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平台银行:交易银行新物种
2017-11-30 16:58
      尽管气势不凡,FinTech公司对传统银行业务的蚕食仍集中体现在个人业务上,支付脱媒、线上小额信贷和基金销售等等。而公司金融作为商业银行的“高地”,因其业务架构复杂,有较强的“定制化色彩”,商业银行仍有较强优势。
 
      “高地”并非高枕无忧——如果不能拥抱这一轮科技浪潮,重塑公司金融的业务和管理模式,为客户创造更高的价值,“高地”仍将在可预见的未来被颠覆。公司金融变革的起点,无疑是交易银行业务。
 
      交易银行主要处理企业资产负债表靠上端的高流动性资产负债业务,比如现金管理、贸易金融、供应链融资等,以及各类公司结算业务。
 
平台银行:从服务客户到服务用户
 
    传统银行业务言必称“客户”,然而在互联网世界里,从营造生态的角度出发,势必要将“用户”纳入关注范围。一字之差,反映出信念的飞跃。
 
    在这个平台上,核心客户的上下游生态链企业均可使用招行服务,不论是否拥有招行账户。由此,交易银行获得核心客户及其周边生态的第一触达界面,换言之,拥有了产业的“流量”,这正是整个批发金融体系化竞争能力的坚实内核和支撑底层,同时也是成为批发金融依托FinTech实现服务升级的最佳实践场地。
 
新物种带来“护城河”
 
    平台银行的搭建有效转化为公司金融价值贡献的利基,在批量获得产业链客群、沉淀可观结算存款以及提供稳定的轻型银行中收外,还对招行对公信贷结构调整做出了突出贡献,有效助力招行率先实现了资产质量的反转。三年来,招行年对公结算交易笔数即将超过4亿笔,增长近5倍,带来了对公活期存款年日均增长6000亿元,体现出了交易派生存款以及主结算行客户捆绑的优势。价值贡献方面,交易银行税收调整后EVA占公司金融全产品线的60%以上。更重要的是,在客户粘性和使用惯性的共同作用下,平台型交易银行将会给后来竞争者造成巨大进入壁垒。
 
交易银行寻路
 
    打造“平台银行”,既需要对产业有深刻理解,又要对金融业务融会贯通,还必须掌握IT系统架构能力,可以说是交易银行业务综合实力的一大考验。左创宏认为,能否融合三种能力,决定了交易银行业务能否满足大型客户愈加多变的需求,走上变革之路。
 
                                                              
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