎片化的当下,越来越显示出局限性和不合时宜。

  今年1月,人民银行印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作。《通知》强调,上述机构要严格按照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善,达到相关法律法规要求,切实做到依法合规。随后,央行在今年3月、7月和10月对8家个人征信机构进行了三次验收。

  根据《征信机构管理办法》,申请设立个人征信机构,应当向中国人民银行提交个人征信机构设立申请表;征信业务可行性研究报告,包括发展规划、经营策略等;公司章程;股东关联关系和实际控制人说明;主要股东最近3年无重大违法违规行为的声明以及主要股东的信用报告;拟任董事、监事和高级管理人员任职资格证明;组织机构设置以及人员基本构成说明;已经建立的内控制度,包括业务操作、安全管理、合规性管理等;具有国家信息安全等级保护测评资质的机构出具的个人信用信息系统安全测评报告,关于信息安全保障措施的说明和相关安全保障制度;营业场所所有权或者使用权证明文件;工商行政管理部门出具的企业名称预先核准通知书复印件等11项材料,条件还是极为严格的。

  前不久,阿里旗下的芝麻信用分、腾讯信用分、拉卡拉的“考拉分”、中诚信征信的“万象分”、华道征信的“猪猪分”、前海征信的“好信度”等都已陆续上线,并开始与机构合作测试。脱胎于互联网背景的民营征信体系数据资源更加丰富,征信数据来源更加广泛,各家除了基础的个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、信贷领域以外的信用信息等金融数据外,也在收集来自生活、电商等其他数据。

  《指引》维护安全底线

  央行下发的《征信机构监管指引》中,对个人征信机构设定保证金制度,要求个人征信机构按其注册资本总额的10%提取保证金。对此,信而富CEO王征宇表示,很多机构对于保证金制度不理解,美国的征信机构并没有这样的制度,但中国有自己的难处。央行这样做更多是为了保证征信机构能持续、正常运营,谨防征信机构突然中止业务。

  当前国内征信机构数量已不在少数,多数已开展征信业务,未来拿到征信牌照后,将以合理合法的理由搜集大量数据。一旦征信机构陷入经营困难,缺少资金运营,清盘时,可能会低价出售处置其所拥有的数据资源。一旦数据安全受到威胁,客户信息泄露将会造成巨大的社会问题。

  “保证金制度的设立是为了能保持机构持续运营,一旦征信机构油尽灯枯,央行可以启动保证金,维持运营。至于持续经营阶段的合理整顿,央行可能会制定符合征信机构行业的退出机制。在数据清理的问题上,或让符合央行资质的征信机构对数据源进行合理转移。”

  《指引》第九条指出,个人征信机构拟变更出资额占公司资本总额5%以上或者拟变更持股占公司股份5%以上的股东,应当按照《征信业管理条例》第九条和《征信机构管理办法》第十二条的规定,报经中国人民银行批准。个人征信机构变更出资额少于公司资本总额5%或者变更持股少于公司股份5%的股东,应当自变更日起10日内,向中国人民银行办理备案。“这一规定还为了防止其他机构采取不正当手段,通过股份控制达到控制公司、控制股东、控制数据的目的,进而为自己的商业目的服务。”王征宇表示,“正如会计师事务所一样,同合作机构有商务关系并获取商业利益是正当行为,其中需要解决的是征信机构的客观公正,不应参与合作伙伴的竞争关系。这不是商业利益关系,而是客观公正的问题。”

  复旦大学证券研究所副所长王尧基在接受记者采访时表示,《指引》对设立个人征信机构的条件、审批、保证金提取、检查以及信息主体的权益保护等提出较明确的要求,这是继年初发布《关于做好个人征信业务准备工作的通知》之后,我国个人征信的市场化迈出的实质性重要一步,预示着个人征信牌照的发放指日可待。王尧基指出,正是由于个人征信涉及个人隐私保护等问题需要慎重对待,因此个人征信的市场化被放在了征信体系建设的最后部分。《指引》中规定按注册资本总额的10%提取保证金,以备防范或赔偿个人信息泄露之用,这点有别于他国做法,主要是鉴于目前社会上非法泄露或贩卖个人信息时有发生的现状。

特别策划

人民币"入篮"有利于深化金融改革
    2015年11月30日,国际货币基金组织(IMF)执董会决定将人... [查看详细]

友情链接

关于我们 | 刊登广告 | 联系我们 | 人才招聘 | 网上订报 | 投稿信箱
上海金融报官方网站 版权所有,未经授权禁止复制或建立镜像 沪ICP备06025002号