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个人征信过度查询蕴藏诸多风险
2017-08-15 07:40
  为了加大业务营销力度,当前一些商业银行、小贷公司、互联网金融平台等经常通过“秒贷”、“免费测评额度”等噱头招揽客户。在这些平台上,类似“微信扫一扫,免费测评信用卡能否提额”、“点击链接,免费测试信用贷额度”等表述时有所见,单纯从客户体验来看,这些测试的操作确实简单快捷。于是,就有人抱着“试一试”的心理参与其中。孰不知,这样做很可能给自己带来不必要的麻烦。
  在某股份制银行官网,笔者用手机扫码了“免费测评”的提示后,手机跳转到了该行微信银行的页面,提额测评的选项被置于显著位置,点击后则跳转至信用卡额度页面,可以选择申请临时调高额度以及调高或调低固定额度。其操作环节虽然看上去十分便捷,但实际操作过程中,银行会要求客户勾选一个格式合同的协议,否则不能进行下一步操作。经过反复查找,笔者才注意到协议中包含了收集个人信息的授权,这些信息就包括了信用状况,也就是个人征信。
  对此,笔者向当地人行征信管理部门进行咨询。一位工作人员介绍说,银行查询客户的个人征信状况,并非根据其后台留存的客户刷卡数据进行审核和判断,而是需要进入国家金融信用信息基础数据库进行查询,如查询时间、查询人员、查询原因等记录,两年内都会随个人信用报告一并展示。这位工作人员建议,个人若非必需,最好不要过度进行征信查询。
  其实,过度进行征信查询存在着一定风险,很可能给被查询人带来不利影响。这是因为在部分银行的风控体系中,征信被金融机构调取的次数往往成为贷款审核的要素之一。像信用卡审批、担保资格审查、贷款审批等查询项目,按风险要素看可以属于负面类,客户一个月内多次被不同的银行或小贷公司等进行查询,当你再向其他的金融机构申请房贷、无抵押贷款等信贷业务时,接受申请的金融机构会考虑到该申请人是否财务状况不佳,进而可能影响该客户的信贷审批通过率。 (周慧虹)