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上海银行业创新服务支持科创型企业发展
2015-05-08 05:23  记者马翠莲 

  

  近年来,上海银行业始终高度重视科技型企业金融服务工作,把科技型企业的发展当成一项重要的发展战略,不断完善经营管理机制,积极推进科技型企业金融服务和产品创新,切实为本市科技型企业解决融资难题。

  专业化服务科技金融

  自去年以来,上海银行业便积极创新机制,实现科技金融专业化服务,如上海农商行、工商银行上海市分行等十余家中资银行都成立了小企业金融服务专营机构,专注于科技小微业务创新服务。

  上海农商行率先在总行成立科技型中小企业融资中心,在全市形成以张江科技支行为龙头,与张江"一区十八园"相对应的"1+X"科技金融服务网点布局,截至2014年末,该行科技企业贷款余额164.72亿元,科技企业户数首次超过千户。

  工商银行上海市分行设立了小企业金融业务一级部,成立小企业专业支行,另选取53家二级支行挂牌成立小企业金融业务(分)中心,目前该行已为172户科技型小企业办理了信贷业务,融资总额44.2亿元。

  中国银行上海市分行设立了9家专营支行,并选取6家网点作为"科技型中小企业经营中心"。截至2014年,该行表内外授信余额达32.28亿元。

  平安银行上海分行则设立了2家科技金融专营支行,团队专注于为网络通信等科技型企业量身定做金融服务。截至2014年末,该行科技型企业表内外授信余额为91.60亿元。

  探索创新破解融资难

  上海银行业积极探索、力求创新,应企业融资之需、助企业一臂之力,不断推出创新产品,例如,浦发银行积极探索利用互联网金融,运用大数据分析破解小微客户融资难题。该行推出的小微"网贷通"业务,通过打造O2O小微金融服务的全新模式,推出全程线上融资服务和线下营销,搭建服务小微客户的开放式网络信贷平台,并运用大数据分析,实现在线自动审批,全渠道提供贷款支用和还款。

  工商银行上海市分行根据客户需求对小企业金融业务产品库中的产品,如"财智融通"系列产品不断进行更新和调整。同时,该行创新科技企业信贷产品和担保方式,推出了知识产权质押贷款等创新业务品种。投行业务方面,该行集合信托、集合中期票据等债务类融资工具,转"零售"为"批发",批量满足科技型中小企业集中化的融资需求,目前已为上海华魏自动化设备有限公司等企业办理了保理业务等四类创新业务。

  农业银行上海市分行则创新推出科技信贷专属产品"科贷通",研发了场外交易市场融资产品"挂牌贷"。至2014年末,农行上海市分行已为科技型中小企业发放信用贷款2.48亿元。

  中信银行上海分行参与了上海市科委与金融办推出的科技型中小企业履约保险贷款即"科贷通",至今已第四期,科贷通产品目前签约合作金额已达1亿元。

  作为首批获上海开展科技金融定价模式试点资格的金融机构之一,上海华瑞银行选择涵盖生物医药,互联网和软件行业的3至6家科技企业作为试点样本,制定"内部资金转移定价+担保强度风险溢价+企业周期风险溢价+共赢利率"的特色定价模式,并考虑加入资本成本、运营成本等定价因子。此外,浙江泰隆银行、稠州银行、北京银行等10余家城市商业银行在沪分行也纷纷推出新产品,加大对各类科技型贷款主体的支持力度。

  加强合作扶持企业发展

  在上述基础上,上海银行业还加强渠道合作,发挥园区孵化优势,扶持企业发展。上海银行、工商银行上海市分行、招商银行上海分行、兴业银行上海分行、光大银行上海分行等加强与科技园区、开发区、科技企业孵化基地等园区合作,发挥以上园区了解入驻企业的优势,与上海市科委、各区中小企业推进服务中心等政府型机构合作,充分运用其资源优势和政策优势,参与市融资平台建设;与知识产权相关部门合作,为知识产权质押融资业务的开展做好保障;与担保公司、再担保公司、保险公司合作,创新金融产品和担保方式,共同分担风险;与风险投资基金、私募股权基金、证券公司、律师事务所、会计事务所等机构合作,拓宽优质科技企业的融资渠道,扶持科技企业做好上市工作;与信托公司等机构合作,为科技型中小企业提供集合信托、集合债券、集合中期票据等融资服务。

  上海银行还与上海市政府、科技园区、协会、风险投资机构、投资基金、担保机构、新三板、OTC等多方搭建融资平台,提出"小融包"科技园区小微企业综合金融服务模式。

  多措并举强化风险管理

  上海银行业还着力解决科技型企业专业化程度高、银企信息不对称等难题。例如,浦发银行多维度立体防控风险,坚守风险底线。根据对第三方平台和行业数据的搜集与分析,实现精准识别客户和自动审批。同时,利用与评分卡配套的策略管理工具,对客户特定指标进行分析,达到快速审批的效果。该行还通过以大数据为基础的自动预警体系,实现对数据的实时分析和预警;通过脱期法风险分类,以脱期天数为依据,以客户行为评分为参考,综合评价客户贷后风险水平;建立严格的贷后回访等管理机制,并通过持续优化评分卡、SDS策略工具,有效地控制贷款资产质量。

  上海农商行明确了区别于其他行业的科技型企业信贷业务风险管理政策,适当提高科技型企业的贷款不良率风险容忍度,制定科技型企业贷款利率风险定价指引。该行与行业协会等专业社团组织以及专业咨询公司开展合作,建立外部专家库,为银行对科技型企业的授信调查和决策提供咨询意见。

  交通银行上海市分行则以园区为业务的出发点和立足点,通过建立多方合作的"联合评审"制度,从不同渠道核实企业资质,从源头化解风险。建立政府、园区、担保公司或保险公司等第三方机构和银行的"四方合作"机制,以批量化的业务渠道建设来实现风险的有效分散。同时,落实贷后监控,防止信贷资金被用作科技成果产业化以外的通途,加强对专利权、版权、商标权等无形资产的评估,关注其市场价格和处置风险,效果明显。

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