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首届进博会开幕在即 银行“谋篇布局”显身手

发布时间:2018-09-13 23:02

作者:记者周轩千

  首届中国国际进口博览会(以下简称“进博会”)开幕之日日益临近,各家商业银行正在快马加鞭,为进博会相关主体的各类金融与非金融服务需求“谋篇布局”。已经亮相的产品和服务方案有何亮点?不同的银行有何优劣势?银行创新过程中有何风险?线上线下、会前会后,一场金融服务盛宴即将上演。
  产品服务亮点多
  恒丰银行研究院研究员唐丽华对《上海金融报》记者表示,进博会主要有三类服务对象:境内采购商、境外参展商以及参展个人。他们的金融服务需求一般会包括“汇、保、融、理”。其中,“汇”包括跨境支付、跨境结算、进口代收、进口代付等;“保”包括开立信用证、保函、国际保理、提供担保、增信等各类融资性和非融资性担保;“融”即是各类融资服务需求;“理”包括汇率利率避险、财资管理、保值增值等需求。
  “随着贸易自由化不断推进,企业贸易活动日趋活跃,境内采购商将加快布局与境外制造商及出口商的合作,衍生出对资金结算效率、资金融通、银行增信、货币兑换等需求。更进一步,随着经济全球化进程的推进,企业加快境外布局,跨境资金管理、直接投资、并购、上市、发债、资金避险等需求也随之提升。”浦发银行有关负责人对《上海金融报》记者表示,该行推出的进博会金融服务方案正是针对境内采购商、境外参展商、参展个人的实际需求,提供集顾问咨询、结算、汇兑、贸易融资、担保增信、投融资、汇率利率避险、财资管理、个人银行等为一体的专属金融服务方案,满足客户在全球资金管理、货物及服务贸易、跨境投融资等不同层次的需求;同时,配套预约开户、关税缴纳等特色服务,提升客户综合化体验。
  唐丽华指出,目前多家银行已经推出的进博会服务方案亮点突出。“一是注意打造差异化特色化服务。各行致力于打造各自服务品牌,充分结合各自优势,进行服务方案设计。比如,中国银行充分发挥海外网络优势以及外贸专业优势,在海外招展、跨境结算等方面提供特色服务;工商银行则充分利用网点布局以及酒店代兑点优势,针对境外客户提供小币种兑换等便利,同时,还推出专属服务网点,以外语服务、外汇业务为特色,为各国外宾提供优质服务。二是注重提升服务的专业化水平。比如,建行通过设立全能型专业支行,并组建专业专注服务队伍,为客户提供对公对私、本外币全方位综合金融服务。三菱日联银行根据客户从购买到销售、回收等供应链,因地制宜提供供应链融资等,为客户定制专属的资金支持。三是全面增强服务便利化。各行结合金融科技手段,运用智能机器人、人脸识别以及大数据,实现智慧场景的打造,大大提升了金融服务获取的便捷性。同时,积极参与‘6+365’线上交易平台,为展会的各方提供不离线的金融服务。而总部设在上海本地的银行,如交行、浦发等银行,则充分发挥本地优势,及早介入展会全流程以了解企业需求,提供金融服务。交行利用离岸金融牌照优势,在离岸开户准入方面采取包括上门见证等在内的特殊措施,便利其开展业务;浦发银行则引入系列‘数字生态银行’建设成果,将进博会相关场景融入互联网生态。”
  某银行人士表示,该行针对进博会提供的产品服务中,很多是原来就有的产品,“但是我们会针对企业和个人的特点,用更便利的方式来为企业和个人服务,开辟绿色通道,产品更有针对性,服务更高效、便捷。”
  在唐丽华看来,商业银行可以从场景、渠道、流程等多方面尝试产品和服务创新:可以将金融服务创新融入到企业对接洽谈、签约合作、商品交易等各类贸易活动场景中,结合企业在贸易活动中可能产生的需求进行产品方案设计;服务渠道可以线上线下相结合,进行多样化创新;服务流程可以根据境内、境外企业和个人的实际情况进行优化创新,提升服务效率。
  但她也提醒道,在创新服务,提高效率和客户体验的同时,银行也应注意风险的防范:一方面,要注意来自不同国家的法律法规和宗教文化等的约束;另一方面,要注意国别、汇率等的风险;此外,应注意防范企业信用违约以及贸易背景虚构等风险。
  服务不止在场内
  在进博会的举办地国家会展中心内,中行设立了一家近3000平方米的虹桥会展中心支行,将发挥其在周边面积最大、综合服务能力最强的网点特色,为现场服务提供坚实保障。
  建行在国家会展中心商业广场内设立了一家全能型专业支行,是建行全上海硬件设施最完善的网点之一,能够为客户提供对公对私、本外币、全方位综合金融服务。该支行配备了一批先进自助装备,包括5台智慧柜员机、5台ATM机、3台龙易行移动智能终端、4台支持7个币种的外币兑换机以及近百台POS机。此外,还配置了智能机器人、互动桌面等创新机具,可运用人脸识别和大数据分析等技术实现智慧场景应用。
  唐丽华认为,在展会现场设置实体网点对于来自约100多个国家和地区的参展企业以及国内外各专业采购商而言是一个比较重要的因素,这是基于三方面需求:“一是服务需要。通过网点实现面对面的服务,对于来自不同国家使用不同语言的人来讲十分必要,既方便沟通交流,又能提供即时服务,而远程服务则会受限于双方使用工具、软件、使用习惯等因素。二是展示需要,在展会现场可以通过网点实现立体化全方位的产品和服务展示。三是文化交流需要,此次进博会在上海召开,不仅仅是展示商品,更是一次人文交流的盛会。”
  “当然,在互联网和金融科技迅猛发展的今天,商业银行也可以运用虚拟现实/增强现实等技术实现通过虚拟网点进行服务。”唐丽华同时指出。
  工行上海市分行副行长曹琦表示,展会现场需要金融服务,但更多的是参展商、采购商在全市各个角落产生的各方面需求,对此,工行将发挥在全市网点数量最多(近500家)的优势,同时,也要充分利用电子渠道提供便捷的线上金融服务。“这是首届进博会,以后每年都会举办。所以,我们更要通过服务渠道提供延伸服务,提供持续的配套服务。”曹琦表示,因此,作为“6+365”线上交易平台的战略合作伙伴,也非常有意义。
  农行上海市分行副行长王蓓表示,进博会现场主要提供了一个线下交流的平台,业务的达成和溢出效应的形成,更多地体现在365天的持续服务。她同时透露,农行已在进博会会场周边选址拟设网点,其成立后,将有利于来年提供更好的常态化服务。
  花旗中国副行长兼财资与贸易金融部总经理裴奕根也对《上海金融报》记者表示,进博会很多服务工作在场外。“有些进口商尽管不是花旗的客户,但是跟进口商所对应的出口商或出口受益人是花旗客户,业务落地在海外,我们通过全球的分支机构为他们服务。”同时,花旗中国与中资行积极探索合作模式,针对进口商是中资行客户、出口商是花旗海外客户的情况,发挥各自优势,携手为参展企业提供无缝的国际贸易融资服务产品。
  裴奕根同时也表示,如今银行服务对网点的依赖度越来越低,很多贸易相关的银行业务都已实现了电子化。相比服务渠道,更关键的是了解客户的需求,为客户量身定制服务方案。
  在三菱日联(中国)副行长刘理弘看来,为参展企业提供会前服务也非常重要,“进博会服务已经开始”。在这方面,中行可谓是代表:该行利用在全球56个国家和地区设立的近600家海外分支机构,动员招揽境外企业参展,已累计营销客户1400余家;同时,作为上海交易团金融合作伙伴,至8月末已成功邀请近3000家采购商注册参展。