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上海银行业积极保护金融消费者权益 在沪商业银行发行的结构性理财产品余额占比不足一成
2017-03-03 03:42
  本报讯 (记者马翠莲)近年来,随着投资者金融知识和投资能力的不断完善和成熟,结构性理财产品被越来越多投资者所熟知。一般而言,商业银行结构性理财产品内嵌期权、互换等衍生交易,产品收益与利率、汇率、各类指数等标的的波动挂钩。购买此类产品的投资者通常需了解利率、汇率、黄金等挂钩标的市场情况。
  对此,上海银行业积极保护金融消费者权益,严防理财产品风险,收到明显成效。根据上海市银行同业公会近日发布的数据,截至2016年末,在沪商业银行发行的结构性理财产品余额仅占全部银行理财产品的8.65%。“在上海市场发行的结构性理财产品中,92%为保本型产品,对投资者的本金安全性有较高保障。”上海市银行同业公会相关人士表示。
  事实上,监管部门针对商业银行理财产品销售行为、信息披露等重点环节,都做出明确的行为规范和行业标准,包括对理财产品实行风险等级划分,对客户风险承受能力进行评估。此外,监管层还要求,商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,售前要充分告知产品特点和风险特征,禁止夸大收益误导客户,售后要及时、准确地进行信息披露等。上海市银行同业公会表示,为进一步规范理财业务销售行为,有效保护消费者合法权益,自2013年4月开始,上海市银行同业公会就与监管部门共同推动上海银行业在全国率先开展银行理财产品销售风险提示的“双录”工作,经过不断摸索和实践,初步形成了“专区、双录、三公示”的完整制度体系。“专区”,即理财及代销产品专区销售,高风险产品专区销售;“双录”,即销售过程的录音录像;“三公示”,即产品信息公示、销售人员资质公示、离职人员公示。
  上海市银行同业公会还制定了《上海银行业个人理财产品销售管理自律公约》及《关于落实上海银行业个人理财产品销售管理自律公约的若干要求》,对产品公示、理财销售人员资质公示和离职公示等理财业务相关环节提出了具体标准和要求。
  根据上述自律公约及相关监管要求,上海市银行同业公会分别于2015年四季度和2016年一季度对本市所有开展个人理财业务的银行进行了检查,对各行营业网点进行了“三公示”落实情况抽查,并将检查情况向相关会员单位进行了通报。
  结合现场检查情况,上海市银行同业公会还制订了《“三公示”模板和实施细则》,进一步推进各行落实“双录”、“三公示”相关要求。“理财专项检查”作为行业自律检查,切实保护消费者合法权益,共同促进行业有序发展。同时,通过行业自查进一步规范银行理财业务的规范性操作,做到“尽职免责”。目前,在沪银行网点已基本落实执行。
  “保护金融消费者权益,开展金融投资者教育是银行业的责任。”上海市银行同业公会相关人士表示,公会将持续开展金融投资者教育工作,引导会员单位进一步落实“专区、双录、三公示”的要求,确保在提供理财产品的服务中,遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则,充分揭示风险,保护客户合法权益。