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银行办卡审核岂可敷衍了事
2017-07-21 06:47   撰文民声 

  报载,福建安溪市民佘某用两张捡来的身份证,在3天内办出了7张借记卡。鉴于其以虚假身份证明骗领银行卡,违反了国家信用卡管理法规,日前,佘某被法院以妨害信用卡管理罪,一审判处有期徒刑2年,并处罚金3万元。
  读完这一报道,感觉关注点不必过多落在佘某身上,毕竟这些年在金融领域里以权谋私、最终“翻船”的犯案者并不鲜见。如佘某这般企图“空麻袋背米”者亦非首现。因此,该案发生后,那些受他所骗的银行,才更应被置于“聚光灯”下。
  从媒体披露的案情细节来看,佘某在路边拾到李某和吴某的身份证,他先持前者证件到两家银行申办借记卡,竟然一次就能搞定。次日,佘某又持后者证件,到另一家银行成功申办出借记卡。隔日,佘某再次冒用李某、吴某的身份证在其他银行办卡。这样,短短3天共办出7张借记卡。
  那么,佘某是如何“东窗事发”的呢?原来,佘某疯狂冒名办卡的第三天,某银行工作人员发现,其样貌与所持吴某身份证头像不符,随即报警才让其落入法网。实际上,佘某犯案首日所去的第一家银行,起先也曾凭被冒用的李某证件办出借记卡,但工作人员复查时发现问题,当即将卡销户,可惜未及时通知警方。
  瞧,用两张非本人身份证在3天内成功申办出7张借记卡,如此“高效战绩”,真不知道是佘某的骗术高明,还是涉事银行实在“无能”。正如审理该案的法官指出,民众要保管好身份信息,如遇丢失证件须及时到公安机关挂失补办。同时,银行应该严格审核办卡人身份,不让犯罪分子有漏洞可钻。
  法官此言绝非危言耸听。近几年,因银行疏于办卡审核所导致的诈骗案屡屡发生,不仅给被冒名办卡者及银行自身带来麻烦,同时也扰乱了正常的金融秩序。如有媒体报道,某国有商业银行起诉韦先生,事由是他申领信用卡后透支不还。但经法院调查,韦先生此前丢失身份证,信用卡申请表并非本人的字迹,且所填申请人的房屋、公司、亲属姓名、车辆等信息均系捏造。可见,涉案信用卡系韦先生被人冒用身份证所办,法院就此驳回银行的诉请。
  回到佘某一案,所幸犯案者第三天即被抓获,尚未来得及拿7张借记卡进行作案,倘若晚些发觉的话,不知会给被冒名的李某、吴某惹来什么麻烦。不过,尽管未被佘某捅出大娄子,但只要银行一天不解决办卡审核管理松懈问题,就一天不能真正松口气。
  近年来,国内银行卡市场发展迅猛。而发卡量节节攀升的背后,却是一些银行为争夺客户,对办卡流程缺乏应有的规范,导致“被”办卡现象屡屡发生。信用卡也好,借记卡也罢,在指标的重压下,部分银行办卡“重量不重质”,不是人为降低门槛,对基本调查敷衍了事,就是未按规定严格核查申请者的身份信息,让不法分子钻了空子。
  拿佘某来说,如今在银行柜台开户都已采用实名制,并可通过网络核实身份,为何上述受骗银行未核实真实身份就可办出借记卡?办卡流程不规范,漏洞自然在所难免。如果审查时银行严格做到要求申请人出示身份证原件,核对头像及相关信息,或者非本人办卡须出示委托手续等基本程序,必定将心存邪念的佘某拒之门外,甚至及早将其擒获。
  因此,虽然银行卡市场竞争激烈,但银行切忌急功近利。要想不给佘某之类的不轨者可乘之机,务必在严格事前审核、规范发卡流程、保障客户权益不受损害等方面多花功夫。说到底,虽然《刑法修正案》对使用虚假身份证明骗领银行卡的犯罪行为加大了处罚力度,但若银行自身放松警惕,那么,当犯案者有朝一日站到被告席上,涉事银行到底在其中扮演“被害者”还是“纵容者”,当真值得思考。