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申城率先发布网贷平台整改及备案指引 
2018-01-12 06:36   记者李思   近日,上海市出台了多项基于P2P网 
  整改指引看点有四备案指引强调合规
 贷平台整改认定的指引和备案相关指引。业内人士指出,相关指引对于平台推进整改进度,按期申请备案非常有必要;预计《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法》正式稿后续也将落地。
  整改指引四大看点
  据记者了解,上海金融监管部门近日下发了《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》(以下简称"《工作指引表》"),在2017年5月发布的《上海市网络借贷信息中介机构事实认定与整改工作指引表》基础上进行了修订和扩充。
  "相比2017年5月的145条版本,此次《工作指引表》多出了23条,并出现多处内容改动的情况。"网贷之家研究院院长于百程在接受记者采访时表示,该《工作指引表》也是在全国整改验收通知(57号文)发布后,已知的全国首个出台的地方整改认定指引。
  具体来看,《工作指引表》有四点值得关注。首先,对于存管属地化,《工作指引表》要求,P2P平台需选择通过中国互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作,以及在本市开立客户资金存管账户,与此前"选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行进行客户资金存管"的要求有所不同。"除了需要通过互金协会的测评外,这次'账户属地化'是比'机构属地化'更高的要求,并非对存管银行属地化的'松绑'。"于百程表示。
  其次,对活期和定期产品,《工作指引表》明确,各类活期产品需要整改;定期产品,包括在合同协议中约定通过债权转让方式到期退出的定期产品也认定违规。"不过,借款人实际借款期限和出借人期限完全匹配的计划被认定合规。此外产品名称中标明持满一定时间方可转让,同时充分向出借人提示流动性风险并由出借人事先书面确认的也可以。"于百程表示。
  第三,《工作指引表》增加了"违反校园贷、现金贷相关要求"的情况,具体包括,未按要求暂停校园贷业务,即2017年6月以后,仍违规开展校园贷业务;以利率、各种费用形式,收取综合资金成本超过36%;从借款本金中先行扣除利息、保证金或手续费、管理费等各类费用;设置高额逾期利息、滞纳金、罚息(各类逾期罚息、费用之和一般不应超过银行信用卡逾期的罚息水平)等。
  此外,根据2017年8月银监会发布的P2P平台信披指引,《工作指引表》还调整了"违反信息披露"的相关要求。
  备案指引强调合规
  与此同时,上海市金融办还下发了四份备案登记相关指引文件,分别涉及法律意见书、信息专项披露报告、经营专项审核报告、信息系统安全审核回执。
  相关指引明确,拟继续从事网贷业务并申请备案登记的机构,原则上应于2018年3月底前完成规范整改工作、向注册地所在区整治办提交整改完成情况报告。同时,还应提交以下材料,包括律师事务所出具的"网络借贷信息中介机构合规经营情况法律意见书";公司最近一年度财务会计报表、当期财务会计报表,以及按要求编写的"网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告";会计师事务所对公司最近一年度财务会计报表出具的审计报告,以及符合条件的会计师事务所出具的"网络借贷信息中介业务经营情况专项审核报告";本市公安机关网络安全部门出具的"信息系统安全审核回执";待本市网络借贷信息中介机构相关监管制度出台后,按规定需提交的其他材料。
  "截至2017年底,上海正常运营的网贷平台数量有261家,排名全国第三。根据上述指引,平台需加速进行整改,部分包括存量大额标的、现金贷等违规资产的处理;银行存管的对接;活期和定期产品的合规化;法律意见书和专项审计报告等。"于百程指出。