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让有信用的企业"有钱花" 申城46家银行加入"银税互动"合作队伍
2017-09-22 01:54     记者马翠莲 
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  近日,上海市税务局和上海银监局联合主办、上海市银行同业公会承办的上海银税互动信息服务平台上线启动仪式暨"银税互动"合作签约仪式举行。上海市税务局与19家银行签订了《"征信互认银税互动"合作框架协议》,至此,上海全市已有46家银行加入了"银税互动"合作队伍。
  银税合作贷款余额逾百亿元
  小微企业发展"融资难,融资贵"是一个国际性难题,银税互动工作是上海市税务部门和银监部门响应国务院支持"大众创业、万众创新"号召,落实国务院"建立健全守信激励和失信联合惩戒机制"以及"积极促进信用信息的社会运用"要求,专门部署和推出的信用惠民举措,让有信用的企业"有钱花"。
  兴诺软件(上海)有限公司是一家从事软件开发的科技小微企业,发展势头良好,是上海市高新技术企业和专精特新企业。由于发展快速,企业面临急迫的融资需求,但因为成立时间短,2016年销售收入500多万元,且没有固定资产抵押,此前在融资时处处碰壁。近日,兴诺软件依靠良好的企业纳税信息,顺利地从上海银行获得了100万元流动资金贷款,解决了企业燃眉之急。
  "上海在推进银税互动工作过程中,业务创新和模式创新上亮点频现,基本实现了'企业有发展、银行有效率、纳税更诚信'的良性互动,'大众创业、万众创新'的生态环境得到持续优化。"上海银监局相关负责人表示。
  记者获悉,截至今年上半年,上海辖内银行各类银税合作产品项下贷款余额104.02亿元,较去年同期银税互动启动阶段增长了6.77倍,较今年年初增长了80.45%;在信贷优惠方面,有389笔贷款获得了利率下调优惠,为小微企业节约利息成本及抵押、担保等费用共计约1400万元。
  "一线直连"支持科创企业
  "上海银税互动服务平台是全国首个完全由税务、银监部门合作开发、行业组织承建的银税互动平台。"上海市税务局相关负责人介绍称,该平台将银税互动全流程由"线下"搬到"线上",实现了在线金融产品选择、涉税信息自主查询和发送、银税数据定点传输等功能,企业足不出户即可快速完成贷款申请;银行可以在线受理申请、及时授信;税务部门可以在线接收银行反馈的信贷信息和企业的账户信息。
  "关键的是,该平台是由政府部门和政府部门合作开发的,实现了税务和银行数据在省级层面的'一线直连',在提升信息共享效率的同时,从根本上确保企业涉税和信贷信息的安全,有效解决了银税互动过程中数据传输的安全问题,切实保护企业商业秘密,保障纳税人合法权益。"上海市税务局相关负责人表示。
  记者了解到,上海银税互动工作与当前上海经济热点紧密结合,积极适应上海建设国际贸易中心和具有全球影响力的科技创新中心的需要,将受惠企业范围拓展到科创企业和国际贸易企业,实现"两个重点关注"。
  一方面,重点关注优质出口退税企业,与宁波银行合作推出"退税贷",对纳税信用等级为A、B级,且出口退税管理类别为一、二类的企业,按近12个月退税总额的80%核定单笔贷款金额;或按近12个月每月平均退税额的1.5倍核定授信额度。
  另一方面,重点关注成长型、创新型、创业型企业;重点关注科技型、战略性新兴产业;重点关注与各类国家级、市级、区级科技创新和产业园区的合作。记者了解到,在银税互动合作框架下,交通银行上海市分行同漕河泾松江园区合作,搭建"漕河泾新兴技术开发区科技型中小企业融资平台",共同扶持园区内信用等级高,且拥有自主知识产权、从事高新技术成果转化的企业,为其提供无抵押、无担保的信用贷款。
  多部门联手让银行更"敢贷"
  "针对中小微企业贷款'短、小、急、频'的特点,要想更好地发展银税互动,扩大银税互动的覆盖面和渗透率,离不开银税互动产品链的完善。上海税务、银监、财政等部门共同联手,不断丰富银税互动服务层次。"上海银监局相关负责人表示。
  近日,上海中小微企业政策融资担保基金("市担保基金")加入了银税互动行列,为小微企业提供贷款担保。至此,上海银税合作基本覆盖信贷业务全流程,贯穿贷前、贷中、贷后三个环节。
  上海银监局相关负责人介绍,上海推出的"银税互动+政策性担保"小微金融服务新模式系全国首创,该模式的推出让银行更"敢贷"。贷前--审贷更放心,税务部门经企业授权后,将企业的信用、纳税、财务等信息共享给银行,有效解决传统信贷模式下银企信息不对称难题。贷中--放贷更安心,市担保基金会根据银行提供的企业信贷审批材料和税务提供的企业涉税信息,为符合条件的企业提供贷款本金80%的政府基金的担保。贷后--风控更省心,上海银税互动还建立了存量信贷客户信息反馈机制,在企业授权的前提下,税务部门定期向银行推送企业的纳税详情,作为银行贷后风险预警的重要指标,使得银行能及时掌握客户动态,控制信贷风险。
  "贷前贷中贷后'三环紧扣',让银行更'敢贷',让有信用的企业'有钱花',上海做到了。"上海银监局相关人士表示。