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消费金融应纳入统一监管体系
2018-01-12 11:21
      本报讯 (记者马翠莲)近日,由清华大学中国与世界经济研究中心(CCWE)主办的“新时代:消费金融的规范与创新”第三届中国消费金融高层论坛在北京举行。论坛发布的《2017中国消费信贷市场研究》(以下简称“报告”)建议,将各类消费信贷企业纳入统一的监管体系。
 
  自2009年银监会颁发《消费金融公司试点管理办法》,并选定北京、天津、上海和成都四城市参与试点,以捷信消费金融有限公司为代表的第一批试点公司以及后期获批的招联、马上等公司,目前大部分均实现快速成长和盈利。
 
  报告显示,截至2017年10月份,居民消费信贷(住户消费贷款)占全国金融机构各项贷款规模的24.8%,规模为30.7万亿元。其中,短期消费贷款和中长期消费贷款规模分别为6.6万亿元和24.1万亿元,占各项贷款比重分别为5.29%和19.46%。
  与会专家一致认为,国家通过制度创新催化技术创新和产品创新实现产业升级,并以试点形式鼓励行业快速探索服务模式和跨界融合,使得消费金融市场快速发展和融入中国经济体系,不仅解决了消费的供需平衡,同时成为中国经济转型的主要促进因素,在宏观、中观、微观多方面都有重要意义。
  “当前,消费金融使金融产品和服务从政府、企业延伸至居民日常消费,从房地产、汽车、耐用品消费拓展至日常消费品、旅游、教育和文化等细分领域,消费金融已逐步成为嫁接中国庞大消费市场和供给的桥梁。”清华大学中国与世界经济研究中心研究员张鹏表示。
  清华大学中国与世界经济研究中心教授李稻葵亦指出,消费金融市场快速发展和融入中国经济体系,不仅解决了消费的供需平衡,使得老百姓能够获得信贷提前进行消费和支付,“但要防止系统性风险、区域性风险。金融要为实体经济服务。”
  事实上,随着消费金融市场的快速发展,随之而来的问题也一直困扰着整个行业。与会人士表示,当前消费金融的风险集中宏观和微观两个方面。宏观方面主要体现在杠杆率。近几年,居民部门的杠杆率边际贡献在增加,消费金融要发展,但也不能成为居民部门过度加杠杆的渠道;微观方面,部分消费金融公司存在信用风险、资产充足率以及流动性方面的风险。
  国务院发展研究中心金融所研究员王刚预计,在互联网金融合规经营背景下,消费金融公司的商业模式面临调整,将从高收益高风险模式,转化为适度风险适度经营收益的模式。
  捷信集团董事会董事梅恺威建言,在规范发展的同时,消费金融市场也需与创新并行,要在鼓励创新和控制风险中实现平衡。
  报告提出了关于合规和创新的政策性建议。合规方面,一是将各类消费信贷企业纳入统一的监管体系;二是加强内部风险管理;三是建立完备的个人征信系统。创新方面,一是大力发展多层次资本市场,拓宽消费金融公司融资途径;二是不断发掘长尾客户和利基市场,挖掘潜在客户需求。